航意险有望告别暴利时代 保险人将获得更多实惠

　　保监会下放定价权

　　航意险或将告别暴利时代

　　■ 本报记者 张颖　发自上海

　　昨日，保监会正式下发《关于加强航空意外保险管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）称，自今年12月1日起，将航意险产品开发权和定价权交给保险公司。

　　这意味着，持续多年的航空意外险暴利局面终被打破，以销售航意险而形成的“共保体”将轰然解体。

　　对此，北京市中高盛律师事务所保险专业律师李滨在接受记者采访时表示：“这一天早就应该到来。”

　　险企获开发和定价权

　　航意险存在暴利“黑洞”：20元的保险批发价才3元；航意险并入机票变身强制险……一直以来，航意险总是为业界诟病。而此次《通知》的下发，标志着航意险或将告别暴利时代。

　　《通知》废止了行业指导性条款，将航意险产品开发权和定价权完全交给保险公司，进一步发挥市场机制作用，促进保险公司创新产品和改善服务，为消费者提供更好的保险保障。

　　对此，保监会有关人士指出，航意险行业指导性条款废止后，保险公司完全拥有了产品开发权和定价权，将根据市场需求和自身优势，加强产品创新，改善管理服务，从而消费者有望得到更多的产品选择权，享受更好的保险服务。

　　据悉，保险公司已推出很多保险期限为一周、一月、一年不等的替代产品，完全可以满足航意险的保障需求，如2007年上半年上海航意险替代产品的保费占比已接近70％。

　　为此，记者采访了多家从事航意险销售的保险公司。大部分被访者表示，目前刚刚接到《通知》，还没有进入实质性的操作阶段。

　　其实，自航意险开办以来，无论是人民银行还是保监会作为监管主体，均以条款和费率监管为主要手段。现在执行的《关于发布航空旅客意外伤害保险行业指导性条款的公告》对航意险保险金额和保险费有统一规定：每份保险费为20元，保险金额为40万元。

　　新一轮竞争帷幕拉开

　　“机场租金太高，航意险成本太大。”一位保险公司负责人向记者抱怨。于是，随着纸质客票大限的到来，各大经营航意险的保险公司开始拓入电子航意险，开通网上投保平台，包括平安在内的一些公司纷纷从机场撤柜。

　　截至2006年末，有22家寿险公司、11家产险公司经营航意险。2006年实现航意险保费1．76亿元，连续两年呈下降趋势。2007年1至7月航意险保费1．27亿元。

　　对此，保监会有关负责人指出，航意险虽然在保险业中占比很小，但涉及千万个投保人和家庭的切身利益。此前，航意险市场主要依靠条款和费率管制，统颁条款、行业指导性条款在不同阶段发挥了稳定市场等积极作用，但规范手续费竞争和市场秩序的效果并不理想，还抑制了保险公司的经营自主性和改善管理服务的积极性，加上航意险事故的小概率性助长了保险公司的侥幸心理，对防范巨灾风险方面没有给予应有的重视，影响业务的可持续发展，甚至危及被保险人利益。

　　“为此，我们希望凭借《通知》改进监管手段，发挥市场机制作用，激活经营主体的自主性和积极性，规范市场竞争秩序，丰富投保人的选择权，确保被保险人的利益。”该负责人指出。

　　另悉，《通知》除了将航意险产品开发权和定价权交给保险公司外，同时规范了公司内控管理，提高业务、财务数据真实性，并明确了再保险要求以及鼓励开发替代产品，丰富投保选择权。

　　业内人士指出，《通知》下发后，新一轮的航意险竞争即将拉开帷幕，降低保费、提高保额、延长保险期间、附加保险责任、开发替代产品等，都可能成为今后新航意险的发展方向。