湖北一乡唯一金融机构撤离 村民只得将钱埋地下

　　湖北石套子乡唯一金融机构撤离 村民只得将钱深埋地下

　　专家质疑：金融机构社会效益与经济效益能否兼得？

　　7月21日，石套子乡马羊洲村的老王开着拖拉机来到了乡里。

　　老王随身带着2000元现金，他准备将钱存起来。

　　“什么时候搬走的啊？以后到哪里存钱呢？”老王非常失望，“来趟乡里原本就不容易，现在还搬得更远了。”

　　石套子乡是湖北省枝江市七星台镇所辖的最大的一个乡，方圆10公里，有近两万村民，枝江市农村信用合作联社石套子分社是这里唯一的金融机构。

　　而在今年5月份贴出一张告示后，这个有着50年历史的信用社悄然退出了当地村民的生活。

　　枝江土地肥沃，是有名的棉产区，每年棉花收获的季节，几乎每家都会有几万元的收入。在以前，他们会把钱存入银行，来年需要时再取出来。“现在连个银行也找不到。”村民埋怨，从石套子乡到七星台镇，往返的车费就需要10元钱。“农村每次用钱不多，但次数频繁，每次去镇上，还不得累死人了？”

　　也有部分村民选择了将现金留在手上，为了将钱藏得放心，有人甚至将钱放在陶罐中，深埋在地下。而这一看似原始但“实用”的方式竟然在一定范围内被争相效仿。

　　关于信用社撤离的原因，大多数村民认为，是因为石套子乡的治安条件太差，最为严重的现象是“逼贷”：有人为了逼迫信用社为其贷款，甚至会放出“不贷就会有性命危险”一类的狠话。

　　枝江市农村信用合作联社有关人士表示，虽然在其他乡镇，也曾发生过“逼贷”现象，但在石套子乡发生的几率明显要高很多。

　　该人士坦言，信用社的搬离还有一个原因就是经营状况的不理想。据了解，这个设在石套子乡的信用社，每年的存款额大约有3000万元左右。“远远不能满足当地设立一个分社的要求”。更重要的是，当地的信贷环境过差，很多贷款都不能及时还清。让其与七星台镇信用社合并办公，也是为了方便统一管理。

　　他说：银行系统更新换代之后，设立一个分社需要添置大量设备，这样一来，石套子分社更没有存在的必要了。我们也是一家企业，如果没有经济效益，而且还存在很多危险因素，我们当然要选择撤离。

　　一个信用社的悄然离开，将两万村民瞬间打回到“埋钱”的原始状态。对此，湖北省农村信用社联合社是什么意见？该市办公室一位姓陶的工作人员没有正面回答记者的问题：我是昨天看报纸才知道这个事情的，领导今天到省政府开会去了，没有时间接受采访。

　　根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定：国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　在中国银行业监督管理委员会湖北监管局，该局办公室一位姓苗的工作人员告诉记者，相关负责人已经前往石套子乡调查，目前情况还不明晰，暂时不便接受采访。

　　武汉大学法学院教授宁立志认为，商业金融机构以盈利为目的，遵循的是市场规则。是否开设分支机构、在什么地方开设分支机构？这些问题对商业金融机构来说，是根据业务市场的需求来决定的。银行业与邮政、电信行业不一样，并没有法律规定金融机构的网点必须覆盖到什么地方。就石套子乡信用社撤离一事来说，如果程序是合法的，也无可厚非。

　　但有些专家，也从金融机构的社会责任方面提出不同意见。

　　“从法律的角度来说，商业金融机构有权在经过金融监管机构批准的情况下，设立或者变更分支机构。只要商业金融机构的设立不违反我国商业银行法的规定，就无须承担法律责任。”中南财经政法大学教授乔新生说：但从此事可以看出，我国农村金融存在着非常严重的问题，农村金融的空心化现象的越来越严重，商业金融机构不愿意在农村地区设立分支机构，因为这样做会导致整体效益下降，在有些地方还会出现负增长的情况。

　　乔新生认为，随着农村信用社撤出广大农村地区，在合法金融供给不足的情况下，只有可能出现的情况是地下高利贷和地下钱庄的重新抬头，到那个时候，农村金融混乱情况将可能会导致一部分农民倾家荡产，流离失所。所以，金融监管机构必须采取有力的措施，确保农村地区合法金融机构的存在，这既是金融机构履行社会责任的具体要求，同时也是中国商业银行进一步发展的必要条件。