金融创新化解企业贷款难题

　　本报讯(记者柳悦)昨天，记者从市发改委获悉，天津市银行业协会近年来在积极搭建平台，支持中小企业发展，积极推动银行业创新金融理念、金融产品、金融服务等方面取得突出效果。截至目前，天津银行已审查认定了16家特色支行，总授信额10.68亿元，进一步增强了支持小企业发展力度。

　　据介绍，市银行业协会积极支持农业银行创新经营机制，加大小企业支持力度，开辟新的效益增长点，推广天津农业银行以专门的产品、专门的信贷政策和办法支持个体经济发展的经验。目前，天津农业银行先后出台了《中国农业银行天津市分行个人生产经营贷款实施办法》，《关于调整个人生产经营贷款有关办法的通知》、《关于稳步发展个人生产经营贷款业务的意见》等。在支持小企业发展实践中，他们针对小企业贷款担保难的问题，创新担保方式，对担保存在困难的，可由借款人提供符合担保规定的有效资产、个人财产以及保证担保组合，采取抵押、质押、担保的组合担保方式，尽量满足其贷款需求。同时加强与中小企业担保机构的合作，共同开发优质中小企业客户资源，解决担保难的问题。

　　市农合行积极创建信用共同体，探索支持中小企业发展新途径。根据贷款对象和经营环境的不同，信用共同体分为4种模式：箱式信用共同体、伞式信用共同体、街区信用共同体、中小企业联保信用共同体。信用共同体的贷款特色为：对信用贷款实行“三免”，即免抵(质)押、免担保、免联保，企业持贷款书随用随取；对信用商户在以授信的信用贷款额度内的贷款申请不附加任何复查内容、保证条款和增加手续费用；当日提出申请，当日发放贷款(T+0模式)。同时，他们还实行利率优惠制度，在信用商户全部履行承诺的前提下，贷款利率给与一定的优惠政策，对信用商户授信的信用贷款额度以外的贷款则采取担保、抵押、质押等其他方式。

　　在支持中小企业发展过程中，天津银行努力探索支持中小企业发展的组织机构、业务流程和激励机制，增加服务品种，完善服务手段。如在组建中小企业金融服务中心的基础上，又成立了中小企业业务部，专门出台了《中小企业小额贷款管理办法》，下放部分贷款权限，同时审查认定了16家专营中小企业业务的“特色支行”，总授信额10.68亿元，继续加大支持小企业发展力度。

　　在年初召开的“天津银行业与中小企业融资洽谈会”上，各银行业金融机构共与中小企业达成融资意向504项，金额（授信额度）34.74亿元。目前，该行业协会正积极跟踪关注签约意向的落实，督促银行业落实贷款，从资金上支持中小企业发展。同时，他们还对融资服务意向的落实情况进行调查了解。今年上半年，各相关银行已落实贷款（含承兑汇票、国际业务）共计355笔，金额约31.83亿元，落实率为87%。