近期利用网络支付平台套现风波再起,银行方面称
非法套现仍有监管盲区
信息时报讯(记者 乔倩倩)通过虚拟交易,使用信用卡支付后,再通过支付宝账户转移到借记卡,再从银行取出现金,就可以轻松地完成一次信用卡套现行为。
虚拟交易:
“左手倒右手”即可提现
如何使用支付宝套现的帖子在网上热传。一位网友在“支付宝套现25000元”的帖子中称,自己在网上开家网店,申请一个支付宝账号,通过朋友的支付宝账号在自己的网店买商品付款,等成功付款到自己的支付宝账号后,再申请提现即可轻松实现套现。
“登陆自己的支付宝,通过支付宝‘收款’,填写对方的支付宝账号,货物描述是一台二手高配置电脑,比如P4 820双核CPU,2GDDR533内存等等,价格是1万元,运送方式是自己开车送货过去”网友在帖子中称,而实际上并没有产生真实的商品交易。等朋友收到邮件后,同意付款,自己同时告诉朋友自己的支付宝账号、有效期和查询密码,朋友再付款到支付宝账号,这样就可以成功套现1万元。
据了解,一般通过支付宝的形式套现,需要注册网店的账号、注册第三方网络支付平台的账号以及有开通网上支付功能的信用卡。
银行:
非法套现凸现监管盲区
信用卡套现泛滥引起银行和监管部门重视,银行方面表示,对于传统套现行为,由于涉及到真实交易,银联通过跟踪账户交易行为,对大宗频繁交易记录进行检测,发现可疑账户将及时终止交易,但是,对于网上支付套现,监管的难度将更大,“如果交易量大的话,通过技术性指标进行封锁,有可能对这种套现方式进行控制。”银行业内人士表示,但是,对于小额交易,目前监管的难度比较大。
目前,为防止信用卡套现,部分银行对信用卡提现政策有所放松,如降低提现手续费,对优质客户提高提现额度等,“不过,这种方法并不能从根本上杜绝套现行为,毕竟每天万分之五的利息还会使许多人敬而远之。”上述人士称。
银行业内人士表示,由于申办信用卡的手续方便,不少人通过窃取他人个人信息资料伪造身份证申请办卡,并通过套现获取现金,此类行为属诈骗行为,将承担法律责任。
同时,银行业内人士提醒持卡人,妥善保管个人身份信息,以免被他人盗用身份证信息办卡并恶意透支,而自己将白白在个人信用系统中产生不良记录。
律师:
恶意多卡套现属诈骗
信用卡套现有律师认为,如果信用卡持卡人套现并非恶意,如用于个人资金周转等,并且能准时还款,信用卡套现不能称之为违法,但如果通过通过伪造身份证申请办理多张信用卡,并恶意进行信用卡套现,则将构成信用卡诈骗行为,银行的资金面临较大风险。
不过,也有律师表示,信用卡套现行为本身就有虚构事实的贷款诈骗嫌疑,因为持卡人通过与商户、朋友和谋,以消费名义提取现金,其本质有恶意的企图,如果提现后拒绝还款,将直接构成信用卡诈骗。
除了个人使用自己的信用卡套现外,信用卡的泛滥也给不法分子带来可乘之机。近年来,信用卡诈骗不断升级,信用卡诈骗案件激增。有关数据显示,截至2007年10月,全国公安机关共立信用卡诈骗案件2311起,涉案金额达8166万元,较2006年同期上升24.3%。
支付宝:
不对普通用户造成损失
针对支付宝套现行为,支付宝昨日在回应中表示,目前在整个支付宝的交易过程中,信用卡交易所占的比例不大,但是随着电子商务越来越普及,涉及信用卡的交易会迅速增长,因此支付宝会极其关注如何打击信用卡套现行为的问题。
支付宝方面表示,目前小部分人的套现并不会危害普通用户正常使用支付宝,也不会对普通用户造成任何损失,套现的危害主要体现在对银行以及第三方支付工具身上。套现不会为银行与第三方支付平台带来利益和收入,相反还为银行与支付宝等第三方支付平台本身带来严重的损失。
原因调查
网上套现省了手续费
如果通过银行正规渠道进行信用卡提现,一般只能为授信额度的30%~60%,如兴业银行一张授信额度为1万元的普通信用卡,最多提现金额为授信额度的30%,即3000元,每笔提现交易要支付交易金额2%的手续费,并以每天万分之五的利率计息,相当于年利率18%。
银行业内人士表示,因为提现手续费较高,且金额有限,如果有大量资金需求无法满足,一部分人会考虑铤而走险选择套现。
传统信用卡套现的方式包括利用不法中介公司或银联商户进行套现,不过,商家一般从中收取3%~5%的手续费。使用网上支付套现,因为没有真实的货物交易,则无须缴纳任何手续费。
|