工商银行将此行规明确写进章程引发争议

　　本报讯银行卡“挂失前损失由客户承担”，一直是银行业潜规则，工商银行近日却将此行规写进新的电子银行章程。此举引起各方争议，持卡人认为工行意在逃避风险。

　　工行总行网站所公布的电子银行章程（将于明年1月1日起执行）规定：牡丹灵通卡、牡丹灵通卡·e时代、理财金账户等，通过电子银行挂失为口头挂失，有效期为5天，有效期满自动解除挂失，客户需在有效期届满前到营业网点办理正式挂失手续。挂失手续办妥，挂失即生效，挂失生效前或挂失失效后客户因遗失以上银行卡（或账户）产生的一切经济损失，工行将不承担责任。

　　另外，牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹专用卡通过电子银行挂失为临时挂失，工行只协助防范，不承担任何责任；书面挂失为正式挂失，需到营业网点办理。牡丹国际卡、牡丹国际借记卡通过电子银行挂失为正式挂失。正式挂失手续办妥前遗失以上银行卡，产生的经济损失由持卡人承担。

　　章程中，工行还旗帜鲜明地提出，由用户自身未尽到风险防范义务，或者其他非工行原因而导致的客户损失，工行将不承担责任。

　　不少市民对工行此举有异议。沙坪坝区天星桥赵小姐认为，工行此举有推脱责任之嫌。若自己的银行卡不小心遗失，而银行卡密码和个人身份均没暴露，拾卡人破译了密码，以致挂失生效前出现账户资金损失，这种情况下，让持卡人承担全部损失有违公平。

　　重庆松藻煤矿胡先生称，工行让持卡人承担损失，明显是逃避风险。

　　工行重庆分行电子银行部有关负责人称，所有银行的客户在遗失银行卡（或账户）后，在挂失生效前或挂失失效后造成的损失，都是由客户自己承担。工行以前是把这种规定零散地写在相关资料上，此次专门写进电子银行章程，起的是一个“集中明示”作用，以便提醒持卡人注意防范风险。当然，这也是银行自身防范风险。

　　中国银行重庆分行人士介绍，工行此举其实是银行业通行做法，多数银行虽没把这种规定写进章程，但是在银行卡使用指南等相关宣传资料上，均对此类问题作了说明。

　　对于银行业这种规定，有律师指出，银行卡（或账户）挂失前造成的损失，应该由持卡人承担，因为无法查证持卡人是否丢失了密码，这是银行防范风险的必要手段；银行卡（或账户）挂失失效后造成的损失，应该由银行承担，因为持卡人将挂失手续递交到了银行，所谓挂失失效，是银行的责任。

　　值得一提的是，银行业这种“行规”早被打破。招商银行今年上半年曾出台规定：招商银行信用卡持卡人在卡丢失或失窃后，只要及时向银行挂失并履行手续，挂失前48小时内发生的被盗用损失，由该行分担。记者张彬