北京首次推出住房按揭“气球贷” 更加节省利息

　　对于有提前还款能力的贷款买房者，又有了一种新的还款方式可以选择。日前，深圳发展银行在京推出“气球贷”房贷新品。这是继“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”后，深圳发展银行在个人房贷领域的又一创新之举。

　　市民在申请5年期的住房按揭贷款时，可与银行约定按更长期限(如10年、20年或30年)来计算月供。也就是在5年之内每个月的月供与长期贷款的月供差不多，在5年期限的最后一个月将剩余未还的大量本金一次性还给银行。这种还款方式在减轻每月还款压力的同时可享受短期贷款的低利率，节省一笔贷款利息。

　　比如，贷款人如在深发行申请一笔50万元5年期的“气球贷”，他可以和银行约定选择按照30年的月供计算期，以等额本息法计算每月还款额，月供负担仅有2841元。而传统5年期普通贷款的月供则为9552元，30年期普通贷款的月供为2938元。气球贷贷款人在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息463068元。

　　记者经过计算发现，选择气球贷比30年普通贷款5年期末提前一次性还款节省了7000多元的利息，这主要是因为气球贷适用的5年期贷款利率比长期贷款利率低。虽然气球贷的总利息支出比5年期普通贷款多出6万元左右，但贷款者每月的负担要小得多，即使有能力归还，也可以用省下的月供进行投资理财活动。

　　据介绍，如果气球贷贷款者在贷款期限内还款记录良好，收入稳定，用于抵押的房产没有出现任何纠纷，还可在不需增加任何费用的情况下获得该行的再融资服务。

　　消费提示

　　哪种房贷还款法适合您

　　等额本息还款法适合收入稳定的群体

　　这种还款方法就是按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　等额本金还款法适合目前收入较高人群

　　这种还款方法将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方法相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。

　　按期付息还本法适合房产投资客

　　实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。借款人经过与银行协商本金归还计划，每次本金还款不少于1万元，两次还款间隔不超过12个月，利息可以按月或季度归还。

　　举例来说，20万元贷款，10年期限，借款人可以把利息和本金分开还，利息仍然按月或季度还款，数目递减。按照规定，借款人最少一次要还6个月的本金，为10000元，下一次还本金不能超过一年时限。

　　固定利率还款法进入加息周期较合算

　　根据期限分为三类：分别为1至5年、5至10年、10年至20年，各档次产品的具体利率为5.94%和6.18%等。

　　不过，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，具体利率会稍高一些。

　　为此，可将一笔借款分为两部分，部分选择浮动利率，部分选择固定利率，并根据自己的收入变化情况选择具体还款方法，可以说，这也是一种组合还贷法。(程婕)

(责任编辑：宛振宏)