很多人都认为房产贷款是“一锤子”买卖，一旦确定后就不能更改。所以，即使发现了更加适合自己的新房贷产品时，也只能暗自抱怨。

　　“个人房贷并非一次性买卖，当借款者对自己的按揭贷款感到不满意时，照样可以‘退单’。”北京个人房贷服务机构伟嘉安捷的负责人告诉中国经济时报记者，目前各银行间的竞争越发激烈，信贷市场更成为各银行的逐鹿之地，消费者变更原有贷款并不是一件难事。

　　“从今年年中开始，要求变更原有房屋贷款的消费者越来越多。”伟嘉安捷总经理康胜在接受本报记者采访时表示，一般房屋贷款的期限都很长，很多消费者在购房当初由于对各银行业务的不了解以及各楼盘都有指定的按揭银行，因此限制了消费者的选择。但当银行竞争趋于激烈，房贷新业务不断增加时，很多消费者就产生了变更房贷的念头。

　　“贷款金额本身以及利息对普通购房者来说是一笔不小的开支，如果能节省，消费者自然愿意选择适合的业务类型。”正当本报记者在上海浦发银行北京分行的一家营业网点进行采访时，遇上了一位小型私企老板苏玲（化名）正在咨询如何办理房贷变更业务，记者对其进行了现场采访。

　　据了解，苏玲5年前通过贷款方式购买了一套一手商品房，当时总价为70万，首付30万，其余40万通过贷款方式支付，目前已还款20万元。

　　“现在，房价已涨到85万左右，我通过朋友了解到有银行现在推出一种新的房贷产品叫做循环贷，借款人将按揭房抵押给银行后可获得一个贷款额度，在对应的时间和额度内可以分次提款，循环使用。”苏玲告诉记者，这种贷款产品十分适合自己目前的情况，因为公司目前急需资金进行周转，而普通的商业贷款限制较多，循环贷恰恰能解决这个问题。但是，其5年前买房时办理房贷的银行并没有推出此项业务。

　　“这种贷款没有还清尚处于抵押当中的房屋，要变更原有房贷可以通过‘换按揭’业务解决。”相关咨询人士表示，所谓换按揭（即同名转按揭）主要是指：已在银行办理了个人住房按揭贷款的借款人，变更抵押重新获得一笔贷款。能在不出售已有抵押房产的情况下获得贷款，以实现抵押房产的再次融资。

　　“消费者可以利用换按揭在产权不发生变更的情况下，通过有良好信用的担保机构，将自己房贷转到可以做‘循环贷’业务的银行，重新申请贷款，将原银行剩余贷款还清，办理‘退单’工作。”康胜表示，这样一来不但满足了自己利用新型贷款产品融资的目的，同时，又不用发生产权变化，一举两得。

　　据了解，上海浦东发展银行北京分行与伟嘉安捷合作成立的个人房产金融服务中心目前接待的客户中有近一半的客户有换按揭的需求。

　　一位不愿意透露姓名的银行房贷部工作人员告诉记者，换按揭最大的特点就是给了那些已经办理完房贷业务的人重新选择的机会，一旦发现原贷款方式出现问题，或是找到了更加适合自己的新信贷产品，而当时办理按揭的银行又没有此项业务时，利用换按揭可以轻松地将上述问题解决。同时，对于有融资需求的人来说，换按揭还有一大好处，如果房产升值，借款者可以通过同名转按揭业务，在不发生产权变化的前提下提高贷款金额，同样可以达到融资的目的。

　　“随着银行个人房贷产品的日益丰富和差异化的增大，尤其外资银行正逐步开放，今后对于房贷者来说将会有更多选择的机会，所以贷款买房的人更应该注重对各房贷产品的分析和比较，用理财的观念指导自己，一旦发现问题或有更加有利的选择时，一定不要墨守成规，应该善于利用各种信贷方式的特殊优势，将房贷看成是一个漫长而不断变化的过程，而非一次性完成的交易，用细心、专心和耐心，将房贷进行到底。”康胜认为。