不法商贩借信用卡恶意套现 打广告招揽客户(图)

王自强讲解空卡取现金的业务

王自强在POS机上刷卡

　　pos机上虚拟交易 嫌犯用信用卡恶意套现

　　不法分子在西安以虚拟商户的身份，利用信用卡从银行套取巨额现金，并收取一定的手续费。有关人士表示，恶意套现触犯《刑法》

　　不用付利息，就能通过信用卡从银行套取现金，即使是一张空卡，无须提供任何实质性资料，也能从银行拿到数万元现金，这样的好事您相信吗？记者昨日调查证实，几名盘踞在西安市北大街某大厦10815房间的不法分子，以虚拟商户的身份，利用信用卡通过POS机虚拟交易，从银行套取巨额现金。

　　恶意套现打广告招揽客户

　　2007年7月17日、7月20日，一家名为融昌投资咨询有限公司打出广告称：“信用卡空卡再提现、快快！158291019××。信用卡刷卡取现代还款、空卡取现158292701××”

　　这一消息刊发以后，立即引起许多人的注意。张先生称看消息后非常吃惊，因为当前股票、基金等各种投资都很热，有人抵押房屋贷款炒股。谁不喜欢这不需要办理任何手续，短期内不用付给利息，直接从银行利用信用卡套取的现金呢？

　　7月19日下午，记者拨通了广告中的手机号码，一位姓王的男子一听是用信用卡取现，非常热情地问道：“你手上有哪家银行的信用卡？卡上有没有存款？信用额度是多少？”当记者表示自己手中有一张招商银行的信用卡，信用额度是20000元时，对方说道：“你是想全部取出来还是想多拿一点？”记者表示卡中信用额度已经全部消费完，还没有付清欠款，但目前有事急需5万元时，王先生非常爽快地表示没问题，可以取到5万元现金。他让记者带上信用卡，到位于西安市北大街某大厦10815房间，“现场就可以提取现金，无须办理任何手续。现场卡中取现按3个点收。分期贷款5万元收18%，一年内你直接归还银行就行了。”

　　称3%的手续费比银行划算

　　昨日下午，当记者拨通了该公司的电话，说信用卡最高透支额度只有3000元，并且已经透支了2000多元，现在只能取1000多元时，一名操着南方口音的男子立即表示可以多取一些。在问清记者只想取几千元后，这位男子称手续比较麻烦，建议还是到其他地方试试。明显嫌记者透支太少，手续费太少而不愿做此单“生意”。

　　记者随后又换了一部电话。称自己的信用卡透支最高额度为25000元，如果从银行取现最多只能取7500元，因为家里急需钱，想用信用卡取出10000元现金。该男子在电话里说：“把25000元全取出来都可以，手续费按3%收取。”随后约记者到北大街某大厦10815房间见面。

　　下午4时许，记者如约来到该大厦10815房间，看到这名男子约30岁，身材偏瘦，不是本地人。他自称名叫王自强，听说记者急需要钱，他拿出一个黑色POS机，随后接过记者的信用卡在POS机上刷卡。记者按照要求输入密码后，POS机吐出一张“银联特约商户持卡人存根”的凭条。记者确认签名后，王自强粗略地对了一下笔迹，随后便从办公桌的抽屉里取出10000元，交到记者手中。按照约定，向记者收取了300元的手续费。“如果多取，手续费还可以优惠。”取完钱后，王自强突然坐在沙发上，向记者介绍起他的信用卡业务。他说，银行发行信用卡目的是刺激消费，而不是让持卡人从银行大额度取现，但是如果“会利用”信用卡对投资是非常有帮助的。而且，他收取3%的手续费算下来比银行要划算。

　　半个多小时套现10多万元

　　“如果你的卡再消费三个月，我可以帮你从银行套出10万元。”王自强说，如果到期后记者不能按时还款，他还可以帮着还，但得再收取3%的费用。

　　记者看到打出来的“银联特约商户持卡人存根”的凭条上，商户名称为“鹏程票务中心”，但是王自强的名片上却标注公司名称为“融昌投资咨询有限公司”。

　　为什么取现额度为7500元的信用卡，能取出25000元现金？王自强得意地笑着解释说：“因为我是商户，你们是买家，只不过我现在没有给你物品，而是直接给了现金。”原来他注册了一个虚拟商户。此外，王自强又说，如果记者身边的亲戚朋友想办信用卡（金卡），他可以帮着办理。

　　半个多小时后，记者以想再取点钱为由，再次来到10815房间。进入房间，记者看到房间里一男一女坐在沙发上，言语间可以看出他们也是来咨询用信用卡套现的。按照相同的程序，王自强又给记者取出了10000元。签名时，记者注意到，在记者的凭条下已压着5张凭条，其中一张取款金额为24000元，其他的几张加起来金额在10万元左右。短短半个小时，他们以虚拟商户的身份，利用信用卡通过POS机从银行套取了10多万元的现金！

　　业内人士

　　信用卡套现我省属首例

　　昨日，银联商务有限公司陕西分公司业务拓展部总经理赵勇说，几年前，此类利用信用卡从银行套取现金的违法行为曾在上海、北京等地发生过，引起了中国人民银行的高度重视，但在我省这还属于首例。

　　赵勇介绍说，套现就是信用卡用户不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过与商户协商，以刷卡名义取现，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到套取现金的目的。一些精明的“高手”总能通过套现实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善，各类“套现”中介公司的这种做法，不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行的资金风险。因这种恶意透支取现和不明消费问题，曾一度导致信用卡业务呆账率上升，已危害到发卡机构利益及整个信用卡受理环境秩序；但完全杜绝并不易。

　　据银商集团陕西分公司市场部部门负责人讲，为了遏制信用卡套现，中国银联已经和各成员机构联合采取行动。银联已经制定“特约商户发展的审查机制”，“提高套现商户的识别技术，建立银联总分机构及与收单机构对疑似套现商户的处理流程”，定期对套现交易进行排查、核实。对经过调查确有套现行为的商户，将视不同情况分别按照商户协议规定做出终止交易并撤机、暂停交易、警告等处理，并将撤机商户信息通过适当方式通报相关成员机构，为收单机构拓展商户提供警示参考。

　　相关法律

　　恶意套现触犯《刑法》

　　1999年1月5日，中国人民银行下发了（1999）17号文件《银行卡业务管理办法》，该办法第八章罚责第六十一条明确规定：“任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形有，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。违反《特约商户受理银行卡协议书》中，“不得通过银行卡交易支付现金给持卡人……”

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定限期透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　针对融昌投资咨询有限公司为非法收取手续费，帮助持卡人恶意透支一事，昨日采访结束后，记者立即向莲湖警方报案。本报将继续予以关注。本组稿件由本报记者芮潇潇 卢红曼/文 舍樱/图

　　资料链接

　　什么是信用卡

　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。

　　作为一种支付工具的银行卡，按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种，其中借记卡不能透支，所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱；准贷记卡是具有中国特色的信用卡，在社会诚信体制不完善的情况下，往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费，目前正逐渐退出金融领域；而贷记卡是真正意义上的信用卡，和准贷记卡最大的区别在于，申办无须担保、无须保证金、透支消费具有免息期。

　　信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡。

　　信用卡透支最长60天

　　根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡透支利息，自签单日或银行记帐日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过三十日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。从1999年3月开始统一调整为日息万分之五。信用卡的透支期限最长为60天。按照信用卡的透支日息计算，如果银行一年计一次息，年利率达到了18％；如果银行半年计息一次，年利率达到了18.8％；如果银行一个月计一次息，年利率达到了19.56％；如果银行每天都计息，年利率更高，为19.72％。对此，持卡人惟有自律才能避免不必要的损失。

　　如何安全使用信用卡

　　身份证与信用卡分开存放，以防同时丢失；信用卡不要转借他人使用，不轻易泄漏卡号；持卡消费时，应让卡保持在自己视线内，留意收银员刷卡的次数；在刷卡后，签购单时，注意有没有重叠；交易后，妥善保存交易凭条，不要随便丢弃；操作时注意ATM机上是否有摄像头等多余装置，不要轻信“紧急通知”和“公告”，以防受骗；取现、消费输入密码要注意是否有人窥窃。