南京两银行二套房认定出新标准 贷款余额成关键

　　深发、南京银行对“第二套房”认定又有新尺度

　　继节前省建行、省中行、招行南京分行相继宣布执行房贷新政后，交行、深发行、南京银行也于昨日宣布接到总行通知执行房贷新政。其中，深发行和南京银行对第二套房的认定都以“余额”为标准，即在人行征信系统中有贷款纪录，但已还清，没有贷款余额的，再贷仍视作“首套”。

而工行、民生、华夏、兴业、光大、中信、浦发等银行则表示，还未接到总行相关细则通知，不过昨起受理的贷款申请是否按“第二套房”处理，均按照央行银监会的通知总体精神执行。

　　深圳发展银行南京分行个贷部有关负责人表示，他们已收到总行通知，但细则由各分行自行拟定。他们行的细则虽然还没有正式出台，但基本思路已暂定：考虑到住房贷款者中很多人都是“以小换大”、“以旧换新”，解决二次置业的需求，故此对贷款结清者再贷都视作“首套房”，即便其在人行征信系统里有过贷款纪录。比如贷过三套房，在人行征信系统里有过三次贷款纪录，但贷款都还清了，此次再贷仍视作“首套”。深发行的这位人士坦言，像上述借款人，贷了三次款都还清了，说明其还贷能力、经济实力都不差，这种客户对银行来说，信贷风险并不大。“如果是炒房的，贷过七八套房，都还清贷款了，房子也卖掉了，是按首套还是按第二套算，则要看客户的资信。资信好的，也有卖房证明的，再贷仍视作首套。还有一种情况，夫妻以各自名义贷款买房，只要贷款还清，即使征信系统中有贷款纪录，再贷款买房仍视作首套。没还清的，当然算第二套。”

　　再看南京银行的房贷细则，如出一辙。南京银行负责个人房贷业务的有关人士明确表示，南京银行对“第二套房”的认定也只看“是否有贷款余额”，如果贷款还清，在征信系统里即使有贷款纪录，再贷时仍视作“首套”。这位人士还强调，贷款还清者的情况比较复杂，认定起来也比较困难。比如有的人将贷款还清的那套旧房出售，再贷款买新房为了扩大居住面积，对于这样的借款人，如果一律以“第二套”认定，似乎有些不近人情。而这一点，央行银监会的通知中并没有明确的界定。 （陈春林 沈春宁）

　　“二套”新政不是

　　抑制正常购房需求

　　在昨天的采访过程中，最富戏剧性的是，一家中小银行的房贷新政细则与南京银行和深发展银行差不多，甚至更“出位”，当记者感慨其操作细则人性化，但也与央行政策有所“背离”时，这家银行个贷部人士晚上八时许突然向记者致电不要报道，这位人士道出原委：总行很敏感，因为细则有操作空间，还要报备银监会，而且不少银行都在观望，他们不想在这节骨眼上太声张。

　　与这几家银行不同，节前宣布执行新政的3家银行及交行，在对第二套房的认定上都表示会“从紧”。但是也有两家国有大银行的相关人士流露出几许担忧。他们认为，央行的政策应该制订得更细些，他们最担心各银行在具体操作过程中执行的尺度不一，那些严格执行政策的银行，由于“从紧”，导致房贷这一金质业务流失严重，那就吃亏了，这就好比是“踩刹车”和打擦边球“闯红灯”的，有的闯过去了就过去了，“踩刹车”的说不定就此慢了一步。所以还是希望央行银监会能有一个统一的细则出来。毕竟，此次宏观调控是针对资金流动性过剩，而不是抑制正常的购房需求。