个人“信用档案”让我损失信用-

　　编者按

　　刘女士按揭买房，其贷款金额莫名其妙增多，由此带来不必要的麻烦与烦恼。这显然与今年中消协确定的“3.15”消费维权宣传活动年主题“消费和谐”不吻合。

　　1997年至今，中消协推出“3.15”活动年主题已整整十个年头。

　　在消费者权益保护纪念日即将来临之际，本报将陆续推出“3.15维权新课题”特别报道，通过对消费维权领域出现的新问题进行解剖和分析，帮助消费者增长见识，辨别是非，维护自身合法权益。为征集线索，我们特别开通投诉热线：63820315，市民若在日常消费中遭遇陷阱遇到纠纷或者新课题，可电话向本报投诉。

　　本报讯“我明明只贷了19万多元，个人信用记录却显示贷了30多万元。”市民刘女士昨日投诉：其个人“信用档案”内的贷款金额莫名其妙增加了。

　　刘女士称，她2005年12月在巴南区买房屋，到建行巴南支行办理了19.4万元贷款，其中15万元为住房公积金贷款，4.4万元为商业个人住房贷款。刘女士贷款后按时还月供，没再办理其他贷款。

　　出乎其意料的是，刘女士今年2月份打算按揭买车，到农行九龙坡支行办理贷款，工作人员查询她的个人信用记录发现，“信用档案”显示刘已经贷了34.4万元。农行以个人信用问题拒绝放贷。

　　刘找建行巴南支行讨说法。她认为，信用档案平白无故多出15万元贷款记录，问题出在建行巴南支行的个人征信系统，而不是自己。据说建行巴南支行提出的解决办法是：刘女士到市住房公积金管理中心开一个相关证明，然后由建行再出一个证明上报央行。

　　“明明是银行部门出错，为何还要折腾消费者？”刘女士认为，应该由出错方主动改正，不应该让消费者多跑路。

　　建行巴南支行人士解释，刘女士反映的问题确实存在，主要是该行与市住房公积金管理中心把数据报重复了。据称前段时间还有几位市民也遇到过同样问题，正在与市住房公积金管理中心协调此事。人行重庆营管部人士称，将通过查询个人征信系统，调查了解刘所遭遇的情况。

　　无独有偶，沙坪坝区张先生也遭遇过类似烦恼。张先生2003年在市内某银行办理了一张信用卡，透支消费后并还清了欠款，就把该卡收起来没再用。张去年5月份到银行办理个人房贷时，“信用档案”显示其信用卡因没还款而被冻结，银行拒绝贷款，后经多方协调才把此事妥善解决。

　　个人“信用档案”确实关乎市民切身利益，市民个人贷款申请、信用卡申请、个人授信申请等，银行工作人员均要查询其个人信用记录，若发现经常拖欠贷款，或贷款余额过高，则会“另眼相看”。因此不少市民认为，有关方面在收集、录入、使用信用档案数据时，一定要非常慎重，否则会给市民带来极大损失。

　　有关人士指出，两类贷款者的个人“信用档案”最易出错：一是通过担保公司贷款的市民。由于很多担保公司采取委托还款方式，即市民先把还款打到担保公司指定账上，由担保公司到银行还贷，担保公司一旦不及时向银行还款，这一“拖欠账”就会算在贷款者头上；二是包括银行在内的放贷（或贷款管理）机构，每个银行都要向央行自报数据，难免会出现个人征信系统重复输入等差错。

　　如何应对信用档案差错

　　市民个人“信用档案”出错应该咋办？

　　本报新闻律师团陈艇律师认为，刘女士实际上并没发生违约还款行为，应要求放贷银行必须向央行提出申请，立即更正个人征信系统内的信息，以便消费者能顺利获得再次贷款。

　　人行重庆营管部人士此前曾提醒，市民可通过两种途径获得个人信用报告：一是到银行办理信贷业务时，银行会要求市民出具授权书查询个人信用，此时，市民有权要求银行将查询结果反馈个人；二是直接到人行征信中心查询，市民持身份证件到人行征信中心，申请查询自己的个人信用情况。若查询发现自己个人信用记录与实际情况有出入，可找人行有关部门理论。（记者张彬）