大学毕业生可在三年后还贷
刚毕业大学生易发生经济困难，拖欠贷款大多出于无奈
教育部提出放宽还贷时间，让更多大学毕业生松了一口气
从今年9月新学期起，国家助学金发放名额将从3%增加到20%，在全国560多万大学新生中，将有超过100万名的学生获得平均每人每年2000元的资助。
这则消息让宁波不少已经申请助学贷款的大学生觉得肩膀上的压力轻了不少，负责助学贷款的老师也同样感到轻松了许多。“由于2004年的政策是助学贷款的还款时间不超过8年，所以学生们压力很大。2004年以后学生可以选择两年后再还本，而且还把时间拓宽为10年，学生压力已经减轻很多了，而我们的催款压力相对来说也小了很多。”多年来一直负责学生助学贷款工作的浙江工商职业技术学院的蔡老师说。
1. 发现 2000级毕业生还贷压力大
李乐是宁波大学文学院的辅导员。他除了负责日常学生工作外，还得肩负向16位毕业生催款的任务。
“还款压力最大的要算前几年毕业的大学生了。”据李老师介绍，他负责的这16位大学生主要是2000级和2001级的毕业生，由于家庭经济困难，在入学之初就向国家递交了助学贷款申请书，希望能够得到国家低息贷款的帮助完成学业。在向银行作出承诺后，他们在4年中享受到了6000-24000元不等的助学贷款。
“现在他们已经毕业了，但目前仍有受助的大学生没把当初的国家助学贷款还上，成了银行的拖欠户。”李老师对记者说。
记者在《文学院国家助学贷款催款情况反馈表》上看到，拖欠贷款的大学生中绝大部分已经找到工作，其中有几位还就职于事业单位。“我催促他们还钱已经不是第一次了，但是效果不太好。每个学年我们都要四次集中处理这个事情，工作量很大。除了口头督促外，我们实在没有什么别的办法。”李老师有些无奈地说。
2. 调查
毕业生拖欠贷款
大多出于无奈
历史专业的秦同学说，大学毕业生拖欠助学贷款，并不完全像社会上有些人所说的那样是故意的，是道德品质有问题。虽然不排除个别人有故意拖欠的动机，但大多数毕业生没按要求归还助学贷款是出于无奈。“我也不是不想把助学贷款按时还上，但我现在的月工资也就1000元多一点，除去吃饭和房租，实在是手头太紧，没有剩余的钱还贷款。”
要在吃饭和房租上花钱，医疗费用也给大学生的还款计划带来了不少麻烦。原先在宁波某酒店工作的林同学表示，“按照月工资，我可以尽早还钱的；但是身体不好，生病花了不少钱又没地方报销，工作也换了，实在没什么钱可以还的。”不过林同学表示，她会在每月还款日前还上一些。
李老师告诉记者，撇开几个“总是忘记”的学生，大部分学生还是会主动还钱的。
据了解，不少大学毕业生的月工资收入在1000到1500元之间。在宁波、杭州等消费水平较高的大中城市，月工资只能勉强满足吃饭房租等正常开销，一旦碰到意外突发事件，毕业生容易陷入经济困境，导致无力归还贷款。
“一般说来，大学毕业后5年左右，正是一个毕业生培养自主经济能力的关键时期。在这5年内，他们的经济实力仍然很薄弱。”浙江工商职业技术学院一位负责催讨助学贷款的老师告诉记者。有调查显示，当前普通大学毕业生的期望月薪是1200元到1500元，以最低月生活水平计算，租房费用不少于300元，基本生活费是400元，而如果是贫困生，要补贴父母的话，每月至少要100元，这三部分加起来共计800元，再加上衣服鞋帽、通信交通、社会交际等需要的费用，1000多元的工资将所剩无几。
3. 数据 宁波助贷不良率有5%~15%
助学贷款业务是属于银行的个人资产业务，目前宁波银行业的个人资产业务总体质量极佳,不良率集合都在0.5%以下,但国家助学贷款的不良率却在5%~15%之间。
记者了解到，面对助学贷款的高额不良率，宁波的三家助学贷款经办银行目前尚未核销过一笔呆账，也未对收不回来的助学贷款进行诉讼。
“我们行的助学贷款不良率在逐步上升，大概是10%。”某银行个人金融部从事个贷业务的邵勇光说，然而目前《宁波市国家助学贷款实施办法》确定就学地助学贷款风险补偿比例才为8%，银行的风险不小。记者了解到，到2007年7月11日为止，该行累计发放政策性助学贷款1048万元，目前余额为615万元，而其中涉及到银行关注的、次级的、可疑的助学贷款有144万元。
4. 提醒 恶意拖欠将被列入黑名单
邵勇光表示，大学生最好还是不要因逾期还贷或者恶意欠贷而影响自己的信用记录。这些未按合同归还到期助学贷款的大学生将被人民银行的个人征信系统视为恶意欠贷记录在案，这种不良信息将在系统里保持7至10年，直接影响大学生毕业后房贷、车贷甚至办理信用卡等与银行之间的融资活动。
另一家银行一位长期接触国家助学贷款工作的方先生认为，之所以出现国家助学贷款不良率居高不下的情况，主要有三个方面的原因：
首先是目前大学生的就业问题未很好解决，大学生毕业后没找到工作，无能力还贷款。
其次，在宁波上了大学的学生毕业后回了外地，银行这边很难找到学生让他履行还款义务。
另外，有些大学生个人信用差，也有恶意拖欠现象。
5. 评价 助贷还本付息政策很人性化
人行宁波市中心支行信贷处王一兰女士介绍说，目前政策性助学贷款目前分为就学地助学贷款和生源地助学贷款, 宁波办理就学地助学贷款的金融机构有工行、建行、农行,省属在甬的13所高校学生可向银行提出申请。而办理生源地助学贷款的金融机构有农村信用社、农行。
“这么多年下来，助学贷款的还本付息政策较以前有了较大调整，贫困学生的负担应该是比以前小多了。”人行宁波市中心支行另一位人士则告诉记者，2000年助学贷款在全国范围内推开，2004年6月8日几部委出台了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，6年内还清；2006年又出台新政策，若中央部门所属普通高校应届毕业生到西部地区和艰苦边远地区基层单位就业，服务期在3年以上（含3年）的，在校学习期间获得国家助学贷款本息全部由中央财政代为偿还。
人行的这位人士称，政策规定学生可以在毕业2年后开始还本，本来就是考虑到贫困学生刚毕业时压力大，所以刚出校门时只是付数额较少的利息。
■ 新闻链接
大学生助学贷款三种方式检查虚假申请
据央视国际报道 从今年9月新学期起，国家助学金发放名额将从3%增加到20%，在全国560多万大学新生中，将有超过100万的学生获得平均每人每年2000元的资助。
7月25日，教育部在例行新闻发布会上重申了国家资助家庭经济困难学生和绿色通道的有关政策。同时，有关负责人表示，今年将有三种途径严查虚假申报国家助学金的情况，教育部将从8月15日到9月15日设立专门的投诉及举报电话。
据全国学生资助管理中心高校资助处处长周春树介绍，国家助学金用于资助高校全日制本专科(含高职、第二学士学位)在校生中的家庭经济困难学生。家庭经济困难学生的标准是指：学生及其家长所能筹集到的资金不足以支付学生在校期间基本的生活和学习费用。
国家助学金分三档
周春树说，目前全国各地家庭经济困难生分一般困难的、困难的、特别困难的。国家助学金分三档：1000元、2000元、3000元。平均每人每年2000元，特困学生拿3000元，一般困难学生就拿2000元、1000元。
据教育部财务司外资利用处处长何光彩介绍，国家助学金的用途主要是解决学生求学中的生活费问题，同时还有各项学费减免、特殊困难补助和勤工助学等措施为辅来解决学生的困难。而国家助学贷款，则是通过向银行借贷方式支付4年学费，国家的各项奖学金也是用于解决学费问题的辅助方法。
填好调查表方可申请
全国学生资助管理中心副主任马文华特意介绍，今年拿到录取通知书的学生，首先要了解一下家庭所在地有没有开展生源地贷款，如已开展可在附近农村信用社和城市信用社申请以解决学费或路费问题。“今年随着录取通知书一起寄的，还有一个调查表，学生可以拿着这个在当地政府或民政部门盖章，证明家庭经济困难，然后再到学校去报到。”
马文华表示，学校会根据这个调查表进行注册录取工作，然后核定情况分别给予不同程度的补助，帮助学生申请国家助学金或助学贷款。
三种方式检查虚假申请
何光彩表示，今年教育部将严查虚假申请国家助学金的行为。8月15日到9月15日之间，全国学生资助管理中心计划开通高校资助热线电话，24小时专人值班，接受投诉和举报。
另外，如果地方有关部门、学校没有按照国家相关政策和使用好国家助学金，其同级或上级的审计纪检监察部门要进行检查，发现问题要对有关责任人进行处理。群众也可通过写信、打电话等方式向教育部有关部门反映，调查核实后教育部将给予答复。
助学贷款欠贷率达28.4%
据教育部统计，截至目前，国家共累计审查全国高校全日制在校本科生206万人次，发放贷款约127.7亿元，受各种因素影响，欠贷率达28.4%。
欠贷6年不还要联系银行
教育部有关负责人表示，大学生欠贷主要是信用意识薄弱、毕业后流动大和就业状况不佳无力还款。负责人介绍，现行国家助学贷款政策中规定，学生毕业以后6年内还清贷款。但如果毕业以后没有马上找到工作或者收入不高，在前两年可以先不还款，到第三个年头再开始还款。
“如果到了6年以后还不能还清，学生一定要和银行取得联系，表明你的信用。”负责人透露，目前正在讨论建立教育主管部门、学校和银行各方面的提醒追查系统，其中银行还款提醒制度也是学生急切呼吁的服务之一。
记者 蒋慧玲 吴双颖
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