巧用理财工具 升值您家财产

　　如今，理财越来越为大家所重视。下面，我们就告诉您如何巧用理财工具，实现您家财产的升值。

　　巧用银行卡 为自己服务

　　理财的第一步就是要学会记账，现在告诉大家一个简单的方法：就是巧用银行卡，让它来充当我们的财务管家。

　　首先向大家推荐农行的“金钥匙”理财卡，这是一种集人民币、外币、活期、定期、存款、贷款于一体的综合性多功能卡。通过它，我们能够清楚地掌握自己的金融资产，同时家里每月的各种费用也可由它代缴，对账单一打，省事又省心。

　　其次是消费尽量刷卡，充分利用免息期。比如农行的贷记卡，先消费后还款，免息期最长达56天，更重要的是通过对账单，把消费明细账也轻松搞定了。

　　建议您再配上农行的“手机银行”，存款进出变动，短信即时通知。有了以上这三项，就能为您的理财提供有力支持了。

　　合理负债 充分利用财务杠杆

　　负债是个人财务管理中另一把双刃剑，建议大家根据自己的实际情况，控制在20%－60%之间，但需注意以下几点：

　　一是充分利用优惠利率政策。许多人买房时喜欢采用一次性付款，目前，银行5年期以上的按揭优惠利率是5.814%，而银行商业贷款1年期的基准利率是6.12%。如果一次性付款后您有资金需求就必须通过商业贷款，利率肯定不划算，更重要的是丧失了投资的机会成本。

　　其次是改变资产结构，提高投资性资产占比。资产分为可生息资产（投资性资产）和不可生息资产，从理财角度来说，生息资产占比越高，收益越高。建议有消费需求的人通过农行的生产经营贷款，将住房等固定非生息资产作为抵押物申请最高期限3年、最高额度评估值7成的自助循环贷款。若是按揭中的房屋也可通过农行的“加转按”业务，一边保留原有按揭金额，一边将增值的部分转化为贷款额度，让您的不动产活起来。

　　合理投资 扩大财务自由度

　　如何使您的财富不断增加，如何追求个人财务自由度（年理财收入/年支出）最大化，建议采取以下方式：

　　首先建议您购买开放式基金。相对股票市场的直接投资，开放式基金风险较小，又可获得相对较高的理财收益。您可使用农行“金钥匙”理财卡，通过一卡多账户的功能，实现每月定期从活期主账户中自动转到投资子账户中，通过定期定额购买基金的方式，实现较高的收益。

　　其次要善用资源。特别向大家推荐使用农行的网上银行，农行网银可以实现全面的账户管理，如查询、转账、代收代付等都可在家、在办公室一键搞定。

　　如果您合理使用理财工具，选择了合适的投资方式，那么就可以实现您家财产的不断升值。 （潘迪 马霄英）