新华网北京11月11日电（记者 蒋旭峰）一位有投资意向的中高端客户可以和财富管理经理预约，双方可以商定会面地点并进行一对一的面谈，财富管理经理会通过一套客户评估工具来了解客户的基本信息、投资目标、资产分布、投资期限和风险接受程度，之后财富管理经理会给客户提出个性化的理财建议或设计专门的理财产品。
这是德意志银行中国区私人和工商企业银行部私人银行业务总监黑玉琪接受新华社采访时，向记者描述的德意志银行高端理财的基本服务流程。
根据波士顿咨询公司10月30日发布的2007年全球财富报告显示，中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量已从2001年的12．4万上升到2006年底的31万，跃居全球第五，仅次于美国、日本、英国和德国。
与此同时，金融资产在10万美元至100万美元之间的中产阶层“富裕家庭”也在迅速扩大。预计到2011年将从目前的325万户增加到640万户。面对这一巨大的中高端市场，外资银行和中资银行纷纷推出“高端理财”服务。
德意志银行私人和工商企业银行部在2007年3月正式在中国开业以来，在北京和上海分别推出针对高端客户的私人银行业务。据了解，花旗银行、渣打银行、荷兰银行等也纷纷推出了高端私人银行业务。
在外资银行先行一步的背景下，2007年3月28日，中国银行率先在北京和上海推出了中资银行的私人银行业务。据悉，招商银行和中信银行也于今年8月陆续推出了私人银行业务。
中国银行个人金融部市场总监黄金老博士在接受记者采访时表示，中国高端市场的客户与欧美等成熟市场有不同的特点。他们多属于近年来致富的新贵，因此对收益率的预期比较高，最近股市等市场的红火也使得客户有更高的投资回报预期。
黑玉琪表示：“德意志银行在中国的很多中高端理财客户是经营中小企业的业主和"海归"白领阶层，另外还有一些高层管理者和明星。”
她说，中小企业的业主往往没有足够的时间和精力来理财，德意志银行的专家则会定期和他们沟通理财的进展情况。“海归”的白领阶层因为有留洋背景，因此会有更多和更深入的理财需求。国内的一些中高端客户在理财方面的经验还不充分，需要专业银行提供全面的理财服务。
中外资银行在中国提供高端理财服务时有不同的品牌定位和差异化产品优势。
据悉，中国银行借助5年多来“中银理财”积淀的77万中高端客户基础，具有商业银行、保险、基金、实业公司混业经营的优势，拥有2000多名专职的理财经理，依靠瑞士联合银行（ＵＢＳ）和苏格兰银行等战略合作伙伴成熟的经验，为客户提供投资顾问服务、远程委托交易等全方位、细腻周到的欧式私人银行服务。黄金老博士说：“这些优势都是我们一些竞争对手所不具备和短期内不可复制的。”
黑玉琪说：“德意志银行的理财产品和服务有其独特优势，借助自身强大的全球专业化团队和投资银行实力，凭借德意志银行稳健、追求卓越和积极创新的品牌精神，我们准确洞悉市场先机，不断推出高品质的投资产品，全面满足私人客户的理财需求。”
《银行家》杂志副主编欧明刚博士在接受记者采访时表示：“在私人银行业务方面，外资银行的优势主要是拥有成熟的理财产品及经验、丰富的人才储备和更明显的品牌优势。中资银行的优势主要在于客户基础庞大和网络优势明显。”欧明刚博士认为近年来中资银行在高端人才储备和经验增长方面也有了较大的进步。
波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理邓俊豪表示，中国已成为亚洲除日本之外的最大理财市场，其家庭金融资产总额去年大约为2．5万亿美元。黑玉琪表示，德意志银行的投资专家很看好中国和印度两块新兴的财富管理市场，目前还不敢断定中国会不会在10年后超过日本成为亚洲第一大财富管理市场，但市场增长的前景巨大。
黄金老博士介绍说目前中国银行的私人银行服务门槛为100万美元，开业半年多以来已经培养起了数百名客户。他预期国内这一高端市场的年均增长速度将会超过100％，中行的目标是要在两年内培养起1000名以上的私人银行客户，并使管理的总资产额超过100亿人民币。
欧明刚博士指出，制约中资银行私人银行业务开展的一个瓶颈在于培养高素质的财富管理经理，这些经理人不仅要有完善的专业能力，还要有良好的综合素质、与人沟通的能力和可信度。
黄金老博士介绍说目前国内私人银行的客户经理往往都是30岁左右，而在新加坡一般为35岁左右，在欧美成熟市场一般都在40岁左右。但是，他认为当市场再经过五到十年的发展，这些客户经理的经验也会随着市场一起变得更加成熟。
他认为目前中资银行的这项高端业务呈现出良性发展态势，各家银行能够循序渐进地进入这一高端市场并珍惜品牌，并没有出现恶性竞争和降低品牌形象的做法。
据悉，中国工商银行和建设银行也在筹备推出私人银行业务。
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