保监会内外兼治 严控保险资产管理（政策解读）

　　昨日，保监会印发了《保险资产管理重大突发事件应急管理指引》（以下简称《指引》），进一步加强对保险资产管理重大突发事件的管理，并建立健全保险资产全面风险管理体系。

　　对此，一位保险业内人士接受记者采访时表示，此举既是对“新华人寿事件”的总结，也是为即将出台的《保险资金境外投资管理办法》作铺垫。

　　保险资产管理重大突发事件，是指保险机构突然发生，已经造成或者可能造成保险资金巨额损失，危及保险资产管理正常运行的重大事件。《指引》对“突发事件”进行了详细解释，并突出由于内部管理人员违规行为造成保险机构重大损失的有关内容。

　　首都经贸大学保险系教授庹国柱称，这可以被看作是保监会对“新华人寿事件”的快速反应，“旨在进一步加强对公司治理结构的监管”。

　　今年5月，由于新华人寿前董事长关国亮违规挪用资金130亿元，保监会不得已首次动用保险保障基金16亿元，填补新华人寿巨额资金“窟窿”，购回关国亮间接控股的3家公司所持新华人寿股份。

　　庹国柱分析认为，“新华人寿事件”正是由于公司董事会对董事长的约束力不能得到保证，公司内部治理结构不善引发的风险，“而此次发布的《指引》表明，保监会不仅对保险机构一般市场行为进行约束，更加强了保险机构内部治理结构的监管”。

　　《指引》指出，保险机构因内部人控制、关联交易、对外担保等行为，导致保险资金被非法侵占的；保险机构资产管理发生重大违法违规行为，严重损害保险机构经营的；保险机构高级管理人员、关键岗位工作人员，违反管理程序运用保险资金的；保险机构高级管理人员或者有关人员，涉嫌洗钱、贪污、受贿、利用保险资金谋取非法利益等情况，保险机构应当向保监会报告。

　　另一方面，有业内人士指出，保监会此次颁布《指引》是对近期股市投资火爆的风险提示，并为即将出台的《保险资金境外投资管理办法》作铺垫。

　　《指引》中将“由金融市场剧烈波动等不测事件引发重大突发事件”单独列出，并要求保险机构由此造成或者可能造成保险资产重大损失的情况，向保监会进行报告。

　　近年来，保监会逐步打开保险资金的投资渠道，也导致保险资金运用面临更多风险，庹国柱指出，《指引》要求保险机构及时向保监会进行风险报告，“可以及时建立应急预案，采取有关措施减少风险”。

　　另据《指引》的有关规定，保险机构发生保险资产管理重大突发事件后，应当根据初步预测及评估结果，及时将已经造成或者可能造成保险资产损失超过5000万元或者超过该机构总资产1％。的重大突发事件，上报保监会。报告突发事件的损失金额遵循孰低原则。

　　此外，已经造成或者可能造成保险资产损失，金额虽未达到前款规定，但性质严重或者影响重大的重大突发事件，保险机构也应当及时上报中国保监会。

　　中央财经大学保险系主任郝演苏在接受采访时表示：“资产管理对任何一家保险机构都意义重大”，《指引》是对保险机构资产管理的明细和细化，“也是‘保险经营风险防范年’众多宏观调控政策中的一部分”。

　　今年年初，保监会主席吴定富在全国保险工作会议上强调，加强改善监管，不断提高保险业防范风险能力是保监会今年的工作重点之一。