行业惯例 二手车按值投保却只赔一半？

　　四川新闻网-成都日报讯 ：

　　买辆二手车按照实际价值投保，没想到出了事故，保险公司却对比新车价格称这个二手车没有足额投保，因此赔偿要少一半，并搬出国家认可、行业惯例来辩驳。昨日，记者从金堂法院获悉，这起二手车财产保险合同纠纷案近日有了结果，法院否定了保险公司的行业惯例，并判决保险公司金堂营销部在判决生效之日起10日内，支付车主车辆损失费13332元。

　　按值投保车 保险公司赔一半？

　　2005年，王松花了2万元购买了一辆微型二手面包车，并于当年4月28日在某保险公司下属的金堂营销部投保，约定车辆损失险保险金额为2万元。营销部出具的综合保险单也载明：该车初次登记时间为2001年4月；车辆损失险：新车购置价为4万元，保险金额为2万元；保险费合计2085.10元，并约定保险期限为一年，且为不计免赔等。

　　同年10月2日，该车与其他车辆相撞并报废，保险公司核定该车的损失共为13332元。但当王松以此金额向保险公司申请赔付时，保险公司却称，王松没有按照面包车的新车购价4万元足额投保，因此保险公司最多只赔付车损的一半。王松拒绝领取，并将保险公司告上法庭。

　　保险公司辩称 赔一半是行业惯例

　　法庭上，保险公司辩称，王的面包车新车购置价为4万元，王和保险公司约定的车辆损失险为2万元，因王没有足额投保，所以只能赔付核定损失的一半，即6000多元。保险公司的代理人在庭审上也称，所有保险公司在二手机动车赔付时都是采取这种方法，而这种方法也是国家相关部门备案认可的，属于行业惯例。

　　而王松则认为，他购买的二手车当时的实际价值也就是2万元，但对面包车是进行了足额投保，车辆被损毁，保险公司就应当按照保险合同在2万元车损保险金额内进行赔付。

　　法官说法 保险公司全额赔付

　　现在有车族越来越多，购买二手车的消费者比例也不少，因此，王松这个案子有非常典型的意义。该案主审法官陈晓在接受记者采访时表示，“足额投保”虽是保险行业中的一种行业惯例，但不能对抗法律的规定。二手车所谓的足额投保，是无任何法律依据的。

　　陈法官表示，我国的保险法第40条明确规定，保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。

　　陈法官称，王松的这辆二手车初次登记是在2001年4月，已行驶4年多，2005年时，车子的保险价值理应远远低于新车购置价。按照保险公司的说法，王松所投保的二手车只有按新车购置价进行投保，才视为足额投保，这明显违背我国保险法第40条的规定。因此，王松是足额投保，且投保了不计免赔，车损也未超过约定的2万元的保险金额，所以保险公司应全额赔付。

　　王鑫 张顺强 本报记者 晨迪 漫画/大毛