北京公积金贷款调至60万 增值收益主要对廉租房

公积金贷款

　　7月1日起施行增值收益主要用于廉租房

　　公积金贷款调高至60万

　　本报讯　(记者李海霞)从7月1日起，本市单笔住房公积金贷款最高额度由40万元调整为60万元，这是记者今天上午从北京市住房公积金管理中心了解到的。

　　缘起

　　40万元不够用

　　对于此次上调公积金贷款最高额的原因，市住房公积金管理中心相关负责人解释，2003年以来，北京住房公积金缴存状况和城市住房消费特点已发生了很大的变化，而住房公积金贷款最高额度却一直未做调整。

比如，北京职工平均年工资由24045元升至36097元，住房公积金职工人均年缴存额由4284元升至6540元，职工人均住房公积金账户余额由10600元升至15900元，40万元住房公积金贷款最高额度已经不适应现在的形势，部分住房公积金缴存人因为住房公积金贷款额度不能满足购房需求，转向申请商业贷款，住房公积金贷款量出现下降趋势。

　　据记者了解，目前，本市单笔公积金贷款最高额度为40万元，而现在北京五环周边的房子单价都涨到8000元，一套房子怎么也要60万元以上，首付两成12万元，需要贷款48万元，40万元难以满足大多数购房者的贷款需求，余下部分只能再做组合或贴息贷款。但由于商业贷款与公积金的组合贷款手续繁琐，贴息贷款麻烦不说，许多开发商不支持。因此，很多贷款额度超过40万元的人，不得不放弃公积金贷款，而转向利息更高的商贷。

　　另外，近几年，广州、杭州等城市已经将住房公积金贷款最高额度调整到50万元，上海市通过补充住房公积金贷款和大修贷款，使借款人的实际最高额超过50万元。与此同时，越来越多的北京职工要求提高住房公积金贷款最高额度，根据相关调查，79％的受访者认为应该提高住房公积金贷款最高额度，66％的人认为应提至60万元。在这种形势下，市住房公积金管理中心上调了住房公积金贷款最高额度。

　　操作

　　四项原则确定60万元最高额

　　据了解，住房公积金贷款60万元最高额度根据责权对等、贷款普遍性、满足职工基本住房需求和资金充分运用四项原则，综合平衡分析并结合北京实际确定的。以责权对等原则为例，是指职工应得到与其缴存额相对等的贷款额度。

　　比如:一个职工按2007年住房公积金最高缴存额每月2166元缴存，假定他用每月2166元偿还贷款，可申请贷款的最高额度为41万元。由于贷款以家庭为单位，按照每个家庭1.5个缴存职工计算，家庭月缴存额为3249元，则贷款最高额度可以达到60万元左右。

　　不会有人贷不到款

　　单笔住房公积金贷款最高额度提高了，会不会造成一部分人可以获得贷款，另一部分人没有资金可贷的情况呢？市住房公积金管理中心相关负责人称，60万元贷款最高额的确定也考虑到了这个问题，强调贷款普遍性，也就是普遍满足具有贷款需求的住房公积金缴存人，基本不会出现这种现象。

　　该负责人给记者算了笔账:2003年至2006年住房公积金平均年贷款笔数占公积金缴存人的比例为1.41％，按照每个家庭1.5个住房公积金缴存人计算，贷款人数占住房公积金缴存人的比例为2.12％。根据谨慎性原则，比例确定为2.5％，即一个住房公积金缴存人贷款由40个缴存人为其进行资金支持，按照2006年底住房公积金个人账户平均余额1.59万元计算，最高额度可支持63.6万元。

　　此外，本市住房公积金贷款总额还是充足的。据了解，截止到去年年底，公积金仅64.2％贷出去了，有205.25亿元资金在闲置。

　　增值收益主要用于廉租房

　　据了解，提高单笔贷款最高额也有资金充分利用的考虑。即在留足备付金的前提下，尽可能提高住房公积金的使用率，扩大住房公积金贷款规模，使更多的职工能够享受到低利率贷款的优惠，同时产生一定的利息。另据了解，公积金贷款利息带来的增值收益将主要用于解决低收入人群的住房问题。

　　业内人士算账称:按照住房公积金贷款实际平均还款期限7年、住房公积金存款年利率2.07％、住房公积金贷款5年期以上年利率4.86％、商业银行个人住房贷款5年期以上贷款年利率的下限6.12％计算，每发放100亿元住房公积金贷款，职工可以节省利息支出5亿元，同时，产生8亿元左右的增值收益。根据北京住房公积金归集使用情况分析，预计2007年住房公积金归集余额将达到708亿元，按照资金80％的运用原则，住房公积金贷款余额可以达到566亿元。这笔贷款产生的利息增值收益将极大地支持廉租房等保障性住房的建设。

　　算账

　　谁能贷到60万元

　　虽然公积金单笔贷款额最高可以贷到60万元，但并不是所有人都能贷到这个额度，这还要受家庭收入、公积金缴存额、贷款年限及信用等级等方面的限制。市住房公积金管理中心相关人士告诉记者，市住房公积金管理中心网站有相应的“公积金贷款计算器”软件，7月1日起，市民可以利用这个计算器计算自己是否能贷到60万元。

　　根据贷款额倒推:如果一个人想贷60万元，贷款年限为20年，信用等级为AAA级，那么他的家庭月公积金缴存额应在350元以上，如果是按8％的缴存率缴纳，倒推出他的家庭月收入应在4400元左右。相应的，贷款年限越短，家庭月收入就要求越高。

　　算账

　　60万元够不够

　　据了解，公积金贷款支持的主要人群是中低收入家庭。制定60万元贷款最高额度时，主要考虑的是满足全体缴存人购买中低价位、中小户型的基本住房需求。根据国家政策以及北京的实际，中小户型的住房界定为建筑面积在90平方米以下的普通住房，2006年的北京市普通商品住房价格在7900至8500元之间，以此作为中等价位的标准，职工购房的首付款按照不低于20％计算，60万元对于大部分家庭还是够用的。