日取钱限3万“不违背取款自由”
人民银行深圳市中心支行回应提现受限，称“对普通市民的生活消费不会构成影响”
深圳银行日前开始执行同一账户每日提取现金不能超过3万元的政策后，连日来引起了社会广泛关注。
人民银行深圳市中心支行表示，根据他们的了解，加强现金管理不会影响普通市民生活，而且没有违背“取款自由”的原则。对此，深圳一些普通市民认为生活确实不受影响，但也有商户认为受到的影响很大。不少储户均对银行没有提前告知或者张贴公示感到不满。
本报讯 昨日，人民银行深圳市中心支行给南方都市报记者发了一份《深圳市现金管理部门就加强现金管理问题答记者问》（以下简称《答记者问》）。文中就加强现金管理的定义、背景、原因等进行了解释，但没有正面回应和解释“3万元限额”政策是否由监管部门作出，并且其具体内容有哪些。
前9个月深圳现金净投放量占全国近一半
《答记者问》中表示，“今年以来，特别是第四季度，深圳市各家商业银行根据深圳经济发展形势的需要，采取了加强现金管理的措施”。之所以这样，是因为自2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。以今年前9个月为例，深圳的现金净投放量已占全国近一半。
《答记者问》介绍，加强现金管理的主要内容是两点：（1）各金融机构适度控制各机构账户及个人账户的提现金额。（2）各金融机构将优先满足小额现金支取客户的提现需求，优先满足已核定金额的、支取现金用于工资发放的企业的提现需求。
谈到加强现金管理必要性时，《答记者问》称，现金交易容易成为各种不良交易和违法活动的支付手段，并给银行的服务带来诸多问题和困难：
1.影响商业银行对客户的服务。正是因为大规模的现金投放，使得深圳产生一批职业提钞人，他们通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。
2.增加了经济运行成本、银行服务成本和客户消费成本。
3.容易给黄赌毒、走私、洗钱、偷漏税等各种违纪、违规、违法活动以可乘之机。
加强现金管理是“防止不法提现的重要措施”
《答记者问》称，这些对深圳正常的经济秩序和广大金融消费者的利益都有不利影响。“因此，加强现金管理是支持深圳经济发展，顺应市场经济规律，转变金融消费方式，防止不法提现行为的重要措施”。
“使用现金是最原始的支付方式”，材料中还指出，商业银行有义务也有必要引导广大客户去使用现代化的新型的非现金支付工具，这不仅有利于促进经济发展，构建和谐社会，而且还能够更好地满足各类经济活动对金融服务的需求，进一步加快资金的流转速度，提高资金的使用效率，切实保护广大消费者的利益。
南方都市报记者还了解到，深圳现金投放量过大一直是严峻现实。2005年10月，深圳各中资银行开始收取大额提现费。此项收费制度由深圳市国内银行同业公会发起。据了解，此项政策出台的目的就在于减少深圳现金投放量过大，从而减轻银行的现金管理成本和“打击走私、贩毒和洗钱”。
分析
人民币持续升值，很多国际热钱进入市场抢购人民币，但是很多热钱用现金来规避人民银行的监管，导致现金流不足，可支配现金越来越少，出台这项规定应该是出于控制热钱的考虑。
――专家
很担心用这种从源头上控制现金流的方法会适得其反，导致一些商户、店主有了现金不往银行存，让现金周转更困难。
――银行有关人士
市民有钱也不再存？
国世平（深圳大学国际金融研究所所长、国家发改委特邀研究员、香港学术评审局专家委员）：该规定出台，应该有三方面的因素：
第一是人民币持续升值，很多国际热钱进入市场抢购人民币，但是很多热钱不走银行转账等方式，而是用现金来规避人民银行的监管，导致现金流不足，可支配现金越来越少，出台这项规定应该是出于控制热钱的考虑。
第二个因素是防止洗钱，比如贪污等灰色收入，一般不可能由银行转账，不想在银行存有记录，都是走现金方式，规定限制取现额，有利于监管现金流、控制洗钱活动。
第三，取现限额有利于减少纸币发行，在国外发达国家，很少有纸币流通，多用电子货币。
“未来十年，纸币会用得越来越少，电子货币将是一个大趋势”，国世平认为，加强现金管理实行限额取现的规定
是合理的，某种程度上在倡导使用电子货币，虽然目前老百姓觉得不方便，但要适应这种转变。以买股票举例，现在肯定没人带着现金去买股票了。
不过，对于一些ATM机取款难的现象，国世平认为银行应该保证市民5000元以下的取款能顺利，“大额的要银行转账，但如果消费者取5000元小额的也取不到，那银行有点过分”。
昨日，记者就此事联系了多家银行负责人，他们均表示很担心用这种从源头上控制现金流的方法会适得其反，导致一些商户、店主有了现金不往银行存，让现金周转更困难。
有关人士认为，还是应该采用市场手段如提高取现收费等方式来引导大家多刷卡、多转账。
争议
根据调查，市民一般正常的大额开支有三项：一是买房，二是买车，三是装修。这几样绝大多数市民都是先交一部分定金，剩余款项大多通过银行转账实现支付。不仅如此，银行转账等现代化非现金支付手段可以满足大多数支付需要。所以对普通市民的生活消费不会构成影响。
――《答记者问》
“昨天我找我老婆和妹妹一起帮忙取款，最后才算凑齐了买房子交的定金。”
――市民廖先生
商户平时交易很多时候都是现金支付，十万二十万都是正常数目，现在突然出台这样的规定，进货时肯定不方便。
――商户刘小姐
不会影响生活消费？
“我们这里最多只能取3000元的现金。”昨日上午10时，振华路和华强北路交界的深圳某商业银行营业网点工作人员告诉记者。这是记者昨日走访的多银行网点中，限取金额额度最低的之一。
昨日记者走访还发现，对“每日取现限3万元”，深圳不同地方不同银行网点执行情况不同，也有网点表示没有这项规定。不少ATM机只能查询和修改密码，有的直接停工。
对此不少储户表示“突然，不能理解”。“我答应了给老家汇十万块钱回去还账的，今天到这里才知道取不了这么多钱。之前也没有任何通知，现在至少要搞一个星期。”昨日上午9时30分左右，市民丁女士在上海宾馆天虹商场旁的中国银行门前着急地给朋友打电话求救。
丁女士说：“这简直有些霸王条款了，突然就改成只能取3万，事先任何通知都没有。”
“昨天我找我老婆和妹妹一起帮忙取款，最后才算凑齐了买房子交的定金。”另一位市民廖先生告诉记者。
和普通市民不同，华强北远望数码城一商户刘小姐告诉记者，“商户平时交易很多时候都是现金支付，十万二十万都是正常数目，现在突然出台这样的规定，事先又没有通知，进货时肯定不方便。”
“昨天一个茂名的客户过来提6万多块钱的货，没想到跑了半天才知道取不了这么多钱，根本没有办法给我货款，我也不能让他把货拿走，生意没做成，大家还不欢而散。”华强电子世界商户肖先生称。
一些普通市民储户则表示影响不大。市民邱女士表示，“平时也不会一次性支取这么大额的现金，就是炒股可能用的钱会比较多，不过也可以通过转账完成。”
取款自由是指在正当合法的经济生活背景下，企业和个人均可运用各种支付手段满足生产经营和生活消费的各种需要。加强现金管理正是为了保证广大存款人合理的现金需求，从而达到取款自由的目的。
――《答记者问》
“我的账户里明明有几十万，我需要用了，却只能取3万元？这是哪家的道理？”
“这简直有些霸王条款了，突然就改成只能取3万，事先任何通知都没有。”
――市民
是否违背取款自由？
“我们的存折上写得清清楚楚，存款自愿、取款自由，现在你银行说只能取3万就变成只能取3万，事先也没有任何公告通知，甚至我要提供书面文件也没有，这样做难道不是违背对于取款自由的规定了吗？”对于各大商业银行突然执行日取现3万元的政策，从事金融工作的市民张先生表示非常难以理解。
他认为，自己存款在银行，和银行签订了代为保管财产的合同，既然是自己的财产，当然享有随意支配权，银行单方面对个人使用财产作出限制，是非常不合适的举动，也涉及到侵权问题。“我的账户里明明有几十万，我需要用了，却只能取3万元？这是哪家的道理？”
深圳市人大代表、北京德恒律师事务所深圳分所执行合伙人于秀峰律师认为，银行监管部门对金融政策的调控是要考虑到宏观经济形势进行的，因此此次对于每日取款限额的规定，单纯地从法律角度上来考量不尽适用，考虑到国家的金融稳定和金融形势，监管部门出台金融政策也是合理的职能。
不过，对于事先没有任何提前通知和告知举措，便直接执行该项规定，于秀峰则表示举措存在不妥。他认为，作为与公众生活密切相关的银行机构，其任何政策的出台都会涉及到众多市民的日常生活，因此银行必须承担自己向公众告知的义务。对于类似调整现金取款额度的规定，必须出具通知、公告等告知市民，以免给储户带来不便，“公众的知情权是银行这样的公众机构所必须尊重的，也必须承担告知义务。”
采写：本报记者 王莹 杜雅文 张璟 见习记者 米燕 李凌
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