农民工银行卡，为何“靓女”难嫁？

　　农民工银行卡，是金融机构为农民工量体定制的一种特色服务。它不仅降低了外出务工农民返乡携带大量现金的风险，还缓解了金融机构现金投放的压力，对我国推广银行卡结算业务有着重要意义。但是，它的推行效果，在有些地方却并不尽如人意。

　　农民工银行卡特色服务，是指农民工在打工地将工资收入存入开办有此业务的银行后，可以在家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金的一种结算方式。它是由央行组织实施，各银行机构发行的带有“银联”标识的借记卡为工具，是专门为便利农民工而开办的一种特色服务。然而，在凤县调查采访中我们发现,其推行效果并不尽如人意。

　　银行卡遭遇尴尬有缘由

　　凤县地处秦岭腹地，人口居住分散，全县乡镇政府所在地除农村信用社外,均没有其他银行类金融机构，汇兑结算主要依靠邮政汇兑，是一个典型的山区小县。由于土地贫瘠，农民收入主要以外出打工为主。据不完全统计，去年全县外出打工人员共8480余人，以每人年净收入7000元计，全县农民工年收入可达5936万元。

　　自然条件的局限，应该说为农民工银行卡的推广普及提供了绝佳的主客观环境。然而，调查表明，从去年推广农民工银行卡以来，全县仅有18人次享用了农民工银行卡特色服务，存取现金额仅为4.45万元。与打工人数、收入总额相比，几乎可以忽略不计。

　　农民工银行卡特色服务，为何得不到农民工的认可呢？其原因何在？采访中，市县人行的同志向我们道出了原委。

　　一是宣传不到位。以凤县唐藏镇曹家庄村为例，全村现有村民376人，去年外出务工人员136人，年收入近百万元，全部是通过邮局汇款或随身携带回家乡。在接受调查的31位农民工中，有29位不知道农民工银行卡特色服务，有2位是在回乡后看到农村信用社的宣传横幅才知道，但没当回事。

　　二是收费标准较高。农民工银行卡的收费标准是：每天累计支取现金不超过5000元，每笔取款按交易额的0.8％收取手续费,最低收费1元，最高20元，不收跨行手续费。而银行卡开办费5元、年费10元、小额账户管理费等仍按普通借记卡对待。以农民工平均年收入7000元计算，须支付手续费5.6元，如果日平均余额低于300元，还要支付小额账户管理费1元/月，全年须支付各种费用32.6元。相对于邮政“绿卡”而言，其收费标准则要高出很多。邮政“绿卡”不收办卡费、年费、小额账户管理费，手续费为0.5％。仍以年收入7000元计，邮政“绿卡”年仅支付费用3.5元，比农民工银行卡要少支付29.1元。

　　三是技术设计有缺陷。农民工是农村家庭的主要劳力，其收入是家庭赖以生存的最重要来源。如，子女就学、家人就医、日常支出等各种费用。这就决定了农民工的工资收入，有相当一部分要经常贴补救济家用。而农民工银行卡在技术设计上，主要考虑了农民工回家携款的安全问题，对家中日常用款考虑不够，加上农民工银行卡只能在务工地办理，即使办了卡，还得靠邮政汇兑，以解决家庭用现问题。因此，农民工办卡的积极性不高。据了解，95％的农民工年收入的七成，是平时通过邮政汇兑汇回原籍的。这种技术设计的缺陷，使广大农民工对银行卡的依赖性不强。

　　四是邮政“绿卡”“抢”市场。邮政汇兑是很传统的汇款结算方式,与广大农民有着千丝万缕的关系。近年来,新推出的邮政“绿卡”已被广大农民接受，且具有一定的规模。邮政“绿卡”为“卡、折”共用式普通借记卡，平时使用时家里用折，农民工用卡，既解决了农民工平时家庭的日常用现，且异地存款费用不高，加之邮政储蓄机构网点分布均匀，并专门推出了“绿卡村”便民服务项目，深受广大农民工的欢迎。

　　据调查，全县5个邮政储蓄网点，目前共办理邮政“绿卡”近1.4万张，其中四成多为农村地区所办理。全县8480位农民工中，已有1939位农民工办理了邮政“绿卡”，占农民工总数的23％。

　　为农民工银行卡进言

　　针对农民工银行卡推广中存在的问题,在对金融界人士的采访中，我们听到不少建言献策的声音。归纳起来有以下四点。

　　一是将邮政“绿卡”纳入农民工银行卡特色服务受理机构之列，以扩大农民工银行卡的受理面。因为，邮政“绿卡”对农民工而言显得更亲近，更容易被接受，而且在农村地区也具备一定的规模。“绿卡”的加入，必将对农民工银行卡的推广使用起到积极的促进作用。二是降低农民工银行卡收费标准，完善其技术设计。农民工银行卡的承办机构，要真正看到农村及农民工是银行卡最广大的市场，合理制定收费标准，完善技术层面的设计，不断壮大农村银行卡市场。目前推出的农民工银行卡，既没有全面满足农民工的实际需求，也无法辨别农民工的身份，使一些非农民工的持卡者，享受的也是农民工的优惠收费，影响了金融机构现行的收费空间。

　　三是加大金融知识下乡宣传力度。调查中我们发现，有相当一部分农民或农民工，不热心甚至不愿意过多地了解金融知识，普遍认为金融知识离他们的生活很“遥远”，知不知道，无关紧要。采访中，我们深刻地感受到，金融知识匮乏，是制约农村经济发展的一个重要因素。金融知识下乡，刻不容缓。

　　四是加快农村信用社联网通兑,是解决农村汇兑畅通的根本所在。我省农村信用社点多面广，服务着农村经济和千家万户，只有尽快解决农村信用社的全国通存通兑,才能从根本上解决农民工汇兑的问题。

　　（本报通讯员 刘立民 张强 本报记者 晁阳）