[时空连线]外资银行来了

　　外资银行来了

　　张泉灵：

　　外资银行进入了中国的市场竞争，于是有人就喊狼来了。可是直到4月23号，这狼才算正式的完全进来，因为他们可以全面的向中国的居民提供人民币的业务服务了。那么这样的一种竞争态势，会给中国人的生活带来什么样的变化？中资银行和外资银行到底哪个更有优势呢？来看我们记者的报道。

　　从4月23号开始，外资银行终于捅破了经营人民币零售业务的最后一层窗户纸，包括东亚、花旗、汇丰和渣打银行在内的四家外资银行开始向中国境内公民提供人民币业务。

这也就意味着从昨天开始，部分城市的境内居民不必再受一百万元人民币的门槛限制，可以到外资银行去存钱了，这让大家在银行办理储蓄等业务的时候，又多了一个选择。同时除了简单存取款业务外，本地居民也可以到外资银行申请住房按揭以及后续推出的人民币投资理财等金融服务。

　　记者刘雪松：

　　走进这家银行，可以明显的感觉到一点和一些中资银行不太一样的地方。比如说在这里，有很多这种私密的隔间，如果你来到这里办理一些业务的话，无论你办理的是什么业务，无论存款额有多少，都会有银行的工作人员和你直接面对面的沟通。那么在这里，我们可以很明显的感觉到，就是说对客户的隐私性还有服务是他们所特别忠实的。

　　在某外资银行，我们的记者对前来办理业务的客户进行了采访。

　　记者：

　　我想问一下，您是为什么要选择外资银行呢？

　　某外资银行客户：

　　我觉得外资银行第一私密性和保密性要好，第二，国内银行我去得多了，排队，也不是特别方便，我觉得是比他们服务要好一些。

　　某外资银行客户：

　　我感觉一个是他的时间做得比较久了，有一定的信誉度，另外一个重要的一条，就是比较规范，我们认为无论是金融方面，还是在秩序方面，都比较安全。

　　张泉灵：

　　既然有了竞争，它就有了选择，有了选择，就有了对比，所以我们也跟新浪网联合做了一个调查，看看普通的公众认为中资银行和外资银行哪个更有优势，一万七千多人参加的调查，最后的结果是这样的：有77％的人认为外资银行更有优势，同时有88％的人表示会到外资银行去开户。这样的数字可能要比我们想象来得高一点，这可能也显示了最近一段时间，有很多银行的客户对中资银行的服务表示不满，比如说排队要排很长的时间，所以他就把这样的不满意表示在了数据上。然而真实的要到外资银行去开户的人数也许要比这个调查数字来得少，人们的选择将会非常的理性，我们来看看街头的采访。

　　记者：

　　如果是您的话，您自己会选择外资银行的相关业务吗？

　　市民：

　　暂时不会。

　　记者：

　　暂时不会，为什么呢？

　　市民：

　　没考虑它。对，它还是跟国内的网点这些不够。

　　市民：

　　业务方面肯定没有内资银行服务的范围广，而且我觉得国内这些银行都是为咱们国内老百姓服务的，它应该更加平民化一些，因为现在外资的门槛比较高。

　　市民：

　　我只会选择哪家服务更到位，哪家有更多的优惠，这是我选择银行一个最基本的条件。

　　张泉灵：

　　到底外资银行会有哪些优势呢？这个看法行内和看法和行外人看法也许有人不同，我们记者也因此专门采访了渣打银行的高层管理人员。

　　记者：

　　第一个问题，我想问一下，像你们的人民币业务全面开展以来，和你们当时的预期之间怎么样，有什么区别吗？

　　渣打银行（中国）有限公司个人银行总裁叶杨诗明：

　　也是收到蛮好的反映，在我们不同的城市，在三个城市，在十个网点，我们都是有不同很好的反映。

　　记者：

　　提供哪些人民币的服务，那么你们定位的人群又是什么样的呢？

　　叶杨诗明：

　　我们现在已经可以提供一些定期储蓄、房贷一些产品，然后我们在下个月如果得到银监局的批准，我们也会尽快提供一些保险，还有就是我们也会准备推广私人银行服务。我们现在在主要有两块的客户群体，一个我们是优先理财，优先理财的客户群，主要是他有人民币平均余额达到80万人民币，每一天是80万，如果它不达到这个平均的余额，我们会每月季度收250块钱人民币。另外一个是针对一些可能是刚出来工作的年轻人，是白领，我们针对这一块有一个创智理财，这个我们平均他每一天的余额达到八万人民币，如果他们在每一个季度，他们不达到的话，我们有一个收费，这个收费是150。

　　记者：

　　我们知道在银行这个领域，有一个说法叫“二八定律”，所谓“二八定律”就是是80％的利润是由20％的客户来提供的，这20％实际上是一个非常高端的客户。对于你们来说，剩下的80％那些普通的用户，是不是你们所关注的一个目标客户群。那么对这样的客户，你们会不会给他们提供相同的服务？

　　叶杨诗明：

　　其实我们不会拒绝任何客户开户口，刚才我也讲过，我们是有一个收费。其实老实说，当我们现在的网点比较有限制的情况，我相信客户不会默默无言进入银行放几百块钱，他其实没有办法去享受真正产品的服务。

　　记者：

　　您认为像渣打银行这样的外资银行和土生土长的这种中资银行来比，它的优势在哪儿？

　　叶杨诗明：

　　因为我们在50多个国家也有不同的经验，像很多产品可能在中国还没有的，我们已经在海外做过，所以我们可以用我们过去的经验，怎么去控制风险。

　　记者：

　　那中资银行的优势在哪儿？您觉得？

　　叶杨诗明：

　　中资银行他们真的比较理解本地居民的需求，因为他们就是一个本地的银行，我们还有一个学习的阶段。刚才我说从他们的网点，这是第二点。第三点，就是说因为他们是针对一个市场，所以他们所有的资源都是投入到同一个市场，我觉得这是他们的优势。

　　记者：

　　但是我们也听到有些用户有这么一种看法，像一些外资银行，他们现在目前所能提供的人民币服务，认为是服务比较窄，然后费用比较高，而且网点特别少，您对这种说法怎么看？

　　叶杨诗明：

　　我觉得是存在的。中国是一个很长途的，像马拉松的比赛，不是说今天开了，什么都可以，我们这些就是在学习的阶段。

　　记者：

　　另外我们这儿有一个调查问卷，我希望您可以针对我们这个来填一下，它是根据外资银行和中资银行相比它优势何在，这么一个问卷希望从您的角度来填一填。

　　张泉灵：

　　我们给渣打银行高管的这份问卷其实非常简单，主要包括了五个因素，也就是普通客户在选银行的时候，会考虑的五个因素。它就包括到资金的安全性，投资理财哪一个收益可能会更好一些，哪一个更有人性化的服务，哪个收费更低，哪个方便性更强。

　　接下来我们也在现场请来了一位专家，来自北京大学金融系的李庆云教授，李教授您好。

　　李庆云：

　　您好。

　　张泉灵：

　　我想先请您参加一下我们这个调查，比如说您觉得外资银行和中资银行，哪个资金安全性更强？

　　李庆云：

　　我觉得差不多。

　　张泉灵：

　　差不多。那我们就把这个勾划在中间。投资理财，你觉得哪个更好一些？

　　李庆云：

　　我觉得外资银行更有优势。

　　张泉灵：

　　外资。服务？

　　李庆云：

　　服务也是外资银行。

　　张泉灵：

　　收费？

　　李庆云：

　　收费应该是中资银行。

　　张泉灵：

　　方便？

　　李庆云：

　　方便也是中资银行。

　　张泉灵：

　　好，那接下来我们看看外资银行高管的答案。她跟您只有一点不一样，其它都是一样的，她觉得自己资金安全性是中资银行好一点，另外我们再看看消费者的意见，还是这一点不同，消费者认为资金安全性是外资银行更好一点，你好像是选择了中间？为什么？

　　李庆云 北京大学经济学院教授：

　　因为现在进入中国的外资银行都是国际上知名的银行，他们在风险控制上，我觉得是比较成熟的，中资银行的安全性，大家为什么觉得好呢？因为中资银行都是国有银行，安全性主要体现在国家的信誉上。随着金融改革的深化，随着商业银行的市场化，那么中资银行的风险会慢慢地凸现。

　　张泉灵：

　　有三项是你们三位的选择完全一样，三位都认为从投资理财来看，外资银行更有优势。可是根据我们记者的采访，现在发现外资银行目前提供的人民币理财业务，可能要比中资银行提供的业务项目要少得多，为什么您觉得外资银行更有优势？

　　李庆云：

　　主要是因为它们在经济操作上，在投资理财操作上，我觉得更成熟一些，对国际上信息的变化把握得要好一些，另外在手段上更先进一些。

　　张泉灵：

　　在这儿我们也有一个收费的价目表。然后我们发现在目前外资银行和中资银行收费价目表的对比上，明显中资银行要便宜很多，你看比如异地转帐，外资银行120块钱一笔，中资银行最高只有30块钱，为什么会有这么大的差距呢？这是否意味着中资银行已经向他们高标准看齐呢？

　　李庆云：

　　这主要是因为中资银行的客户群有高端的、有中端的，绝大部分是低端的客户，是收入比较低的客户的存款，在这种情况下如果你的收费过高，那么有很多的客户不能得到银行的服务。在这种情况下，我觉得中资银行的收费低是有道理的。

　　张泉灵：

　　那我们再具体谈谈服务这一项，在这一项上，您和外资银行的高管都选择了外资银行上更有优势，但是也有一些消费者表示说中资银行现在服务也不错。我知道您也在国外生活过很长一段时间，您告诉我在国外的银行有哪些服务，您觉得很好，但是现在我们中资银行没有提供的？

　　李庆云：

　　我觉得国外的银行对客户的服务更个体化，比如你到银行去办理业务的时候，他会一对一对地跟你来交谈，给你介绍情况。比如刚到国外去的时候，对国外的情况两眼一摸黑，他会很清楚的跟你介绍，这时候对你要做的事情，你要选择的业务有比较好的了解，而这样在中国的中资银行现在几乎是空白。

　　张泉灵：

　　中资银行对高端客户会有这样的服务，但是对普通客户可能这方面就会差一点。

　　李庆云：

　　对。就是说一般的客户在银行，甚至有相当多的存款，比如说我们可能有一定的存款，但是你从来不会感到，中资银行给你一个信函，或者给你一个信息，或者给你提出什么建议。但是在国外，你像我们刚到国外的时候存款很少，但是银行会随时给你说，提供一个信息，比如说给你发信，给你介绍产品，我觉得这两者还是两者有差距的。

　　张泉灵：

　　前两天我记得我妈问了我一个问题，非常简单的问题，她就说你看最近中资银行老排队，办一件业务可能要排上好几个小时，现在竞争有了，外资银行都来了，还会排队吗？

　　李庆云：

　　这个队还要排下去，短期内我觉得它不可能有很好、很快的改善。

　　张泉灵：

　　好，非常感谢您接受我们的采访。

　　李庆云：

　　谢谢。

　　张泉灵：

　　金融银行可能是一个非常专业的行当，尽管现在老百姓的理财投资意识都增强了，可是很多银行业的细节他们还不明白，但是这没有关系，经过了近三十年的改革开放，我想老百姓都明白一件事情，那就是竞争还是一件好事情，它意味着会有更加优质的服务。