曾经引来不少艳羡目光的“东阳富姐”吴英,不久前因“涉嫌非法吸收公众存款”被刑事拘留。此前,在尘埃落定的“德隆事件”中,“非法集资”的魔鬼就一直如影随形。事实上,管理层从来就没有放松过对非法集资犯罪行为的打击力度。
高额回报的诱惑
非法集资之所以屡屡得逞,一个很重要的诱饵就是“高额回报”。“特别是在当前银行利率水平整体偏低的大背景下,以高利息、高回报、低风险为诱饵进行非法集资,非常具有诱惑力。”上海银监局的一位专家说。在近几年的“房地产热”中,安徽沿江某中等城市有一家开发商甚至以100%的回报率,让公司员工自己并组织亲友投资,筹集资金搞房地产开发。最近发生浙江东阳的“吴英案件”中,据与吴英接近的人说,吴英所借贷的钱利息,高的则达年利率13%。而经过数次上调后,目前,金融机构一年期存款基准利率不过区区2.79%。中部地区一位基层银行界人士告诉记者,一般情况下,非法集资的利率达到20%至30%的十分常见,最低的也在10%以上,最高的可以超过100%。“非法集资总是和高利率回报连在一起的!可以说,不开出高得让人咋舌的利率,非法集资也集不成。”这位人士说。
资金投向的迷惑
被“高额回报”诱惑而来的资金,为何会冒着风险进入非法的渠道呢?上海银监局一位不愿具名的专家指出,这其实也折射出民间资金在投向上的迷惑。长期以来,我国金融市场发育滞后,资金增值渠道单一。记者了解到,非法集资行为容易得逞的农村地区和中小城市,民间资金往往是以储蓄存款的形式,通过银行体系获得非常微薄的回报。“再加上征收利息税,因此,很多老百姓只要发现有更好的增值方式和渠道,就不愿意把钱放在银行里。”安徽省安庆市一位长期从事农村金融工作的专业人士说。据介绍,目前,在农村和中小城市的民间地下金融活动十分活跃。民间的地下金融活动往往以两种形式出现,一种是高利贷,就是通过亲友介绍、作保的民间借贷,年利息在10%左右,低的也有6%,都远高于当期银行法定基准利率。一种就是非法集资,这主要是一些企业,以高利率为诱饵,吸引民间资金。“由于近年来信贷资金进入房地产行业的难度加大,因此,这种非法集资活动当前在房地产行业比较常见。”知情人士说。近年来,老百姓理财意识的加强,更刺激了民间资金保值增值的需求。“遗憾的是,国内的商业银行一方面大张旗鼓宣传理财知识,培育理财市场,但另一方面,只在大城市推介和销售理财产品,忽略了农村和中小城市的理财市场开发。”安徽省农村信用联社的一位基层金融工作人员说认为,非法集资频发“更深层次的原因还是与群众投资渠道狭窄有关”。民营企业融资难“其实,在金融市场发达的国家,企业进行非法集资的情况是非常少见的。在我国却是屡禁不止,金融体系结构的不合理是一个不容忽视的主要原因。”上海交大金融工程博士都志灵博士说。据他介绍,在当前有两大类企业存在着资本性融资的强烈需求,一类是自有资本短缺和过度负债的国有企业,另一类就是民营的中小企业。但在我国以四大国有控股商业银行为主的金融信贷体系中,由于受诸多历史和体制因素的影响,对国有企业一直给予积极的信贷支持。而对民营企业,尤其是民营的中小企业,银行在审发贷款时都存在着不同程度的“信贷顾虑”。同样,在股票市场这个直接融资渠道上,国有企业上市也要比民营企业容易得多。尤其是民营的中小企业,直接上市融资难度更大。在融资难的现实困境下,少数民营中小企业冒险走进了非法集资的泥沼,也加剧了整顿非法集资的难度。中央财经大学金融学院教授郭田勇建议,打击非法集资“应注意疏堵结合”。“对那些纯粹以诈骗为目的的企业和个人予以重罚。而对那些由于从正规渠道得不到资金而误入歧途的,应该在处罚的同时,还要切实解决现行金融体系中存在的各种问题,努力扩大对社会合理资金需求的供给。”他说。(记者黄庭钧 储国强)新华社上海4月11日专电
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