股市火押了房子去炒股

　　股市火押了房子去炒股

　　专家指贷款炒股既不合法也不可取，但因缺乏有效监控手段，深圳很多信贷资金流入股市

　　深圳某公司老总姚先生在莲塘有一套房子，当年是一次性付款，但前些日子他到银行将房产抵押，申请了总共30万元的贷款额度，在一定时期内循环使用。

　　某银行消费信贷部门负责人肯定地告诉记者，最近股市大火，像姚先生这种情况目前深圳不在少数。虽然信贷资金不允许进入股市，但实际上银行缺乏有效监控手段。贷款炒股不仅给银行，也会给投资者本身带来巨大风险。

　　典当炒股热潮未现

　　昨日，股市大盘继续逼近3000点大关。深圳的街头巷尾经常能听到路人在讨论股票。近日，北京有媒体报道，京城典当行生意大幅增加，很多市民将自己的房产、汽车抵押到典当行，套取资金来炒股或者买基金。

　　然而，记者从深圳一些典当行了解到，目前还未发现这种现象。深圳市邦友联典当行的工作人员说，近段时间他们并未感觉典当量有明显变化。深圳市源通典当行的工作人员说，最近一个月确实典当的人有所增加，但这也是典当行的规律，他很难判断这些典当是否因股市红火而产生。深圳市富元典当行的吕先生表示，前几年股市大牛的时候，确实有一些市民拿汽车、房产来抵押去炒股。但随着持续几年的熊市，深圳人已经理智了很多。今年股市重新大火，他并没有碰到这种情况。

　　抵押房产套取资金

　　虽然深圳没有形成通过典当来套钱炒股的热潮，但银行已经成为套取炒股现金的另一个地方。前些日子，擅长投资的姚先生就将一套房子抵押给银行，申请了30万元的贷款额度。“股市红火让我破了例”，姚先生名下有多套房产，从来都选择一次性付清，但这次股市大牛让他动了心。中海月朗苑业主张小姐最近也到银行咨询，希望能把房产抵押给银行贷款炒股，但因房产证还没有办下来而无法办理。

　　除了比较激进的贷款炒股，一些市民还选择了银行推出的各种房贷理财产品，增加资金流动性。经过连续加息后，通常会在年底发放年终奖后出现的提前还贷热潮，今年在一些银行并未如期出现。某股份制银行工作人员告诉记者，往常到了年底，在该行一些支行营业网点，甚至会出现排队办理提前还贷手续的现象，但今年这一现象没有出现。在某国有银行工作的邓小姐说，她每个月都会存下一笔钱来作为年终提前还贷的款项，今年她却不打算提前还贷，而是把钱全部买了股票。随便一只股票就涨到十多元，收益远远超过年贷款利率。

　　信贷资金变相入市

　　根据记者了解，目前深圳出现的贷款炒股大致分为两种:一种是将已经还清贷款的房子又重新抵押给银行，换取资金进入股市；另一种方式就是加按，由于楼市火爆，房子普遍大幅升值，一些市民就把正在按揭的房子重新估值，贷到更多款来进入股市。

　　某担保公司工作人员告诉记者，最近来赎楼的人很多。她经常陪一些客户去办手续，聊天得知其中不少人就是为了办理加按业务把钱投入股市。有一个客户买了豪宅，本来贷款都快还不上了，现在却办理加按，贷了更多的款准备去股市翻本。

　　就此问题，记者联系了几家银行信贷部门负责人。由于有明文规定信贷资金不得进入股市，因此他们不愿意具体透露情况，只表示银行贷款业务很火，他们均严格按照监管机构相关规定执行，严格审查了资金用途，银行贷款业务火和股市红火没有直接联系。

　　实际上，现实情况并非如此。

　　昨日，记者拨打了占据房贷市场份额较大的两家银行营业网点电话，直接说明希望把已经还清贷款的房屋重新抵押，套取资金来炒股或者购买基金。其中一家银行工作人员告诉记者，根据规定信贷资金不能投放股市，贷款人必须向该行提供资金用途证明。如买车合同、买房合同等。她建议记者，装修合同相对比较好弄，只要记者能把装修合同提供给银行，钱具体怎么用就是记者自己掌握了。另一家银行工作人员告诉记者，他们不需要提供资金用途证明，只需要在资金用途一栏上填写“消费”即可。虽然贷款合同里面会约定这笔钱不得用于股市等投资行为，但这笔钱是打在客户自己账上的，具体怎么用他们无法有效监控。

　　“就我个人了解，信贷资金进入股市的现象在深圳、北京、上海、杭州、宁波等城市非常普遍”，某银行信贷部门负责人透露，虽然难以统计具体金额，但他确信最近很多人去办理房屋抵押按揭，其所得资金基本流入了股市。“要做到这一点并不难”，他说，因为贷款人可以通过伪造合同来提供资金用途证明，银行缺乏有效监控手段，而且深圳银行房贷市场竞争已经白热化，一些银行审批较松。

　　本报记者　杜雅文

　　专家提醒

　　一旦被深度套牢　贷款人负担加重

　　“这种情况下，银行面临双重风险”，某银行信贷部门负责人认为，一类风险就是股市出现向下拐点，贷款人还款能力跟不上；另一类风险则是楼市出现向下拐点，导致抵押率不足。

　　他认为，目前正是敏感时期，股市可能出现调整，而国家也可能出台更严厉的措施对楼市进行宏观调控。万一这两类风险同步出现，银行不良贷款率将上升。

　　由于缺乏对信贷资金流向监控的有效手段，该负责人认为银行要严控风险的重点就是在房屋估值方面要更小心谨慎。

　　盲目贷款炒股不仅会给银行带来风险，对投资者个人也会带来巨大风险。“银行本来要给我40万的额度，被我拒绝了”，姚先生说，贷款年利率也不低，如果一旦被套牢，风险就会很大。他这次贷款的品种经过精心挑选，即选用的是申请一个额度，在一段时期内随借随还，不使用就不产生利息。他准备寻找大盘回调的机会再进入。如果没有机会，他就绝不会动用这笔钱。

　　记者从几家银行了解到，如果是以装修等消费名义贷款，那么贷款将按照基本利率执行，甚至还会上浮5％到15％不等，轻轻松松就超过了7％。

　　银行理财专家认为，贷款炒股既不合法也不可取。在目前高位下，大盘调整随时有可能。一旦被深度套牢，贷款人生活负担将加重，甚至出现变卖房产的现象。投资还是要量力而行，摆正心态，追求高风险高利润的同时也要注意平衡投资品种，注重稳健。