百姓理财算细账

　　中国人民银行20日傍晚宣布，自7月21日起再次上调人民币存贷款基准利率，同时自8月15日起，存款利息所得税税率由20％调减为5％。

　　专家提醒，虽然升息已成为宏观调控的常用手段，但在利率和利息税同时调整的情况下，百姓理财还应算细账。

　　储蓄转存细思量

　　中国人民银行此次决定，金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的3．06％提高到3．33％。

　　上海浦东发展银行理财师孙达介绍说，此次调整利率与之前最大的不同在于，8月15日之后的存款利息所得税将调减为5％，储户的实际利息收益增加。而在7月21日至8月15日之间的时间段内，利息税仍将保持在20％的水平。因此计算转存期限将变得比较复杂，客户应根据存期的不同请银行人士帮助计算。

　　有理财专家提醒，储户如果存款时间超过以下天数，转存将得不偿失，建议不要转存：存期1年，已存38天；存期2年，已存61天；存期3年，已存75天；存期5年，已存110天。

　　利率调整令基金有喜有忧

　　刚刚公布完毕的证券投资基金2007年二季报显示，56家基金公司323只基金二季度合计取得净收益2213．10亿元，较一季度增加753．33亿元，再次创造基金季度净收益的历史新高。

　　渤海证券基金分析师郭鹏说，在日趋多变的市场环境下，注重市场长期表现、具备专业投资能力的基金将更加显现优势，且能弥补普通投资者精力与知识的不足。

　　8月15日实施新的利息税后，储户一年期存款实际收益率将达到3．16％（3．33％×95％）。而在调整前的实际收益率约为2．45％（3．06％×80％），提高了0．71个百分点，更加接近一些理财产品的收益。

　　供楼负担小幅增加

　　银行贷款基准利率上调0．27个百分点和个人住房公积金贷款利率上调0．09个百分点，对按揭贷款的购房人而言，意味着温和增加还贷负担。

　　以50万元20年期房贷为例，加息前，按实际最优惠利率6．12％计算，利息总额为368045．35元，月还款3616．86元。加息后，最优惠利率调整为6．2730％，利息总额为378723．29元，增加约10678元；月还款3661．35元，实际月供增加约45元。

　　尽管单独看一次加息增加的还款额不算大，且5年以上长期贷款利率调整幅度相对较小，凸显了央行尽量减少加息给购房人群带来还贷负担的一片苦心，但联系到最近7个月内3次加息、33个月内（自2004年10月以来）7次加息，购房人因此累积的房贷负担已不小，以50万元20年期贷款计算，还款额增幅超过了10％。

　　（综合新华社记者徐岳、徐寿松、刘诗平、白洁纯报道）