招行“随借随还”房贷登陆上海

　　新年伊始，招商银行率先挑起了上海房贷市场的竞争大战。该行去年10月份推出的个人住房贷款“随借随还”业务昨日起登陆上海，个人住房可轻松变成理财融资的“提款机”。招行此举不但将目前还在为提前还贷设置门槛的银行甩在了身后，而且还准备以无障碍转按揭，将触角伸向其他银行的房贷客户群。

　　循环授信随时贷款

　　招行表示，客户无贷款自住房和按揭住房均可申请“随借随还”业务。假设客户所住房屋经评估价值为100万元人民币，则客户将住房抵押给银行后，就可以获得100万元的循环授信额度；而如果该房屋为按揭房，首付30万元，贷款70万元，而且提前还款了30万元，则该客户可以从招行获得60万元的循环授信额度。

　　客户获得授信额度后，有资金需求时可随时快速获得额度项下贷款，无需再办理贷款审批、房产评估、抵押等较长的过程；同时，客户如有大笔收入进帐时，可通过网上银行、电话银行随时还款，客户可最大限度节省利息。

　　招行理财师表示，在当前利率环境下，客户通过随时提前还贷，省下的利息相当于可以获得6%的无风险收益。

　　房产需经严格评估

　　由于目前银行普遍遭受“流动性过剩”的折磨，不少银行放贷冲动强烈，有业内人士质疑招行“随借随还”是在变相放宽贷款条件。对此，招行上海分行零售银行部负责人表示，“随借随还”主要是为客户提供融资和还款便利，并没有放松贷款条件。

　　“我们对贷款客户的授信有严格的评估程序。”该负责人说，贷款需经银行认可的评估机构评估后的房屋价值授信，而不是按照房子的市场价值。房龄较高和有多套按揭房、资金链紧张的客户贷款将受到相应限制。同时，还要加上对客户信用状况和财务状况的考察。

　　招行昨天还表示，对于贷款在其他银行的贷款客户，可以通过“同户名无障碍转按揭”转至招行，享受“随借随还”服务，这无异于向其他银行的房贷客户“挖墙脚”。但据记者了解，由于房地产交易中心早已停止办理跨行转按揭，他行客户想把按揭转移至招行，需通过房产中介进行办理。

　　限制贷款炒股

　　股市的持续升温让不少人动起了贷款炒房的念头，而招行“随借随还”的便利性无疑是为贷款炒股开了绿灯。对此，上述招行上海分行零售银行部负责人表示，客户的贷款用途一般限于装修、购车、旅游、购买大件商品等个人消费，不允许客户用房屋抵押贷款炒股。

　　在具体措施上，招行不会直接将钱转入客户的银证通账户或者证券公司账户里。而且，如果贷后管理中发现客户将贷款用于股市交易，招行将要求客户提前还款。

　　但该负责人也承认，因为授信后发放的贷款直接进入了客户账户上，贷款确切流向很难监控，客户可以有很多办法将钱变通投入股市。