钻空子 用信用卡白耍银行钱炒股

　　四川新闻网--成都晚报讯 ：

　　相关网络公司和银行界人士：这是违规行为，应坚决制止

　　近期股市红火，股指节节上扬，不少人想在股市上赚一把，却苦于本金不足，于是有人打起了信用卡的主意。记者日前遇到一位自称“理财高手”的小吴(化名)，他长期利用“网上购物”方式通过信用卡取现炒股，而不付一分钱利息和手续费。

银行界人士和淘宝网支付宝公司警告，这种“取巧”之法属于违规，它们将严密监控，予以坚决打击。

　　○手法揭秘

　　借助“网络购物” 他将透支额度变现

　　众所周知，信用卡一般用于购物消费。从资金流动的角度看，银行并不鼓励信用卡取现，因而持卡人取现时，需要承担高额手续费。一名信用卡客户持卡消费并及时全额还款，银行收取商户1%至2%的结算手续费，持卡人免息、免手续费；但如果持卡人取现的话，银行除了要收1%至3%的手续费外，持卡人还不享受25天到56天的免息期，从取现当日开始，银行每天按取现金额的万分之五收取利息，折合年利率高达18%！而且，信用卡取现额度一般为其消费额度的一半，如果消费额度是1万元，那么就只能取5000元的现金。

　　然而小吴利用信用卡全额取现，都不花一分钱利息和手续费。他的秘诀就是：利用假的网络购物，将信用卡的透支额度转变成现金。

　　准备两张银行卡

　　他首先准备一张信用卡(下称“A卡”)，开通网上交易。小吴手中的信用卡为某国有商业银行发行，透支额度为5000元。其次准备一张普通的银行借记卡(下称“B卡”)并申请开通网上交易，两张卡的发卡银行不同。小吴出示的这张借记卡由某股份制商业银行发行，由于该行网络银行业务非常好，到账很快。

　　淘宝网上开相应两账户

　　接着他选择了国内最大的网络购物站点淘宝网。第一步是注册两个不同名字的账户，分别为A账户和B账户。A账户为购物账户，B账户为取现账户。第二步是在淘宝网的两个账户都注册成功后，激活与这两个账户关联的“支付宝”账户。在进一步填写“支付宝”账户所需要的账户资料中，A账户资料用自己的身份证，B账户资料用自己亲人的身份证，B账户跟B卡的持有人资料一致。第三步，B账户通过淘宝网认证，将B卡与B账户绑定，然后在B账户下开一个网上商店卖东西，这样，该店的收入都会打入B卡中。

　　假交易实现全额提现

　　所谓“支付宝”是一种网上支付工具，为了避免网上交易中的欺诈现象，在淘宝网的买卖，必须通过“支付宝”来进行，买家先用银行卡给支付宝充值，再在交易中用支付宝付款。

　　在信用卡提现过程中，小吴先在网络上用信用卡A卡以透支方式给自己的“支付宝A”充值5000元，然后向淘宝网B账户开设的网上商店“购物”，用“支付宝A”付款5000元，系统确认交易成功后，5000元就到了B账户的“支付宝B”中。接着，他对“支付宝B”进行提现操作，5000元就转入B账户下的“B卡”中。这样，5000元透支额度就被全部变现，而且全程免费。小吴称，他从没有一次性充值5000元或提现5000元，一般只是数百元，“是为了防止网站打击，因为我的交易是以提现为目的的假交易，网站对这种交易打击得很严，多做几笔交易，才不容易被发现”。

　　“钱生钱游戏”玩了40天

　　小吴介绍说，他一般将取现的资金用于炒股，如果行情不好就用来买货币市场基金，收益虽低，但也稳当。目前行情好，炒股一个月赚个10%~20%不成问题。当银行的信用卡账单来时，就把这笔钱还了。

　　小吴信用卡的账单日一般为每月1日，还款日为25日，理论上而言，为争取最长免息期，小吴可以在每月2日取现，下月25日还钱，中间有大约50天可利用这笔钱。他称，从完成交易到提款成功需要3~4天时间，另外他为了回避风险，一般在下月20日就把股票或基金卖掉，将现金打入信用卡还款账户，所以他实际利用这笔钱的时间大约为40天。

　　“我现在还在办其他银行的信用卡，估计很快就办下来了，到时候，几张卡的额度就有三四万元，这样我炒股的本金又可以增加了，每个月赚的钱更多。”小吴得意地告诉记者。

　　据小吴称，他大学毕业不过几年，通过这样的滚动理财，他每月可平均额外挣500元~1500元不等，对于月工资仅1000元出头的他，也是一笔大收入了。

　　○网站回应

　　将加强监控 杜绝“信用卡套现”

　　记者昨日就小吴所说的情况咨询了淘宝网。淘宝网公关部经理卢先生告诉记者，淘宝网一向严厉打击没有真实合法背景的交易，对那些收到钱不发货或者收到货不给钱的，设计了相当严格的防范措施和惩罚机制，至于对这种一人同时假扮买家和卖家，进行信用卡取现的行为如何监控处理，最好采访支付宝公司。

　　记者随后联系到支付宝公关经理弓先生，弓先生表示，这种情况实际上是“信用卡套现”，属于违规。他们公司已有一套完整的机制，防范这种信用卡取现。他对小吴所说的从信用卡全额取现5000元的情况表示怀疑。即便是“化整为零”，也肯定会在他们公司的支付平台上留下痕迹，小吴恐怕已被列入他们公司风险监控机制所关注的对象了。他们近期还会有一些安全防犯机制出台，到时候，小吴这种“特殊”的理财方式，就会宣告破产。他提醒说，支付宝公司一旦发现可疑迹象，就会配合有关部门进行调查，一旦证据确凿，就会查封账户，而且支付宝都是实名制认证，很容易找到真人，银行也会对个人进行处理，其个人信用记录将留下不良记录。所以不要去仿效这种信用卡取现。

　　○银行说法

　　该行为属违规 应坚决制止

　　记者又联系了相关银行，询问他们对此事的看法。或许是涉及敏感问题，银行人员不愿多谈，几经劝说，一名负责信用卡的不愿透露银行名字的工作人员告诉记者，银行坚决打击这种行为，因为这种行为属于违规，让银行损失了利息和手续费，也对银行资金安全造成了隐患。

　　○资料链接

　　淘宝网购物流程

　　第一步，买家把网上银行里的钱打到支付宝后，把你想买的东西拍下来(就是点击“购买物品”)，然后系统会让你打款到支付宝(这时的支付宝不是你的支付宝账户，而是系统帮你暂时保存你的支付款的一个地方)。

　　第二步，打完款后，买家会发现自己的支付宝里的钱就被扣除了，在“我的淘宝”页面点击左边“交易管理”，就会看到刚才的那笔交易，这时上面写着“已向支付宝打款，等待卖家发货”，然后买家就等卖家看到后将货物发到你给的地址。

　　第三步，卖家看到交易信息，在系统上确认发货后，在第二步的那个地方，买家会发现交易状态变成“卖家已发货，等待买家确认”。但这时买家不要马上点击确认，等到真的收到了货物，并确认完整无缺，再点确认，因为这时一点确认，就证明你收到了货物，刚才买家往“支付宝”(就是淘宝网帮你暂时存钱的地方)打的钱，就自动付给了卖家，完成了交易。

　　上述情况说的是交易成功的情况，如果遇到卖家不发货，也就是说他在网上说已经发了货，买家15天内却没有收到货，那时买家要及时向卖家询问，不行就向淘宝网投诉，要求返还买家打进支付宝的钱，否则15天后，暂时存的那些钱会自动打入卖家的账户。(记者胡凌)