专家：降息周期下不建议轻易提前还贷

　　自9月以来，央行3次下调存款基准利率，将一年期存款利率由之前的4.14%下调为目前的2.52%。4次下调贷款基准利率，一年期贷款基准利率由之前的7.47%下调为目前的5.58%，同时扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，对居民首次购买普通自住房和改善型普通住房，银行执行的优惠利率由之前的基准利率下浮15%扩大为下浮30%。

　　经过一系列降息行动后，无论是企业还是居民个人，贷款成本明显降低。

　　以房贷为例，在9月16日之前，5年以上商业贷款基准利率为7.83%，即使是首次购买普通自住房的市民，能够获得下浮15%的优惠利率，商业房贷利率也高达6.6555%。然而如今，经过连续4次降息，而且房贷优惠利率下浮幅度扩大到30%以后，5年以上房贷最优惠利率仅为3.906%。大幅下降了2.75个百分点。

　　假设能够自银行获得最优惠利率，在以后的贷款期间，利率保持不变，则100万元的贷款，分30年按等额本息方式还的话，按9月16日之前的利率计算，则月供高达6423元；按目前的利率计算，则月供仅为4720元，要比之前降低1703元。30年下来共计可节省贷款成本61.3万元。

　　在加息周期下，年底一般是提前还贷的高峰期。如今，央行连续降息，市民还要考虑提前还贷吗？民生银行广州分行羊城支行一位分析师表示，降息周期下不建议轻易提前还贷。首先，降息后，银行存款利率随之下调，5年期定存利率仅为3.87%，存款收益大幅减少，对于善于投资的人来说，如果有投资渠道获得的收益高于银行存款，以不提前还贷为宜，毕竟向银行还款容易贷款难；其次，对于选择等额本息方式还款的人来说，由于还款初期月供利息占比较大，本金占比较少，还款时间越长，利息占比越少，如果进入还款阶段中期或后期，提前还款的意义已经不大。不过，对于投资风格趋于稳健或不擅长投资的人来说，如果资金充裕仍可选择提前还贷减轻生活负担。 (来源：信息时报)