“气球贷”：5年期贷款可享30年期低月供

　　南京日报报道（记者　王玥）房贷还款可以先少后多。昨天，深发展银行在国内首推“气球贷”，市民在申请5年期的住房按揭贷款时，可以选择与银行约定的期限（如10年、20年或30年）来计算月供，大大减轻贷款初期每月的还款压力。

　　5年期利率30年期月供额

　　“气球贷”是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。不同于其他房贷还款方式期末剩余本金一般为零，“气球贷”会在期末有一定剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相对较少。如果客户申请一笔50万元住房按揭“气球贷”，贷款期限5年，可以和银行约定选择按照30年（也可以10年、20年等）的月供计算期计算每月还款额，在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息（见表）。由于5年期贷款利率较低，5年期的“气球贷”月供是最低的。客户因此实现了既是较短期限贷款，每月月供也有所降低。

　　适合提前还款人群

　　调查显示，随着贷款利率的不断提高，目前约有42％的房贷客户会考虑在贷款期限内提前还贷。在贷款初期，为避免较大的还款压力，大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款。而事实上，随着收入的增加或转卖房产等原因，5年左右大家就会提前将贷款全部还清了。深发展南京分行零售业务部负责人昨天表示，“气球贷”针对的就是这些有提前还款意愿且有提前还款能力的人，因为在贷款到期时，需要一次性归还大部分本金。申请人需要满足几个条件，包括信用记录良好，历史信用记录中，逾期次数不超过6次，没有累计逾期2期或以上的记录；具有正式工作和稳定的收入来源，具备还款能力。据了解，目前“气球贷”只对一手房、二手房等住房为抵押物的房贷业务开办，商铺、写字楼贷款则无法享受。

　　贷款到期可以再融资

　　“气球贷”目前的贷款期限限定为三种：3年期、5年期与10年期，市民可根据自己的收入水平及资金安排选择适合自己的贷款期限，而贷款利率则按相应的贷款期限确定，住房转（加）按、按揭贷款还可享受最低基准利率下浮15％的优惠。目前南京市场上有“入住还贷”、“宽限期还贷”等不少新的还款方式，都是减轻贷款初期的还款压力。“气球贷”的实际贷款期限较短，市民在减轻还款压力的同时还享受短期贷款的低利率，可以节省贷款利息支出。贷款到期了，需要一次性偿还较大的剩余本金和利息，如果“气球贷”的客户无法还清怎么办？据了解，银行允许其在不增加任何费用的情况下再融资，也就是说将“气球贷”滚动下去，前提是客户在贷款期限内还款记录良好，收入稳定，用于抵押的房产没有出现任何纠纷。