福建泉州POS机刷信用卡套现 暴利可达10倍(图)

　　核心提示

　　不去银行，不通过ATM机，信用卡也能取现？泉州正是有一些不法商家或个人，专门从事这种“服务”，从中抽取2％左右的手续费。由于有暴利可图，其中有人还刊出了两则广告。

　　昨日，记者根据这两则广告进行暗访，揭开其中黑幕：

　　一般情况下，个人持信用卡刷卡消费，商家通过POS终端设备，扣取相应金额，然后和银行结算。而这些不法商家和个人，利用手上掌握的POS终端设备，并不交易真实商品，在刷掉信用卡上的金额后，他们当场支付现金给持卡人，并收取相应的手续费，然后再和银行结算，牟取暴利。

　　暗访

　　“刷信用卡

　　当场提现金”

　　昨日中午，记者看到这则广告称，“刷信用卡，当场提现金”。在拨通上面刊载的电话后，对方告诉记者，他经营着一个商场，手上有POS终端设备，可以通过虚假的交易，刷掉信用卡上的金额，并当场把现金支付给客户。

　　“我没把商品给你，你信用卡上的钱虽然到了我的账户，但是我马上把现金还给你。当然，你得付我1.5%的手续费。”对方这样告诉记者。

　　随后，记者拨通了另一则广告上的电话。对方介绍的业务情况，与前一位大致相同。同时对方提出，下午3点到丰泽广场附近的某银行营业厅进行交易。当日下午3时，记者赶到约定的银行营业厅时，正巧赶上两男一女正在进行交易。

　　只见那男子手持一部无线POS终端机，熟练地刷过一张信用卡，接着交给“客户”输入密码。随后，手持POS机的男子将一捆人民币交给了“客户”，“客户”点过数目后，抽出几张再交到男子手中。整个交易过程不超过两分钟。

　　“到银行交易

　　客户更放心”

　　通过电话进行确认后，记者与这名持有POS终端机的男子“接上了头”。

　　记者：为什么要到银行营业厅来交易啊？你不是有商场吗？到你的商场去交易好了。

　　男子：到银行来交易更方便，你不但可以当场在ATM查询，我给你的钱，你也可以到柜台上去检验真假，客户也更放心。

　　记者：成交一笔，你收多少手续费？

　　男子：2%，这是行情。

　　记者：我早上问过另一个，他只收1.5%？

　　男子：那人是我徒弟！他不厚道，破坏了行情！

　　记者：我以前从没试过这种套现，你们会不会是骗子啊？

　　男子：你大可以放心！我们是有经营商场的，才有这样的POS机，跟其他地方的一模一样，提供这样的服务也是为你们套现提供方便。刚才前面那个，一下子就套现了4.5万！

　　记者：我第一次套现，那就少套一点吧。

　　男子：你的信用卡不是8000的信用额度吗？不如全部套现了，这样别人也偷不走你卡里的钱。不然，你在我这里套过现，以后钱没了，你反而赖我！

　　记者：我没试过，还是不太放心，先试500行吗？

　　男子：500数目太少了！我从没做过！至少要一两千！

　　最后，记者以自己的信用卡，通过这名男子提供的无线POS终端，“套现”了1000元，并按照事前约定，支付了对方2%即20元的手续费。

　　揭秘

　　可获暴利数十倍

　　在对方提供的“客户联”回执上，记者看到，上面标注该台POS机的商户名为“××建材销售中心”，提供的签约银行为泉州某银行。

　　昨日下午，记者找到这家签约银行的银行卡中心负责人。在向记者了解了事情的经过后，这位负责人当即调出了“××建材销售中心”与银行、银联三方签订的协议。

　　协议显示，这家建材销售中心在今年6月1日通过福建省银联“银联卡特约商户入网”的申请，月营业额为30万，有完整的工商和税务登记材料。而根据协议，消费者每刷一次卡，商家只需向银行和银联上缴1%的手续费，而且每笔交易的手续费上限仅为20元。

　　照此计算，昨日下午，记者所见的那名“客户”套现了4.5万元，即使分作四笔套现，这家建材销售中心仅需缴80元的手续费，而它却可以向“客户”收取900元的手续费。“信用卡非法套现”服务，有巨大的获利空间！

　　记者注意到，这家建材销售中心在申请POS终端机时，只申请了一台无线机。这位负责人回忆说，“他申请时说从事建材生意，经常晚上要送货上门才能收款，配备无线POS机更方便。申请商家能提供完整的工商、税务证明，达到条件的很难不批准。”

　　不过，这位负责人昨晚还致电记者称，他们已经通知泉州银联，今日起将停止这家建材销售中心POS终端机的使用。

　　探因

　　持卡人可全额取现

　　拿去炒股？

　　信用卡同样可以取现。但一些持卡人为何不通过正规的银行柜台或ATM取现？

　　记者调查后发现，相比银行提供的取现服务，非法套现可支取的现金数额更大，手续费用甚至也比银行低，才给了非法者有利可图的空间。而另一方面，各家银行正在提倡的刷卡消费时尚，商家申请POS终端设备很容易。

　　比如，目前银行的信用卡取现手续费，建设银行是3%，兴业银行是2%，虽然与非法套现支付的手续费相差无几，但取现后，持卡人还需支付每天万分之五的利息。而通过虚假交易进行的非法套现，则可以合理地进行信用卡的免息政策，享受到优惠。而且，假设一张信用卡的信用额度是5000元，但是每日可通过银行取现的金额仅有1500元，而非法套现则可以将可用信用额度全额取出。

　　“正是因为有这些便利，对一些急需现金的持卡人来说，会愿意冒险去非法套现，持卡和商家存在着合谋的行为。”一位银行业人士分析说，根据他们的监控，最近几个月来，此类非法套现的现象频频出现，不排除一些持卡人在股市火爆之际，利用信用卡和监管的漏洞，套取现金进入股市，“那将是非常可怕的事情！”

　　申请POS机容易

　　获取有关证据难

　　非法套现对银行来说，也存在风险，持卡人可能无法偿还银行信用卡贷款。目前，此事已引起泉州多家银行的关注，据泉州一银行相关负责人介绍，早在前一段时间，他看到相关广告时，就已对这一现象进行调查。

　　据悉，银行界对此“深恶痛绝”，一经发现都马上停掉被当作摇钱工具的POS机。不过，让他们感到头疼的是，“面对着这样一个全新课题，至今没有一个比较好的监控办法。”泉州某银行一位高层人士说。

　　泉州银联刘女士说，非法套现行为，要么是在银联可监控到所有POS机的使用情况下，发现POS机异常使用情况，告之POS机签约银行；要么是POS机签约行自身发现POS机交易情况异常。

　　“但不管上述哪种途径，都存在取证难的问题。”泉州一银行银行卡业务中心的黄主任认为，像这种以消费为名，利用POS机提供非法套现服务的行为具有很大隐蔽性，在交易双方你愿打，我愿挨的情况下，即便知道商家提供了非法套现服务，如果持卡人不愿承认，银行根本没有证据。

　　也正是这一原因，上述着手调查的负责人，相关工作至今没有取得大的进展，“目前所能做的只是通过短信的方式提醒信用卡客户注意其中的风险。”

　　但在众多银行界人士看来，更棘手的是：至今还没有相关法规可对这一行为实施制裁，银行能做的只有取缔不法商家的POS机使用权。但这无法从根本上解决问题：“即便这家银行取缔了某个不法商家的POS机使用资格，但他完全可以到另外一个银行申请POS机，或是重新注册一个公司来申请POS机。”黄主任认为。

　　警示

　　持卡人有3大风险

　　无疑，通过这种非法套现手段，信用卡持卡人可以迅速获得急需的流动现金。但业内人士认为，持卡人的这种套现行为至少存在三大风险。

　　泉州某银行零售业务部陈经理认为，持卡人对提供非法取现服务的交易对方知之甚少，部分不法之徒可能会以提供取现为名，将持卡人骗过去，抢劫或者逼他说出信用卡密码。

　　其次，不法商家可以在POS机里装入密码读卡器，双方一交易，信用卡信息和密码就泄漏了。

　　再次，即便是安全的，但如果长期使用这种手段套现，持卡人将变成“卡奴”。“信用卡设置最高取现额度其实是一种风险控制的手段，避免因为过度刷卡而入不敷出。一旦非法套现，最高取现额度已经失去控制风险作用。”一银行人士认为，当不法商家知道持卡人在银行按照最高取现额度取现后，仍然无法偿还最低还款额，只能借助非法套现时，“这些商家很有可能提高佣金，牟取更多的利润，最终受伤的还是持卡人。”