本报讯 (记者 高春宽 通讯员贺光)国外成熟金融市场上大宗融资安排的主角———银团贷款,近日被正式引入我市。12月1日,由中国建设银行烟台分行具体承办的我市第一笔银团贷款———大宇造船船舶分段厂项目银团贷款正式签约。 该项业务的签约开创了我市大型建设项目的融资新模式。
此次大宇造船船舶分段厂银团贷款项目,融资总额将高达4.6亿元人民币或相应的美元贷款。建设银行山东省分行是此次银团贷款项目的牵头行和代理行,该项目得到了韩国产业银行上海分行的大力支持,建设银行烟台分行作为具体承办单位。据了解,该笔银团贷款业务的签约是烟台市首笔银团贷款业务,也是山东省第一笔跨国银团贷款业务。
应对恶性竞争
同行开始牵手
记者在采访中了解到,虽然我市各家金融机构本外币贷款余额逐年增长,但其中95%以上都是双边贷款,即各家银行与借款人进行单独谈判并签订一对一借款合同的贷款方式。
在目前信用环境和企业信息披露制度尚存在弊端的情况下,各家银行独立营销、各自为政,多头授信时有发生,并且随着银行对大客户争夺的白热化,各家银行开始竞相压低贷款利率、延长还本付息期限,总之通过种种宽松的条件来拿到贷款项目,这在无形中就增加了贷款风险。中国建设银行烟台分行此次牵手韩国产业银行上海分行,表明建行已经清楚地意识到了双边贷款的缺陷,正试图通过银团合作予以化解。
搭建合作平台
实现银企共赢
中国建设银行烟台分行行长滕赶远告诉记者:“作为一种创新型的融资方式,银团贷款既能有效降低企业融资成本,又有利于分散银行信贷风险,为银行业之间、银行与企业之间加强合作、利益共享,实现多方共赢搭建了一个很好的平台,得到了金融业、企业界和金融监管部门的一致认可。”
据了解,此次银团贷款项目突出了对大额和长期贷款的银团组建安排,但这并不排斥其他贷款品种的银团组建,建行烟台分行对公业务部客户经理刘伟毅在接受记者采访时表示:“银团贷款是一种组织方式,而非一个业务品种,只要有必要,如流动资金等短期的、小额的贷款都可以组建银团,借此来分散银行贷款风险,促进银行优良信贷资产,不断增加银行客户群体;同时促进企业实现飞速发展。”
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银团贷款又称为辛迪加贷款(SyndicatedLoan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(BankingGroup)采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。银团贷款产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
按照贷款种类的不同,银团贷款的方式有两种:1、直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。2、间接银团贷款:由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将贷款份额分别转售给其他银行,全部的贷款管理及放款、收款由牵头行负责。 |