别让信用记录变成“霸王条款”

　　吴杭民

　　有过手机长期欠费行为的人，今后要小心了，因为手机欠费记录今后将作为不良信用信息，进入到银行的个人信用档案，最终，会让你拿不到房屋或者其他的消费贷款。而央行已经和信息产业部达成协议，同意电信用户缴费信息接入个人征信系统。

(4月22日《广州日报》)建立个人信用记录当然是诚信社会之大势所趋，对于提高个人乃至整个社会的诚信水准，都大有裨益。可是，建立个人信用记录的“黑名单”，绝不能成为银行单边的独享权利。如果在建立前漠视了公民的知情权、申诉权等合法权益，个人信用记录无疑会演变成为一项“霸王条款”，不仅对提高诚信水准毫无裨益，而且还会制造不少的社会矛盾。

　　去年年底媒体曾报道，北京购房贷款人包先生的还款账号因建设银行系统升级而发生变更，导致银行无法划拨还款，结果上了“信贷不良记录榜”，他遂将银行告上法庭，成为索要“信用损害赔偿”的第一人。包先生被银行上了“黑名单”时居然毫不知情，是事后到央行查询个人信用报告，才得知因拖欠贷款被列入“个人信贷不良记录名单”。而山东的王女士在申请信用卡时发现，自己早就上了黑名单，而原因是自己在毫不知情的情况下，一直欠着另一家银行几元钱。根据规定，这份不良信用记录，王女士至少要“背”七年。

　　“上帝”毫不知情就被毫不留情地打入“黑榜”，且一“背“七年，这难道不是新的“霸王”行径吗？因电信企业计时计价不准而引起的电话费纠纷经常发生，假如不问青红皂白把所有拒绝交费的都记入个人信用记录，这公平合理吗？

　　因此，在笔者看来，建立个人信用记录，不能成为银行独享的单边权利，而必须依法尊重每个公民的知情权和申诉权。

　　首先要让公民事先知情。上述那两位公民，都是在毫不知情的情况下被打入“黑榜”的，银行部门难道就不能先行主动催告吗？像王女士一直欠着另一家银行几元钱，恶意成分无疑不大，是一时疏忽而致。然而银行既不在事先告知，把人家打入“黑名单”后，也不通知对方———就连人家法院判了案，也要及时送达判决书。如此一比，银行真是牛啊！其次，公民应该具有申诉权。法院判案都得一审、二审，你“自说自话”，一下就把人家打入“黑榜”，且七年不得翻身，这是哪家的“霸王条款”啊？在尊重公民的知情权的基础上，建立个人信用记录，必须建立配套的申诉机制，如果公民对自己被打入“黑榜”有异议，应该具有依法申诉的权利，甚至必须进行听证，让人家“黑”也得“黑”得心服口服，使信用记录体现公平公正。