信用卡分期付款挑战消费贷款

　　南京日报报道（记者　王玥　实习生　李义）“现场再申请消费贷款？我有信用卡，买大件可以直接分期付款呢。”听说昨天新推了洋消费信贷，持卡人严先生觉得还是用信用卡更方便一些。银联的统计数据显示，以分期付款方式购物的持卡人数每月都在递增，选择分期付款的产品以大家电为多。

　　分期付款可以免息

　　“信用卡正常刷卡消费，在2天或3天之内，向银行申请将消费金额分期付款，只要是在一定期限内，目前大部分银行都是免息的。”招行南京分行的人士表示。据了解，目前我市的苏宁、五星、永乐、国美等，是不少银行的指定消费商户，接受这种分期付款。苏宁电器的统计显示，推出信用卡分期付款后，等离子、液晶电视、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增加了20％以上。目前以这种模式售出的商品已经占到10％左右。比如年轻人喜欢分期购买电脑、MP3、数码等。

　　手续费可能超过利息

　　信用卡免息分期付款是免息的，但并不意味着它是“免费”的，因为有一笔手续费存在，部分银行的手续费率甚至高过同期的消费贷款利率。交行的人士表示，持卡人选择分期付款时，接商品总价每月缴纳手续费。月费率依据分期金额的不同而不同，介于0．68％和0．72％之间，即年利率为8．16％至8．64％。相比起来，银行6个月—1年个人消费贷款的利率目前只有5．67％—6．39％。据了解，广发的月利率为0．6％，年利率为7．2％。招行要求在12期的分期付款中，收取一次性的手续费费率2．5％。建行的3个月手续费率为0．7％，6个月和12个月为0．6％。以购买1万元的商品为例，选择分12期还款，刷交行卡分期付款要付840元的手续费，广发卡为720元，招行卡为250元，建行卡则是600元。

　　两种方式各有适合人群

　　申请消费贷款还是刷卡分期付款？专家认为两种方式各有适合的人群。南京银行零售消费信贷中心副总经理陈鸣表示，申请一张信用卡需要2周时间，客户还需要到银行网点领取申请表，而新消费贷款的专柜设在商户里，申请贷款一般只需3天。“客户进行大笔金额的消费如果采用信用卡，会占用其信用额，日常消费就不能刷卡了。”有关信用卡专家表示，对于持卡人而言，申请消费贷款的手续要远比刷卡繁琐。当然信用卡的审核门槛会高一些，新消费贷款能满足一些中低端客户提前消费的愿望，而不至于一次性增加过大的现金压力。