农行多措并举优化小企业金融服务

　　为切实解决小企业融资难问题，满足其日益多元化的金融服务需求，近日，中国农业银行下发了《关于进一步推进和深化小企业金融服务工作的指导意见》（下称《意见》），明确提出要多措并举，强化以“三农”和县域小企业为主要客户群的小企业金融服务工作。

　　《意见》明确，农行将按照小企业信贷投放增速不低于全行贷款平均增速、增量不低于去年同期的原则，加快小企业贷款投放进度。同时，为推动服务“三农”试点地区的小企业金融服务工作，八个试点一级分行和其他省份参与试点的二级分行和县支行，将对营业网点权限内的小企业信贷业务实行岗位分离；对超支行权限的小企业信贷业务，由支行调查后直接报有权审批行审批，变“一次调查多级审查”为“一级调查一级审查”，有效缩短业务链条。

　　同时，农行将在符合小企业贷款授权和转授权管理有关规定的前提下，适当下放小企业信贷业务审批权限。部分小企业授信审批权下放至县支行，部分小企业低风险信贷业务审批权下放至符合条件的营业所（分理处）。

　　针对小企业“担保难”问题，农行立足小企业及县域市场的资产结构和产权特征，积极创新担保方式。《意见》明确规定，小企业信贷业务采取保证方式的，除《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（下称《办法》）规定的保证方式外，经一级分行批准，还可采用多户联保等多种担保方式；采用信用担保机构保证担保方式的，经一级分行批准，仅为小企业信贷业务提供担保的担保机构实缴到位的资本金可适度调低到1000万元；采用抵押担保方式的，抵押物除《办法》明确列出可以抵押的财产外，还可扩展到大中型机具、农副产品（不易保管的除外）、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地、荒山、荒丘等承包经营权、林权和法律、行政法规未禁止抵押的其他财产抵押。

　　《意见》还提出，农行将因地制宜，根据当地客户需求和市场竞争状况，建立并不断完善以客户为中心的小企业信贷产品创新机制，切实加大小企业产品创新力度，积极研发区域性产品，继续推广小企业简式快速贷款、自助可循环贷款等特色产品。

　　小企业客户面广、量多、管理难度大。为此，农行要求各级行强化队伍建设，多渠道充实小企业业务人员，按照每30户小企业至少配备一名专职小企业客户经理的要求，充实小企业客户经理队伍，加强小企业信贷人员培训，为做好小企业金融服务提供坚实的人才保证。

　　针对小企业贷款风险大、管理难的问题，农行将从客户准入、贷后管理等环节入手，通过全面推行风险经理派驻制和上岗资格认定制、建立内部评级机制、完善小企业业务管理信息系统等措施，全面强化小企业贷款风险管控。