没说清不免责，得赔15万

　　本报讯 （廖桂金小兵郭晶红）“保险公司的人来拉保险时说得天花乱坠，可是一旦产生了事故，保险公司就搬出各种免责条款——不赔了。”曾经遭到市民“炮轰”的保险免责条款，在法院又被“否决”了。最近，平安保险公司被判支付给被保险人的父母15万余元的保险金。

　　在本案中，被保险人叶强（化名）在2005年7月初买手机卡时，得到移动公司赠送的一份意外伤害保险，保险金额16万元（其中意外伤害的保险金额15万元，医疗保险金额1万元），保险期限一年。2006年4月14日晚上7时20分，叶强驾驶着二轮摩托车出了事，次日凌晨2时死亡。

　　叶强的父母拿着保险单找到平安保险厦门分公司时，遭遇“保险免责条款”的阻挠，理由是叶强没有摩托车驾驶证，属免责条款中“无有效驾驶证照驾驶”情形。

　　据查，叶强是没有摩托车驾驶证，但他已经通过了摩托车驾驶培训并考试合格，只因持有汽车驾驶证所以无法办理摩托车驾驶证，需等汽车驾驶证年检时才能合并办证。

　　叶强的父母找了律师，把保险公司告到了法院。律师说，不管叶强有没有有效驾驶证，关键问题是保险公司根本没有告知有“无有效驾驶证照驾驶”这个免责条款，以及这个免责条款是什么意思，因此这个免责条款不发生效力。

　　最终，法院也认定保险公司不能证明自己以书面或者口头的形式，履行了“保险免责条款”的说明义务，因此这个免责条款不能产生效力，保险公司得赔付保险费。

　　记者昨日获悉，保险公司没有上诉，这份判决已经生效。

　　说法

　　根据我国保险法第十八条规定：保险合同中规定了“保险免责”条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，否则该条款不产生效力。

　　而“明确说明”是指在签订保险合同之前或者签订保险合同之时，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。

　　根据这个规定，保险公司必须举证自己已经尽了“明确说明”的义务。在本案中，平安保险公司说，他们已经向投保人，即赠送保险单给叶强的移动公司工作人员作了免责条款的“明确说明”，有该公司业务经理的签字为证。

　　法院问，这个业务经理是不是该投保单的代理人？保险公司不能证明。法院认为，光有一个签名，不能证明保险公司已经向投保人“明确说明”了。

　　同时，法院也提醒保险公司，在签订格式合同时，应采取特别方式提醒投报人注意“免责条款”，比如字体加粗加黑、注明该条款为免责条款等。