江苏商报报道商报记者 陈逢春 报道要把“理财”与“孩子”扯在一起时，大多数家长会感到困惑与异议：“对孩子谈理财，是不是太早了？”中国农业银行张家港支行个人理财经理黄敏却不这样认为。她告诉记者，要培养孩子的理财观念，就要从打理孩子的“红包”开始。
随着现在生活水平的提高，每逢孩子过生日、过春节都能收到不少的红包，少则数百元，多则上万元。有的家长“以爸妈帮你存起来”的名义全数没收，以免孩子乱花；有的家长为了“照顾孩子的情绪”，留下极少的部分供孩子自由支配；而有的家长则给孩子充分的自由，允许孩子完全独立支配。其实教育孩子如何管理好自己的钱，正是培养孩子理财意识，学习金融知识的好机会。大部分家庭都会将这笔钱攒起来作为孩子的学费。对于不大富裕的家庭，更应该教育孩子这样做。至于剩余的部分则可以留下给孩子作日常零用。家长可建议孩子立个账本，在新学期到来前列出生活学习所需的物品清单，对这些物品的价格做出预估并与自己的“存款”相比较，对预算超支，让孩子决定裁减。这样一来，孩子也可以了解父母是如何合理安排收支的，学会预算，财务决策等。教孩子储蓄，一般先从使用储蓄罐开始。当储蓄罐已经有不少的存款时，不妨带孩子一起到银行去开设一个属于他的存款账户，且最好让孩子保管自己的存折，如果不放心，也清楚地让孩子知道你将存折放在哪里。小额资金可以选教育储蓄，比较适合为初中、高中等小额教育费用做准备。只要家里有小学四年级（含）以上学生都可以开立教育储蓄，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，还可以享受整存整取利率。基金定额定投也是个很好的选择。开放式基金最适合长线投资，因为长期下来可以降低成本，收益也相对比较稳定。孩子的钱正好可以通过这种方式进行打理，为孩子积累一笔大学教育基金或者是以后的创业基金。少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障，分为保障型和教育型两大类。保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。目前，不少保险公司都推出了少儿分红保险，此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁做准备。但是，家长给孩子买保险要注意避免一个误区，不是保额买得越高越好。专家指出，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的3口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。无论是选择哪种方式，要注意结合孩子的年龄、家庭经济状况等客观条件，和孩子的理想、爱好等主观需求。要以理财的观念，将这笔钱用好，使之增值，并让孩子能在理财投资中，不断地认识钱的意义及增值的方法，同时，又能将这笔家庭财富发挥最大效用。
理财师简介
黄敏，女，25岁，毕业于中南财经政法大学，获得法学、管理学学士学位，AFP金融理财师，现任中国农业银行张家港支行个人理财经理，擅长个人理财综合规划。(编辑 小娜)
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