四川汶川大地震造成了严重人员和财产损失。那一片片废墟，一堆堆的瓦砾，仿佛在提醒人们，大灾之后，面临着更加严峻的重建任务。
现在人们关心的问题是，那些刚刚购买的商品房，在地震中轰然倒塌，该由谁来承担由此造成的损失？那些因为地震灾害而失去家园，无家可归的人们，能否因此而免除自己的债务？
大地震属于不可抗力，依照我国民法通则和合同法的规定，不可抗力的出现可以解除合同，当事人不再履行合同义务。
但问题的复杂性就在于，有些消费者可能刚刚购买了商品房，尚未取得所有权，那么，房屋灭失而造成的损失是否应由开发商承担？如果已经取得了房屋所有权，那么消费者能否因此获得保险赔偿？如果消费者通过借贷购买商品房，那么银行会不会要求消费者继续偿还债务？因为这对于失去家园的消费者无疑是雪上加霜。所以，谨慎地分析我国现行的法律制度，减轻灾区人民的财产损失，是法律界和政府有关部门应当高度关注的问题。
现代交易关系，已经不仅仅是买卖双方之间的关系，而是由金融机构参与的多方法律关系。此次地震灾害会给保险公司带来重大损失，但是现代保险的意义就在于，通过商业风险的社会分担，尽最大可能为市场主体和公民提供再生的能力。如果消费者购买了财产保险，那么地震过后，消费者无须承担买卖合同义务，但可在保险合同中获得相应的赔偿。在大灾过后，人们可能会更加重视保险的作用，通过保险减轻灾害造成的财产损失。
买卖关系、借贷关系、保险关系，所有这一切关系仿佛形成一个巨大的社会经济网络，让人们在市场经济的大潮中，抵御各种风险。而地震就像不期而至的“检验官”，它以这种特殊的方式来衡量灾区经济的“抗震性”。假如在灾后重建中，我们发现了市场经济中的漏洞，并且通过完善法律，抵御自然灾害，那么，今后我国的经济体系将会更加完善。反过来，如果我们缺乏反思精神，在灾后重建中，仍然依靠政府建立行政经济体系，那么，负担早晚会通过各种方式转嫁到灾区人民的身上。
地震强烈地提醒我们，市场经济不仅仅是资源的配置，市场经济也是整个社会运行的有机组成部分，假如没有完善的权利义务分配体系，假如没有社会风险的分散机制，假如没有抵御自然灾害的法律意识，那么，我们的市场经济就是脆弱的市场经济，或者说是不堪一击的市场经济。
我们不惧怕灾难，因为它不在人类的控制之中；但是我们必须正视灾难，通过科学的制度设计，将灾难造成的损失降到最低程度。那些无家可归的受灾群众，再也不会因为背上巨额的债务而四处流浪；那些除了自己的房屋一无所有的灾民，可以在保险公司履行义务之后，用很短的时间重建家园。
尽管我们还没有个人破产制度，但是我们有不可抗力，我们有现代化的保险制度。只要市场经济的法律体系健全可靠，那么，我们就不会有后顾之忧。
或许，在未来的几天，保险公司会用实际行动，给灾区的居民以帮助。我们期盼着灾后重建能够在市场的作用之下有序开展。
救急不救穷，是现代政府赈灾工作的指南。解决灾后重建的资金问题，需要政府出面协调；帮助贫困受灾群众渡过暂时难关，需要国家大力支援。但是，在灾难过后，生活还将继续。如果我们没有找到通过市场解决问题的途径，或者我们不善于总结经验教训，借助于市场的力量，克服经济中的困难，那么，灾害过后，整个社会将会重新陷入到“政府经济”的历史窠臼。
不要怨天尤人，也不要相互指责，市场经济是一个巨大的绳索，它让每一个人都成为现代经济的利益相关者。如果我们不善于利用市场经济的资源配置方式，缓解自然灾害带来的社会矛盾，分散不可抗力造成的巨大损失，那么，在大灾过后，我们还将面临更加严峻的考验。
（作者为中南财经政法大学教授）
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