 |
| |
在灯火通明的豪华商场、宾馆里，主人公从西装夹袋里掏出一本支票，签上大名交给侍者，然后潇洒地离开。这一国外大片中经常出现的消费场景，在偏爱新鲜事物的杭州人眼里，似乎并不“吃香”。
近一年里，由于缺乏信用环境的支撑，杭州银行没有发生过一笔用个人支票进行的消费交易。
本报记者 朱聚强
现状
个人支票在杭州绊了一“跤”
“个人支票？”在延安路一家银行的理财中心，服务经理迟疑地看着记者说，我们这里好像没办理过这类业务。在经过一番询问后，这位服务经理告诉记者，这两年里没人来办过。“你确信需要办理这项业务？”她小心谨慎地问。
在杭州繁华延安路商圈，记者询问了多家商场，得到几乎相同的答案：“没见过有顾客使用个人支票，我们也只收现金、信用卡。”收银员回答得很干脆，“万一收到空头支票怎么办？”
提及个人支票，人行杭州中心支行支付结算处有关负责人解释说，个人支票在浙江起步并不比银行卡迟。在个私经济发达的温州，一度有不少个体老板使用个人支票，但省内其他地方一直没“热”起来。
工、农、中、建四大银行和一些股份制银行，也早在上个世纪90年代初就推出了个人支票业务，其申请的门槛也并不高。记者从招商银行杭州分行等商业银行了解到，眼下各家银行对个人支票设置的门槛大致相仿，即申办人除接受银行信用评估外，其月薪不低于5000元，个人存款须达5万元以上，保证银行存款额始终不低于1万元就可以了。
虽然杭州推行个人支票已有10多年，门槛也不高，但杭州人对此兴趣不高，使用率几乎等于零。“两三年前，杭州的银行曾热推过个人支票，但使用中有很多问题。”工行省分行营业部相关负责人说，现在个人支票受理业务基本处在停滞状态。其他银行在个人支票业务上的遭遇如出一辙，都成了金融产品货架上的摆设。
原因
信用环境是根“绊脚绳”
“你到商店里买东西，拿出一张支票当钞票用，商家绝对不会接受的。”朱先生在杭州经营一家运输公司，早年曾办理过个人支票，但使用中遇到不少尴尬事。一次他在商店买了件3000多元的西装，刚拿出个人支票准备签名，就被收银员回绝了。经历多次拒收之后，朱先生索性取消了这项服务。
个人支票多年来无人问津，除了消费者使用习惯外，主要受困于尚未健全的信用环境。在个人支票使用时，因担心收进“空头支票”或假支票，商家对支票使用审查异常谨慎。即使再“胆大”，商家也不敢“一手交票，一手交货”。
“前几年，个人征信系统没有建立，社会信用环境不健全，个人支票没有可以让人安心使用的支付环境。”一家股份制银行个金部的经理说，由于诚信度不高，在交易中的信任危机，使个人支票一直不能进入日常的消费支付领域。
事实上，在国外，70％以上的个人交易通过个人支票进行支付。个人支票已成为身份、信誉和地位的象征，并促进了整个社会信用水平的提高。在美国、欧洲等地，多数商户都十分认可支票这一支付方式。国内游客在游历欧、美等地时，就会发现旅行支票比信用卡更易被当地商家接受。而在美国，人们很少使用现金，用得最多的是个人支票和信用卡，支票上印有签票人的姓名、地址等要素，甚至支票背景图案都可以挑选定制。但是，对于个人支票仍有一套信用监督机制。如果遇到有人“跳票”，那么使用者的信用记录上就会出现污点，在以后的贷款、办理信用卡等各项金融活动都会受到限制。
展望
软硬件齐推
个人支票升温
人行杭州中心支行相关负责人表示，全国联网的个人征信系统已在杭投运，信用风险大幅降低，相信个人支票会逐步受到人们的青睐，成为日常消费领域中继现金、银行卡之后的第三种资金结算手段。
据了解，去年7月1日，央行在杭启动全国联网的个人征信系统。个人征信系统主要包含来自银行的三类信息，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等，二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等，三是信用卡信息，如发卡银行、授信额度、还款记录等。
各金融机构在审核个人贷款、信用卡申请或对已发放个人贷款等进行信用风险跟踪管理时，都可以共享这一系统中的个人信用档案。个人一旦出现不良信用记录，会遭致所有银行的联手“制裁”。仅今年前三季度，浙江四大国有商业银行通过查询个人征信系统，已拒绝个人贷款申请2500多笔，金额6亿多元；拒绝信用卡申请6000多张。
“个人征信系统的联网运行后，对个人信用有了约束机制，失信成本大大增加，直接降低了消费过程中信任危机度。这对个人支票的使用相当有好处。”人民银行杭州中心支行支付结算处的工作人员说。
此外，央行最近的一项“新政”，有望改善个人支票不被认同的境遇。12月18日，由央行亲手打造的全国支票影像系统（CIS）开始在北京、天津、上海、广东、河北、深圳6省、市试点运行。这意味着，包括个人支票在内的银行支票可在上述6省、市流通使用，也就是说，支票使用打破了原先只能同城使用的界限，用起来更方便了。
央行在试点基础上，将于明年6月底前，完成支票影像交换系统在全国的推广运行。 | |
|
精彩生活 
