男子莫名背上600万贷款续：巨款为上司所欠(图)

银行工作人员向续先生（右）提供银行向贷款方催款的资料 本报记者 魏光敬 摄

　　本报讯（记者 何杰）莫名背上600万元贷款的续先生了解到，一直“替自己还钱”的人，是他原来的老板祁某。抵押的财产是在“自己”名下的一商业场所。

　　释疑1：谁在还钱？

　　原来是老上司“替”他借款、还贷

　　连续几天无心上班的续先生一直游走于各单位之间。他从银行了解到，从贷款之日起，就有人一直在“替”自己还钱，而这个人正是续先生原来的老板祁某。据了解，在“断供”前，本金一共还了60多万元。

“我现在没有他的电话，也联系不到他。”昨日下午，续先生介绍说，几年前他曾应聘于西安西郊一公司副总经理，在那里应聘时留下自己的身份证复印件等资料，当时的总经理就是祁某。续先生推测，就是那个时间段，祁某手中有了他的所有个人信息。

　　根据续先生从银行查阅到的资料，从去年年底到今年年初，这个贷款开始出现不能按期还款的纪录，但在此期间，续先生从来也没有接到银行催款的通知，催促的是祁某。8月20日，在和银行交涉的过程中，一名负责接待续先生的银行工作人员还吩咐同事：“你再催一下老祁，看什么时候能还款。”与此同时，记者从银行了解到，类似续先生这样的事情，祁某在该银行还有好几起。

　　释疑2　个人咋贷出巨款？

　　600万商业场所产权竟是“我”的

　　再次到银行查询，续先生最终搞清楚了“自己”贷款的详细金额，“抵押的是一个商业场所的产权，产权评估价为600万，实际发放贷款300万，在这之前是我没有搞清楚。”

　　续先生说，从贷款资料来看，对该商业场所的评估价为600万元人民币，银行实际发放给“续先生”的贷款金额为300万元人民币。但是，“那个商业场所产权证上，居然是我的名字。”续先生有些哭笑不得：“如果我真的有那样一个商业场所，我早发财了。”他怀疑该产权证也是伪造的。

　　银行业内人士刘先生解释说，如果有足够的财产抵押，个人也能够贷出来巨额贷款。“在贷款之前，评估机构会对客户要抵押的财产作出评估，然后银行根据评估报告，一般会发放给申请人评估价50%的贷款额。”

　　昨日，续先生已经到事发银行陕西分行纪检处反映了情况，同时到西安市公安局碑林分局经侦大队备案，“还要到银监会去反映一下情况。”

　　替还贷的人是原上司；如果有足够的财产抵押，个人也能够贷出来巨额贷款；经办信贷员已跳槽；“亲笔签名”需司法机关判定。4个疑问算是清楚了，随之而来，续先生又产生了新的疑问。

　　疑问1

　　为啥不向我催款？

　 “如果是我贷的款，怎么不向我催款？”续先生十分疑惑，“给老祁打电话催款的时候，难道银行一点都没有察觉他不是‘我’吗？”

　　疑问2

　　不见本人，哪来的亲笔签名？

　　“银行在付给‘我’300万元的时候，应该让我在收据上签字，这也是必须要见到本人，并亲笔签字才能付款的，谁替‘我’签了？这中间有什么猫腻？”

　　疑问3

　　不见身份证原件，咋过层层审批关？

　　“银行在申请贷款资料上难道只看复印件，不审验原件吗？”他说，自己的身份证原件、户口本等资料一直在自己身边，从未借给别人，不见身份证原件，咋过的层层审批关？

　　专业人士解析

　　冒名贷款如何发生

　　续先生真的没有在贷款申请书上签名，也能贷出来款吗？刘先生说，事实上，全国各商业银行内已经发生了多起因银行对贷款签字审查不严而产生的冒名贷款。“是否本人亲笔签字，关乎整个事件的定性，要么是银行审查不严，要么是客户断供(没及时还款)导致自身信用不良。”

　　“银行因贷款签字审查不严而产生冒名贷款是会发生的，但就此轻易给银行扣上‘伙同开发商办理假按揭’的帽子就不合适了，这个定性只能由司法机关来认定。”刘先生从银行贷款的各个环节作了分析。

　　首先是评估，贷款之前，作为抵押的财产要经过评估，并经过公证处公证，“在公证书上必须要有本人的亲笔签名，只有经过公证，银行才会受理贷款申请。”刘先生说，“但这个环节上，银行方面对事实就难以认定了。”

　　其次就是银行的审查，如果是购房，申请人必须提供购房合同等文书，上面必须有本人的亲笔签名，包括最后给申请人办理的用于还款的银行卡，都要本人亲笔签字。“贷款也必须交给申请者本人。”刘先生说，几乎所有的环节都牵扯到“本人亲笔签字”。

　　但是，“虽然是三级领导层层审批，可上报到分行的领导审查时，就不会再将申请者叫到领导面前核对了，这样也不现实。”

　　那么是否在信贷员的身上就会出现冒名贷款的问题呢？刘先生认为这个说不好，“这就需要司法机关调查了。”刘先生说，如果出现冒名贷款，银行所面临的就是道德风险，同时要追究经办人的责任，“即使离职或辞职了也不例外，一样要追究责任。”