房贷违约案不断增加 上海个人房贷违约金近2亿

　　利息也能“害死”人

　　王先生生意上出了麻烦，手头紧了，还不起贷款，其实，王先生2001年买房子的时候，经济状况还不错，本来有能力把全部房款一次付清，但当时他看到别人都是通过贷款买的房子，于是也随了大流，万万没想到，几年后会出现这样的窘境。

　　钱投了进去，工程却没有拿下来，王先生一下子就陷入了经济危机，银行的贷款也不能按时去还了。

　　王欢：“后来有那么三四个月，有一次两次，三四个月就没有还，我就一下凑齐，一下凑齐了两次整个还，有那么两次，然后后来就不行了。”

　　从2004年10月起，王先生的房贷就一直没有还，直到现在，他甚至连每月二百多块钱的物业费都交不上。

　　王欢：“我们家没有门镜，就像这种门似的，一敲门我们家里谁都害怕，连我儿子也害怕，别出声。”

　　按照贷款协议的规定，借款人连续三个月或者累计六个月不还款，银行就可以上诉法院，要求解除贷款合同，也就是要借款人把所有借款一次性还清，但是对于这类案件，银行则是尽可能不起诉，因为这样做成本太高，但是不断地打过来的催款电话，也让王先生感觉到了巨大的压力。

　　王欢：“那时候压力特别大，因为我没有欠过人钱，这是第一次，就没想到利息这么高，本钱，说白了就是自己的房款没多少钱，就是这个利息非常的大。”

　　王先生之前很少注意过每月的还款利息到底是多少，如今在家没事找出还款单，仔细一看，结果令他大吃一惊。

　　王先生：“我每个月还两千多块钱，本钱只有八百多，剩下全是利息。”

　　在多次催交都无效之后，银行只有将王先生起诉至法院，法院很快就做出了判决，要求王先生偿还银行贷款本金，一共34万多元及利息，让王先生感到难以理解的是，他每个月的利息一下子涨到了将近四千元钱。

　　法官：“按照民诉法的规定作为当事人不能履行法定的义务的话，需要支付延迟履行债务利息，这个债务利息是比照银行最高贷款利息双倍执行。”

　　本来王先生每个月两千元钱的贷款都还不上，现在又多出来这么多的本金及利息，这让他感到很是无奈。

　　王欢：“我说你打死我我也不可能再贷了，利息太厉害了，真太厉害了。”

　　房贷引起的家庭危机

　　本来每个月两千多的房贷还款，王先生就已经吃不消了，法院判了之后，每个月利息又涨到四千多，更让他喘不过气来，屋漏偏逢连夜雨，就在王先生为了房贷焦头烂额的当口，家中又出了变故，滚雪球式的房贷彻底改变了他的生活。

　　王先生做生意失败，不仅造成了房子的危机，而且打乱了家里的安宁，他和妻子，两个人经常为此吵架，终于有一天，妻子忍受不了压力，提出了离婚。

　　王欢：“她的压力特别大，因为怎么说呢？她是女人，没办法，所以她就说不行就离婚，我说离就离，开着车我们就去了，到哪儿就离了。”

　　内忧外患，让王先生的生活一下子发生了巨大的改变。

　　王欢：“我就没抽过这烟，就这两年我才开始抽这烟。”

　　记者：“什么烟？”

　　王欢：“红塔山，我就没抽过这烟，我什么时候抽过这烟。”

　　记者：“以前抽什么烟？”

　　王欢：“我最少，最起码也是玉溪以上，我就没抽过这烟。”

　　春节快到了，王先生要给母亲送去一本挂历，往年春节都是母亲去他家里过，而今年春节，他还不知道在哪里过呢。

　　在宣武法院记者了解到，最近两三年，他们受理的住房纠纷的案子较以前明显增多。

　　北京市宣武区人民法院法官王文胜：“贷款纠纷案件从2003年，这个是根据我自己的经验，开始有大幅度上升的这么一个趋势。”

　　在工商银行北京分行记者了解到，在是银行各项贷款业务中，个人住房贷款业务不良率一直较低，但是从2004年下半年起住房贷款违约率有明显的上升。

　　中国工商银行北京市分行个人信贷管理部总经理穆乐华：“随着存量的增加，发生的违约数也在不断增加，我们的违约率基本在2%以内。”

　　据穆经理介绍，工行北京分行2006年的总的个人住房贷款数量在十万到十五万之间，贷款金额由几百亿，如果乘以2%，那么仅工商银行北京分行就有两千多笔不良住房贷款。

　　此外据媒体报道，在2006年下半年，上海个人住房贷款质量下滑趋势明显，连续三个月以上违约的房贷客户已经超过一万多人，个人住房贷款违约金额接近2亿元，房贷违约量一下子增加了五成，那么为什么会这么多住房贷款违约的情况呢？

　　穆乐华：“有开发商的原因，有个人收入下降的原因。”

　　最近几年，北京和上海不断上涨的房价，引起了一些人的心理恐慌，那些没有能力买房子的人，也不惜开具虚假的收入证明，只为了能够早日买到房子，而与此同时，贷款利息却在不断上涨，法官预测，未来住房贷款纠纷案件也将会越来越多。

　　半小时观察：小心提前消费成为经济陷阱

　　这些年不少人学会了用明天的钱来满足今天的消费，时代不同了，这种消费观念的变化无可厚非，但是，从放贷纠纷大幅度增加来看，这种变化恐怕不只是消费行为的改变，它对个人理财能力、诚信制度、金融风险控制能力都提出了挑战，如果没有相应的制度来防范风险，这种寅吃卯粮的消费行为会对我们的经济造成危害。

　　最近大家都在谈论楼市是不是存在泡沫，如果还不起房贷的人大幅度上升，那就说明很多人超过了自己的能力在透支买房，这给房地产市场带来的就是一定程度的虚假繁荣。

　　如何防止这种虚假成为巨大的泡沫？关键之一是在银行要把住资金的闸门，没有完整的个人征信资料，没有有严格的审贷制度，就把钱贷给那些有可能还不上款的人，这与把钱存放在大街上一样地危险。

　　同样，提前消费对个人理财能力也是挑战，一些人不能客观地估计自身的购房能力，选购的房屋面积较大，房屋总价偏高，当贷款人自身的职业或家庭出现变故，导致经济状况恶化时，就直接影响了其还款能力。

　　用明天的钱满足今天的消费是一种消费观念的变化，也是一种生活方式和经济增长方式的改变，如果没有相应的制度变化，没有防范控制风险能力的提高，我们很可能无法限制这种消费方式的毒副作用。

(责任编辑：柯芸)