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专家:降息周期下不建议轻易提前还贷

  自9月以来,央行3次下调存款基准利率,将一年期存款利率由之前的4.14%下调为目前的2.52%。4次下调贷款基准利率,一年期贷款基准利率由之前的7.47%下调为目前的5.58%,同时扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度,对居民首次购买普通自住房和改善型普通住房,银行执行的优惠利率由之前的基准利率下浮15%扩大为下浮30%。


  经过一系列降息行动后,无论是企业还是居民个人,贷款成本明显降低。

  以房贷为例,在9月16日之前,5年以上商业贷款基准利率为7.83%,即使是首次购买普通自住房的市民,能够获得下浮15%的优惠利率,商业房贷利率也高达6.6555%。然而如今,经过连续4次降息,而且房贷优惠利率下浮幅度扩大到30%以后,5年以上房贷最优惠利率仅为3.906%。大幅下降了2.75个百分点。

  假设能够自银行获得最优惠利率,在以后的贷款期间,利率保持不变,则100万元的贷款,分30年按等额本息方式还的话,按9月16日之前的利率计算,则月供高达6423元;按目前的利率计算,则月供仅为4720元,要比之前降低1703元。30年下来共计可节省贷款成本61.3万元。

  在加息周期下,年底一般是提前还贷的高峰期。如今,央行连续降息,市民还要考虑提前还贷吗?民生银行广州分行羊城支行一位分析师表示,降息周期下不建议轻易提前还贷。首先,降息后,银行存款利率随之下调,5年期定存利率仅为3.87%,存款收益大幅减少,对于善于投资的人来说,如果有投资渠道获得的收益高于银行存款,以不提前还贷为宜,毕竟向银行还款容易贷款难;其次,对于选择等额本息方式还款的人来说,由于还款初期月供利息占比较大,本金占比较少,还款时间越长,利息占比越少,如果进入还款阶段中期或后期,提前还款的意义已经不大。不过,对于投资风格趋于稳健或不擅长投资的人来说,如果资金充裕仍可选择提前还贷减轻生活负担。 (来源:信息时报)
(责任编辑:孟德华)

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