外资银行为何“开业”也不大酬宾(图)

　　据《国际金融报》报道，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行已经正式向本地居民开办人民币业务。4家银行均表示，虽然对开户的个人客户没有起存金额的要求，但账户余额如果低于一定金额，银行将收取不菲的账户管理费，最高可达到300元/月。

　　现在看来，所谓“1元钱也能开户”只不过是外资银行问路中国的炒作噱头，不仅免费账户的门槛高，对达不到门槛的小额账户征收管理费的标准也远远高于本土银行，不仅如此，还有包括理财服务、账户服务、汇入和汇出汇款等繁多的中间业务高收费项目。以汇丰银行为例，日均余额不足10万元的账户，每月将收取150元的账户管理费，与本土银行相比，前者是后者的150倍。

　　显然，登陆中国的外资银行既不是“吃素的”，也不是拯救排长队“银行难民”的慈善使者。他们感兴趣的是，如何将他们的服务兑换成物有所值的真金白银。对于这一点，笔者并不是很意外。但笔者纳闷的倒是，按照一般商业惯例，任何新开张的买卖都先要进行一段时间的“优惠大酬宾”，为什么外资银行一开场就“狮子大开口”？
　　4月23日，一位女士（左）在汇丰（中国）北京分行理财贵宾室咨询人民币开户的有关事宜。从当日开始，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行北京分行正式向本地居民开办人民币业务。新华社记者薛东梅摄

　　首先，得益于本土银行的“预热”。外资银行没有“免费的午餐”，这个公众早有耳闻。但真正让公众切实感觉切肤之痛的还是本土银行。虽然本土银行的“收费试验”只是象征性的“意思意思”，但当外资银行的快刀架到中国消费者脖子上时，后者无疑具备了足够的心理承受能力。更何况，就服务水平的档次来看，本土银行和外资银行本来就不在同一个层次。

　　其次，得益于消费者和本土银行的“内战”。中国消费者和本土银行虽然是“自己人”，但长期以来关系紧张。一方面，银行霸道的服务条款，僵硬的服务态度，已经让广大客户忍无可忍；另一方面，不是所有的消费者都是“省油的灯”，有时也会像被逼急了的兔子咬上银行几口，比如刚刚停收的跨行查询费。总的来看，在两败俱伤的“消耗战”中，虽然银行“稍占上风”，但因此丧失了部分人脉，而消费者对“被宰”的痛感也渐渐麻木。坐收渔翁之利的外资银行自然就不必客气和小心谨慎了。

　　某外资行高管说，1元人民币开户只是一种临时性的政策，“会观察内地市场一段时间后，才会确定最终的方案”。不难看出，外资银行在政策制定上也是“世移时移，变法宜矣”，外资银行之所以一进来就选择走“高端路线”，很大程度是因为本土银行和消费者“交恶”促成的。

　　随着部分外资银行受理人民币业务，国内居民买房子可以到外资银行办人民币贷款。个人房贷业务正式进入中外资银行“短兵相接”的时代。昨天东亚银行已经有客户填写了房贷申请表，不过，这份备受期待的外资银行人民币房贷“第一单”昨天（23日）还不算完全办成。银行方面表示，只要客户资料齐全，审核结果会在48小时左右出来。

　　外资银行对中资银行的房贷造成威胁的说法，有些言过其实。外资银行的房贷业务将集中在高档住宅和别墅房贷业务上，中资银行在中低端住房贷款业务上有绝对优势。

　　外资银行今起开办人民币业务 收费远超中资银行

　　从今天开始，汇丰银行、花旗银行、渣打银行和东亚银行北京分行正式向本地居民开办人民币业务。4家银行均表示，虽然对开户的个人客户没有起存金额的要求，但账户余额如果低于一定金额，银行将收取不菲的账户管理费，最高可达到300元/月。