理财靠银行还是靠自己

　　吴晓灵近日在痛批国内理财市场的五大问题时指出，“目前国内专业人才短缺，许多客户经理把代客理财等同于产品营销”。此话深得我心，以本人亲身经历作证。

　　儿子一岁了，恰逢六一前夕，想到“理财应尽早”，尤其是为孩子准备一份教育储蓄更是宜早不宜迟，于是决定深入各家银行，“淘”一份心仪的理财方案。

首先进入一家国有大银行，说明来意后，一位理财人士非常热心地为我介绍起了一种产品，“每年存多少，多少年后返多少，还参与每年的分红”——其实就是一个保险产品，最令我气愤的是，该理财人士还口口声声地跟我强调这不是保险，是儿童理财产品，最后看着我失望的表情，“这样，如果你一次性存入2万元，还有食物调理机可以赠送。”——该理财人士为了挽留我，咬咬牙抛出一句话。实在是太令我失望了，这就是银行所谓的理财师，与一产品促销员有何区别？！走出该银行，我再也没有兴趣到其他银行去转了，我不用想都能猜出各家银行应该是相差无几。

　　我能确定很多很多的市民都肯定与我有着同样的经历，于是很多老百姓都抱怨自己到银行根本享受不到真正的理财服务。因为国内的理财市场刚刚兴起，必然存在很多不成熟的地方，银行为了销售业绩往往会做出一些不负责任的行为，我们就只能多留心眼、擦亮眼睛。依目前的形势看来，我们这些普通老百姓只能从节俭做起，自己学着如何打理手中的钱财。

　　作为金融市场相对比较成熟的香港，当地金管局要求，在港银行为客户建立投资户口之前，须收集及记录足够的客户资料，包括背景、投资经验、投资目标、投资年期、资金来源，然后根据资料分析客户承受投资所带来各项风险的能力，确保所销售的产品符合客户的个人情况和需要。

　　而在日前，银监会官员刚刚严厉批评了一些商业银行把理财产品卖给所有客户的做法。中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安说，“银行把理财产品卖给不合适的客户，是极端不负责任的，也是没有职业操守的。重感冒和轻感冒病人看病时，医生开出的药方都不一样，商业银行也应根据客户的具体情况，定制并销售不同的理财产品。”而目前的情况是，像逛超市一样，客户只要愿意，就能买到一家银行任意理财产品。如果银行拒绝卖给有些客户，会被视为歧视，对客户不公平。李伏安表示，银行至少应把客户分为专业投资者和非专业投资者两大类，把为专业投资者设计的理财产品卖给非专业投资者，银行早晚将为自己的错误行为承担损失。

　　然而，这仅仅只是监管部门官员个人的想法和意见，作为监管部门却不能出台相关政策法规来规范银行的这些行为，他们只能“提示风险”，提醒市民“买者自负”。我们真的期待有一天能放心大胆地到银行去理财！

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