征信系统收纳840万人资料 手机水电欠费都将被记录

　　征信系统即个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台。主要采集和保存个人在商业银行的借还款、信用卡、担保以及相关身份识别等信用信息，数据库向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求并服务于货币政策和金融监管。

为保护个人和商业银行合法权益，商业银行目前在审核个人贷款、信用卡申请或个人信贷等业务时必须经过当事人书面授权才能查询个人信用信息基础数据库。

　　东北网1月20日电2006年1月，我省个人信用信息基础数据库(简称个人征信系统)正式联网运行，截至目前我省已经有840万人被纳入该系统，该系统可监控全省92%的已经发放的人民币贷款。在国家大力提倡诚信的今天，征信系统的建立无疑让人们对信用空前重视。

　　信用可以用金钱量化吗？哪些行为将被记入失信行列？个人如何查询自己的信用情况？记者进行了调查采访。

　　信用到底值多少钱

　　一个人的信用值多少钱？100元、1万元、100万元或是一文不值？恐怕没人能回答这个问题。但对于王先生来说，信用是可以量化成金钱的，他的信用至少值30万元。

　　从2006年年末至今年年初，吉林来哈工作的王先生一直在忙着到银行办理贷款。记者跟随王先生辗转多家银行，也体会到信用的重要程度。王先生在吉林一家水处理公司任职，由于种种原因，公司准备到哈市发展。从2006年9月份开始，经过3个多月的筹备，公司选完了厂址和开业前夕的各种证照的准备工作，并预计可接手一个水处理工程，工程跨度长达半年，利润应在30万元左右。当一切基本准备妥当，就等到银行贷款75万元购买最后一台关键设备时，意外发生了。王先生说，他的企业属于高科技企业，按照规定在贷款上享受一定照顾，对于贷款他满怀信心。可最初到一家银行办理贷款时，却发现自己的信用记录不良。原来，他在吉林工作期间，以自己的名义购买了一套小商品房，还剩余两万多元的贷款没还。由于出差等原因，就拖了四个多月，虽然银行多次催促，但也没什么实际行动。后来一想，干脆等一段时间再说吧。没想到上了不良信用“黑名单”。

　　王先生还是没有太在意，跨省贷款，还不是同一家银行，自己欠过贷款的事情还会有人知道？再说这家银行不行还可以再换一家试试。虽然记者多次解释信用记录不好的人不论在哪家银行都贷不到款。但王先生直到跑了四五家银行被拒绝之后才相信，信用就是金钱。面临着生意定单泡汤的危险，王先生急得如热锅上的蚂蚁。

　　记者从哈市多家银行了解到，如果有过不良信用记录的人，将很难从银行再办理贷款，不仅包括房贷、车贷，还包括各种企业贷款。

　　我省840万人被纳入信息库

　　从2006年年初开始，我省开始大力发展征信系统建设，至今，征信系统中已收录的全省自然人数达到840万人，全省人民币贷款余额92%已收入信用信息基础数据库。

　　据人民银行哈尔滨中心支行有关人士介绍，截至2006年12月末,个人信用信息基础数据库共收录全省各商业银行信贷业务账户160多万个，个人信贷业务余额410多亿元,收录个人结算账户信息4000多万条、个人公积金缴存信息80多万条，收录的全省自然人数已达到840多万人，其中80多万人有信贷交易记录。

　　目前黑龙江省人民币贷款余额92%已收入企业信用信息基础数据库。数据库查询已成为商业银行发放贷款的固定程序和手段，全省各商业银行通过查询系统否定了有潜在风险的贷款，有效地降低了风险贷款的产生。系统采集的数据项包括商业银行与借款人相关的各项信贷业务信息以及关联企业查询和信用报告等。升级系统在保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，还可依法向社会其他部门提供服务。

　　征信系统帮银行“把关”

　　“银行在发放贷款之前，最重要的工作就是查证贷款人的信用记录，并以此作为是否可以发放贷款的依据。从某种程度上说，征信系统在帮银行‘把关’。”采访中，哈市一银行个人业务金融部负责人介绍。

　　该人士举了一个例子。2006年12月底，一名姓张的市民来到该行，要求房贷部门为她出具一份证明。原来张女士在另一家银行办理一笔贷款时，这家银行通过查询她的个人信用信息，发现她此前在该行办理的房贷中有不良的还款记录，所以直接拒绝了她新的贷款申请，除非该行出具证明她的不良记录不是恶意形成的。

　　像张女士这样疏忽个人信用的人为数不少。哈市一银行个人金融业务部负责人介绍，在2006年征信系统正式开通的第一年，就有10%左右的房贷申请者因个人信用有不良记录而被银行方面拒绝。银行对一个人做出是否贷款的决定前，会先到全国统一的个人信用信息基础数据库查询这个人的个人信用报告，银行根据个人信用记录情况作为放贷的主要依据，个人信用不好的，可能被拒绝贷款。

　　事实上，只要一个人在银行办理过贷款、信用卡、担保业务，那这个人的个人信用就将被纳入全国统一的个人信用信息基础数据库。

　　手机、水电煤气欠费都将入信用档案

　　“随着个人征信系统建设的逐步推进，今后系统还将反映个人的学历信息、社会保障信息、手机、电话、水、电、燃气等公共事业缴费信息、法院民事判决、欠税等信息。”人民银行哈尔滨中心支行有关人士介绍。

　　随着征信系统的发展，有关部门正在酝酿将手机等公共事业欠费信息纳入到个人征信系统中。这样可以保证市民在社会活动中的每个方面都保持诚信。有利于推动诚信社会的发展。不过业内人士也指出，这只是一种理想的状态，在目前实施还有一定难度。以手机为例，因为手机欠费信息分散在各地，各地标准不一致，汇总起来有困难。为解决类似问题，有关部门正在积极寻求解决办法，估计今年上半年将会有所突破。

　　有关人士同时介绍，我省的信息采集工作正在进行中，包括手机欠费、公积金还款、水电费缴纳等非银行信用信息，都将很快进入我省个人征信系统，作为商业银行发放贷款的参考和依据。“信用报告”中有不良记录的人，很难从银行得到贷款或享受到优惠的贷款政策。包括按揭买房、买车、装修、买耐用消费品或贷款留学的申请过程中，都将被亮红灯。

　　信用记录可自己查询

　　据悉，除了恶意欠款的不良记录外，许多人的个人信用不良记录是由于不了解或粗心造成的。对此银行界人士认为，个人信用的不良记录并不会跟人一辈子，在国外，一般的个人不良记录保存7年，尽管我国目前对此还没有具体规定，但是银行会综合各方面情况进行判断，所以说，有一次不良个人信用记录，短期内得不到贷款，但并非意味着永远不能再贷款。

　　哈市居民如果要查询个人信用记录，需要带上个人有效身份证件，到相关银行或人民银行哈尔滨中心支行的征信管理部门查询。

　　在查询中，如果发现个人信用报告出了错，可以向当地银行提出，也可以直接向人民银行征信中心反映，还可以委托直接涉及出错的商业银行经办机构反映，通过这三种途径来核查、纠正。

　　业内人士介绍，要想拥有良好的个人信用，如果有拖欠银行的款项，必须尽快将欠款付清，否则，逾期还款等情况就会如实反映在个人信用记录中；另外，还需要关心自己的信用记录，一旦发现个人信用记录内容有误，应尽快联系相关机构及时纠正错误信息，以免受到不利影响。

　　上海手机欠费者上“黑名单”

　　上海作为全国最早获准开展征信业务的城市已先行一步，手机入网用户信息已全部进入个人征信系统。

　　上海资信公司相关工作人员说，手机入网用户信息已全部进入个人征信系统。还有一种特别记录—————“黑名单”，即恶意欠款或拖欠贷款时间过长的行为都将悉数记录在案。作者：张金辉来源：东北网－生活报 编辑： 岳同明国 内 国 际科 教 娱 乐社 会 体 育专 题 法 治

　　相 关 新 闻：

　　·······

　　综 合 新 闻：

　　············ 构建和谐龙江····进入专题····················

　　更多>>