中国严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业

　　新华网北京6月18日电（记者刘诗平赵晓辉任芳）中国银行业监督管理委员会18日对被企业挪用信贷资金的8家内地银行开出罚单，严查银行信贷资金违规进入股市和房地产业。

　　银监会有关负责人表示,在我国当前的信用文化情况下，审查违规挪用银行贷款这项工作是具有长期性的，也需要企业及企业主管单位的配合和监管，更需要资本市场的良好监管。

　　这8家银行包括：交通银行、北京银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、兴业银行、中信银行和深圳发展银行，其中两家为国有商业银行，6家为股份制银行。

　　两家涉案企业为中国核工业建设集团公司和中国海运（集团）公司，共违规挪用银行贷款44．6亿多元，用于证券市场和房地产等方面的投资。其中，前者挪用20．6亿元投资房地产和证券等，后者挪用24亿元申购新股。

　　对涉及中国核工业建设集团公司违规投资房地产和证券案的交通银行北京分行和北京银行，银监会表示，已对包括支行主管行长、部门负责人和客户经理在内的18名相关责任人进行了处理，并将实施罚款和其他行政处罚。

　　对涉及中国海运（集团）公司挪用资金申购新股案的6家银行，银监会对招商银行上海分行作出没收违法所得、处违法所得三倍罚款共计169万余元的处罚，暂停招商银行上海东大名支行对公贷款业务半年，并拟取消负有重要责任的银行高管人员的任职资格。其他5家银行的上海分行被分别处以50万元以内罚款的处罚。

　　中国银行新闻发言人王兆文说，许多大型企业集团都设有类似“资金池”的结算中心平台，用于统一储备和调配资金。这一平台上的资金来源较多，金额较大，且进出频繁，流向活跃，增加了银行监控资金流向的难度。

　　王兆文说，中国银行上海分行的这笔贷款被企业挪用也说明一些分支机构在贷前、贷中、贷后管理方面存在不足，未能对贷款资金流向进行有效监控，贷款资金划入同业账户后，未能进一步跟踪其最终去向。

　　王兆文表示，中行管理层对此高度重视，已于6月1日发出紧急通知，严防信贷资金通过各种方式直接或间接进入股市，开展防范信贷资金进入股市的专项检查。

　　他称，这笔贷款的本息目前已全部收回，不会对中国银行的业绩和财务造成影响。

　　兴业银行有关负责人表示，由于贷款已顺利收回，兴业银行在此过程中没有资金损失。出现此类情况，从银行方面来说，是因为贷款监控不力。另一方面，企业先把资金转入其他银行，再从其他银行进入股市，增加了监管难度。

　　这位负责人说，兴业银行对此事件将引以为戒，还将在全行范围内进行一次清查，严肃处理类似情况。目前，银行整个贷款流程是比较完善的，如果严格执行应能防止此类事件发生。

　　自去年以来，中国股市指数不断攀升，投资者热情高涨，沪深两市账户总数已超过1亿。截至上周最后一个交易日，沪深股市总市值达179969亿元。18日，上证指数收于4253．35点，去年此时尚不到1600点。

　　银监会有关负责人强调，虽然信贷资金被企业违规挪用进入股市只是极个别现象，但银行业必须引以为戒，加强管理，尤其是做好贷款发放的审查和贷后的跟踪检查。

　　此前，银监会官员曾明确表示，禁止信贷资金被挪用入市，将对违规资金进入股市展开清查，并着手研究防范资本市场风险向银行转移的问题。

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　　1.交通银行、

　　北京银行

　　事实：

　　交通银行北京分行和北京银行涉及短期信贷资金被中国核工业建设集团公司挪用进入房地产市场、证券市场和其他方面。

　　表态：

　　交通银行有关负责人说，交行北京分行按照正常的贷款审查和发放程序，向中核建设公司发放的贷款中，有部分贷款被企业挪用至其他关联公司、房地产公司等。发现问题后，交行迅速采取资产保全措施，目前所有被挪用的贷款已全部收回。同时，交行对涉及的相关责任人已进行了严肃处理。

　　表态：

　　北京银行有关负责人表示，这一事件的发生是北京银行在对中国核工业建设集团公司的贷款工作中，存在贷后监控不到位的问题，导致一笔3000万元人民币流动资金贷款被违规挪用到有关联关系的房地产企业。

　　3.招商银行

　　事实：

　　2006年6月以来，招商银行上海东大名支行等6家银行向中国海运（集团）公司发放27亿元流动资金贷款中，至少24亿元被其直接或间接划至证券经营机构用于申购新股。其中，多家银行的贷款资金是由中国海运（集团）总公司转汇至招商银行上海东大名支行的结算账户，然后划入证券经营机构。

　　表态：

　　招商银行有关负责人表示，招行已部署开展信贷资金流向专项大检查。检查由分行自查和总行检查两个层次组成。

　　4.中国工商银行

　　事实：

　　中国工商银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

　　表态：

　　中国工商银行有关负责人表示执行银监会的决定。工商银行对信贷资金的流向和用途严格管理，今后将进一步落实贷款“三查”工作，确保信贷资金安全。

　　5.中国银行

　　事实：

　　中国银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

　　表态：

　　中国银行新闻发言人王兆文说，中行要求上海分行在接受处罚的同时，采取严格措施开展专项检查，防范信贷资金通过各种方式进入股市。

　　6.兴业银行

　　事实：

　　兴业银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

　　表态：

　　兴业银行有关负责人表示，将进一步加强贷款监控。当时主要考虑到对方是中央企业，信用基础较好。同时，对方是先把资金转入别的银行，再从别的银行进入股市，这样使监管难度有所增加。

　　7.中信银行

　　事实：

　　中信银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

　　表态：

　　中信银行董事会秘书：中信银行将在全行范围内进行合规经营的教育，加强检查监督，杜绝类似事件再次发生。同时，要完善制度以更有效追踪资金。

　　8.深圳发展银行

　　事实：

　　深圳发展银行驻上海分支机构，涉及信贷资金被中国海运（集团）公司违规挪用申购新股，被银监会处罚。

　　表态：

　　深圳发展银行有关负责人表示，已经积极按照银监会的要求进行了整改，首先对相关责任人进行了处理，同时加强了对分支行的合规管理，加大了贷前审查，并加强了放款环节和贷后环节的管理。

　　我国严查信贷资金被违规挪用

　　新华网上海2月5日电（记者黄庭钧）中国人民银行上海总部日前召开2006年度上海市金融形势分析会，在分析当前经济金融形势的基础上，从五个方面提出了2007年上海市货币信贷工作的总体要求。

　　在2006年度上海市金融形势分析会上，央行上海总部明确指出：“要密切关注资本市场发展对商业银行资金来源和存款波动的影响，灵活调度资金。要加强贷款审批和贷款用途审查，防止企业和个人违规挪用贷款进入股市。”该图为中国人民银行上海总部。

　　新华网深圳5月9日电（记者何广怀）针对近期不断有上市公司提出利用闲置资金参与新股申购以及其他证券投资，深交所9日颁布的新指引明确规定，上市公司不得把发行股票所募集的资金和银行信贷资金用于证券投资。

　　·延伸阅读：

　　宏观调控开始显效 上海银行5月放贷减速

　　信贷资金入市难以真正杜绝原因何在？

　　违规房贷炒股银行难以监控 会陷入猫鼠游戏？

　　“如果我自己有几十万元钱，先投入股市，然后再贷款买房子、买车，这似乎挑不出什么理来；但如果我把这几十万元做首付先贷款买了房子、车子，又眼馋股市，把房子抵押贷款，贷出钱来挪作他用，比如炒股，这就是不合理的。”一家股份制商业银行分行副行长一席话道出了银行把关贷款资金入市的几分尴尬。

　　在现实中，信贷资金入市却一直难以真正杜绝，其原因主要有以下几点：

　　首先，

　　资本的逐利本性决定了其必然要流向回报率高的投资项目。

　　其次，

　　目前资金的流动性过剩问题突出。

　　其三，

　　商业银行对此类贷款业务普遍持有积极的心态。

　　其四，

　　从具体操作上看，商业银行的有关人士也表示，除非贷款资金直接从贷款账户划入证券账户，否则商业银行即便想监控，在现实中也根本无法操作。

　　显然，在这样的背景之下，尽管银监会对于贷款资金炒股行为表现出强硬的监管态度，但是在监管操作的实践层面，依然很难彻底杜绝贷款资金进入股市。

　　既然存在股票市场，就必然存在风险偏好的投资者，即便贷款资金能够被严查和禁止，民间信贷市场却依然开放，当然监管更加困难，风险更大。成熟市场的经验证明，在资金逐利的本性之下，与其试图控制本不可控的资金流向，不如选择适度放开，“堵疏结合”反而更有利于市场风险的化解。例如在香港和美国，房屋抵押是可以用来炒股的，但前提是必须有非常严密的法律防火墙和风险监控体系。

　　·银监会：住房贷款严禁炒股 违规贷款银行负全责

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　　（来源：新华网）