银行卡发卡量近15亿张 银监会警示处风险高发期

　　银行卡发卡量逼近15亿张 处风险高发期

　　南方报网讯（驻京记者/郑春峰）中国银监会日前再次发文警示：随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，全国各地有关银行卡方面的投诉、纠纷、案件频发，银行卡业务风险目前处于多发、高发期。

　　与之相关的是，今年3月28日，上海银监局已曾于向上海各商业银行发出提示风险文件，要求商业银行在发放信用卡时充分考虑持卡人在他行已获得的信用卡授信总额情况，避免持卡人累积信用额度过高。

　　外部欺诈风险最严重危害最大

　　银监会指出，目前出现的银行卡风险主要有四个类型——外部欺诈风险、中介机构交易风险、内部操作风险和持卡人信用风险。

　　“在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。”银监会提示说，为了达到此种欺诈目的，犯罪分子通常采用三种方式：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。

　　发卡门槛低加大持卡人信用风险

　　银监会指出，中介机构交易风险主要是指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险，主要是指部分不法商户提供信用卡套现交易，和中介机构或者个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发的风险。

　　而内部操作风险则是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。

　　至于持卡人信用风险，银监会强调说，这主要是指不少银行向收入不稳定人群（包括没有固定收入的青少年和在校生等）发放信用卡，重规模、轻质量，对客户授信未予以严格把关。

　　银监会认为，持卡人信用风险加大，反映出部分商业银行为盲目追求发卡量，对申请人状况审查不严或降低门槛的问题。根据央行公布的数据显示，截至2007年底，全国银行卡发卡总量149995.06万张，同比增长32.63%；银行卡消费额（扣除房地产和批发类交易）占同期社会商品零售总额的比重为21.9%，比上年提高了4.9个百分点。