年底你的保险分红了么？

　　主持人安琪：时值年底，“分红”成了最受欢迎的词儿。你知不知道保险也可以分红呢？今天我们就请国泰人寿的专家向大家介绍一下什么是分红型保险，分红险又是如何分红的。

　　分红险是一种新型人寿保险，简单的说就是指保险公司将一部分盈余作为红利分配给保单持有人的一类险种。

说到盈利，可能有朋友要问盈利从哪里来。国泰人寿的专家告诉我们，保险公司分红险的红利主要来源于利差益、死差益和费差益，也就是所谓的“三差”分红。所谓利差益，是保险公司的实际投资收益率超过保单的预定利率而产生的盈余；死差益，是实际死亡率低于预定死亡率而产生的盈余；而费差益，是保险公司的实际经营费用低于预定费用而产生的盈余。在利差益、死差益和费差益这三项中，利差益是保险公司红利的最主要来源，而因为大多数公司的经营费用都超出预计，所以费差益一般也难以起到作用。因此国泰人寿采用“利差益＋死差益”的“二差”分红，对客户来说是最为有利的。

　　那么红利又是怎样分配的呢？专家介绍说，保险公司应将当年度分红险的可分配盈余中不低于70%的部分分配给客户。分配红利的方式可以采取现金分红和保额分红。所谓现金分红是指保险公司以现金的形式发放红利，包括现金领取、抵交保费、累积生息和购买增额交清保险等多种方式；而保额分红则是以增加保额的形式分配红利。国泰人寿保险公司采用的就是现金分红这种比较好的方式，同时提供了现金领取、抵交保费和累积生息三种红利发放方式供您选取，可以说是非常人性化。

　　分红险因为兼具了保障和投资双重功能而收到市场的欢迎，客户除了可以得到如身故保障、生存保险金给付等保险责任外，还可以分享到保险公司的经营收益；选择购买分红险就意味着您通过保险公司的专业投资渠道在进行个人理财，有助于分散风险、增加您的获利机会；此外，您的收益有保单预定利率保底，红利分配上不封顶，保险公司盈利越高，客户的收益也就随之“水涨船高”，同时您在保险公司获得的收益还可以有效地避免利率波动和通货膨胀带来的风险。

　　举例：李先生今年30出头，可以说是事业稳定，家庭美满，同时还有一些积蓄。李先生选择投保分红型的“国泰吉利金宝两全保险”100份，一次性交费10万元。然后在5年的保险期间内，李先生拥有的身故保障每年以2.1%的比例递增，到第5年达到11.05万元；这期间还享有保额10万元的“五一”、“十一”和春节黄金周的特定节日意外身故保障，可以放心出游；5年期满更是可以获得11.05万元的满期金，预期累积红利达9000多元。可以说是高额保障，稳妥投资，这样的效果也让李先生非常满意。

　　国泰分红型产品推荐：国泰富贵菁英两全保险（分红型），国泰富贵宝宝两全保险（分红型）等。本期题目：

　　国泰人寿采用“（）”的“二差”分红，对客户来说是最为有利的。A.利差益＋死差益B.死益差＋费益差

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