房价下跌“断供”非上策 美国炒房者才主动断供

　　房价下跌，“断供”并非上策

　　面对不断下跌的房价，“房奴”该怎么办？在纽约等地，不到万不得已，人们不会选择断供

　　国际先驱导报记者陈刚、苏晓、陈文仙发自纽约、香港、伦敦 最近，深圳“断供潮”事件引起广泛关注。

虽然深圳银监局拿出一系列数据说明，断供只是一些个别行为，尚未形成系统性风险。但是，有关专家还是提醒，随着房价下跌，“断供潮”发生的概率在逐步增加。

　　房价下跌，是现今世界上很多城市的“供房人”共同面临的问题。让我们看看这些正在或者曾经经历房价下跌的“房奴”们是如何面对的。

　　美国：炒房者才主动断供

　　随着次贷危机爆发，不断走低的房价和无法承受的月供让不少美国人的住房梦成为泡影。面对无法承受的还债压力，断供成为一种选择。

　　断供分主动和被动两种。主动断供的大多是那些炒房者，他们宁可让银行拍卖他的房产，也不愿意继续偿还贷款。

　　所谓被动断供基本发生在那些中低收入的人群中，这也是美国次贷危机的导火线。由于贷款者信用不足只能通过次级抵押获取贷款，这种贷款通常会分为两个偿付阶段，第一阶段属于固定利率阶段，第二阶段为浮动利率阶段。由于美联储提高利息遏制房地产泡沫，很多买房者在进入浮动利率还贷期后无力偿还贷款，只能被迫放弃自己的住房。

　　在美国，如果贷款者断供，那么贷款机构可以对其房产依法进行拍卖。对于购房者来讲，断供将导致自己的信用记录受损，如果未来打算从银行借贷将不得不承受极高的贷款利率，或者需要他人担保才能得到贷款。从长期来讲，不良的信用记录将是贷款者的巨大负担。

　　香港：断供者将被追讨余款

　　在香港，即便是楼市最惨淡的时候，断供的情况也不严重。

　　2003年非典时期，香港房价较1997年最高峰时跌去近70％，但断供宗数仅占整体按揭的3％左右。而目前，这个数字不足1％。

　　美联物业首席分析师刘嘉辉介绍，在香港，即便房价下跌，断供也并不会使贷款人减少损失，因为银行会将断供的房子拿去拍卖，而且还会向断供者追讨余款，直至断供者破产为止。

　　举例来说，购房人向银行贷款贷了70万，而房子只值60万，如果购房人选择断供，那么银行将房子拍卖了60万后，仍会通过法律渠道向购房者追讨剩下的10万元。购房者除非选择破产，否则没有办法逃避责任。

　　但是破产者4年内的日常消费、购物都将有金额限制，不能打车、坐飞机，不能购置房产、汽车甚至名牌衣物等。此外，断供会使购房者的还款纪录转差，使日后借贷的难度和成本上升。

　　“香港人一般不会主动断供，多是迫于无奈。”刘嘉辉介绍，如果购房者还款出现困难，可以向银行申请延长还贷期，减少每期供款。当银行碰到断供个案时，也会考虑购房者是否有诚意继续屡行按揭合约，如果有诚意，银行会帮助购房者渡过难关，比如重组按揭。

　　英国：省吃俭用保住房子

　　随着英国经济跌入不景气边缘，房价也在持续下跌。

　　不过由于英国人相对比较保守，家庭观念很强，即使房子价值缩水，他们也会尽力保住房子。一方面是相信房价总会逐步回升；一方面是非常重视个人信用，一旦中断还款，他们的房子就会被银行收回，如果以后再想进行抵押房贷会很困难。

　　即使出现还款困难，英国也会通过削减家庭其他开支比如度假，来保证按期还款。那些实在无法按期还款的一般都是贷款过度的房主。国际先驱导报