外资银行有望年内在华发“卡”(图)

　　中美近日联合发布的“”中透露，中国下半年将允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行，发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。这意味着，内地居民有望在年内用上“外资银行卡”。此前，由于外资银行不能直接介入银行卡业务，只能通过与中资银行的股份合作，重点开拓信用卡业务，迂回进入银行卡业务。

　　使用“中国境内银行”字样

　　目前中国银行卡发卡总量已突破12亿张，中国百姓普遍用上了银行卡。老 罗摄

　　事实上，去年12月11日中国金融业全面对外开放前夕，我国颁布的中，对于包括外商独资银行、中外合资银行在内的完成本地注册的外资银行，已允许其从事银行卡业务。银监会有关人士透露，此次中美战略经济对话承诺的银行卡业务开放，是对ＷＴＯ承诺的进一步落实。

　　“尽管看到了中美战略经济对话的这一重要利好消息，但是我们还需要等待，还不知道下一步的游戏规则是什么，肯定还需要一个相应的操作流程规范。”一位外资银行人士回应说。

　　中国银监会主席助理王兆星则表示，外国银行转制为当地注册的银行法人以后，可以发行人民币信用卡。但有关风险管理的规章制度以及支付系统的应用，相关的一些问题和技术问题都将在即将制定和发布的《银行卡管理条例》中加以明确规定。

　　业内人士介绍，银行卡管理新条例修订是在我国金融业全面开放的背景下，针对银行卡管理的现实需求做出的调整，将使用“中国境内银行”字样，统一发卡程序及风险管控要求，不会对中外资银行有所区分。只要《条例》出台，外资银行就将可以全面进入到国内银行卡市场中。

　　难以构成太大冲击

　　针对外资银行发卡后对中资银行现有的银行卡市场格局的影响，不少专家和业内人士都表示，外资银行难以构成太大冲击。

　　中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军认为，短期内，由于服务网点少，开展银行卡业务面临成本巨大的障碍，因此，外资银行尚不足以对抗拥有大量自动取款机的中资银行。但是，由于外资银行在国际上拥有中资银行无法比拟的网络优势，并拥有强大的品牌资源，可能会吸引相当数量的高端客户，或者需要经常出国的人员。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也表示，从短期来看，中资银行在银行卡业务上具有先发优势，其经营时间已久，发卡数量巨大，也积累了不少经验，网络技术与设备水平均不亚于外资银行。外资银行开展银行卡业务后，必须依托中国银联及各家银行的现有网络、设备才能得以正常运营。银联和中资银行还能增加不少手续费收入。

　　但从长期来看，银行卡业务与理财产品、房贷是三位一体的。或者说，外资银行银行卡业务的增长不仅仅取决于其自身的网点、设备等资源，在很大程度上取决于其在高端客户领域的产品开发和服务水平。因此，就外资银行针对高端客户在产品和服务方面的水平而言，其银行卡业务的增长空间是不容低估的。

　　为此，中资银行要保持银行卡产业的优势地位，在未来的竞争中，不仅要继续致力于银行卡本身的科技含量的提高和品种内容创新，还需继续提高金融产品和服务的综合水平，在理财、私人银行、房贷等产品上加大投入力度。

　　开放带来进步和共赢

　　“与中资银行相比，外资银行在银行卡业务上具有技术、增值服务等方面的优势，开放不可避免地会对中资银行带来部分冲击。”对外经济贸易大学金融学院教授丁志杰说，但这一开放并不是“真空”中的开放，这种开放应该会带来进步和共赢。

　　他指出，“真空”会带来垄断，但中国自身的银行卡产业经过20多年的发展，积累了大量的经验，也增强了抵御外部冲击的能力。在这样的市场格局下，对外资银行的开放可以促进双方的竞争和合作，可能会有局部的冲击，但长期看，则有利于中国银行卡市场的发展。在银行卡业务上，外资银行的优势在于服务、品牌、资金安全和信誉等方面，但拥有众多的网点和客户资源则是中资银行的最大优势。显然，无论是竞争还是合作，都有利于双方向更高层面迈进。

　　银河证券首席经济学家左小蕾也认为，开放为国内金融机构带来了竞争和危机感。这也将是推动他们进步的推动力。她指出，“中国的改革开放始终是渐进式的。中美在战略共识基础上达成的开放协议，应该说是在中国自身可以承受的范围内的，是一种共赢。”(邹雪晏琴)

　　中国银监会4日接受新华社记者采访时表示，已经启动向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序。此前的第二次中美战略经济对话已达成共识：允许具有经营人民币零售业务资格的外资法人银行发行符合中国银行卡业务、技术标准的人民币银行卡，享受与中资银行同等待遇。

　　吸储迅猛布局保险业务

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，中外资银行正在形成一种互补竞争的态势，在相互学习中，国内银行业的服务性与开放性得到稳步提升。

　　（来源：人民日报海外版）