不良率上升银行变审慎 大学生办信用卡门槛提高

　　不良率上升，银行开始收紧信用卡发放

　　大学生办信用卡 门槛提高了

　　今年8月起，民生银行在全国范围内启动针对信用卡的集中清收工作，回收不良贷款7000余万元，同时从各个环节严控信用卡风险。

　　民生银行绝非个案。此前各家银行大肆推广的信用卡业务，今年下半年尤其是这段时间开始不同程度地收紧———不主动向大学生推销信用卡了，劳动密集型企业人员或者工作稳定性不强的人申办信用卡受限制，即使办下来，其授信额也会降低。记者 吴双颖

　　背景

　　信用卡不良率攀升 迫使银行审慎发放

　　为什么要收紧信用卡？直接的原因是今年信用卡中心的不良率上升幅度明显。

　　从今年一些银行公布的信用卡不良率情况看，国内的信用卡不良率在1%—2%之间，预计明年还会上升。民生银行信用卡中心总裁杨科在接受央视采访时说，明年经济形势可能持续低迷，消费继续萎缩，信用风险不断加大，若银行风险控制不严，国内信用卡行业的不良率可能会上升到3%-4%。

　　姚先生是某大银行宁波分行信用卡中心反欺诈组的工作人员，他明显感觉到，近段时间持卡人透支逾期还款的情况比较多了。而今年以来，银行通过公安部门来处理信用卡逾期事件也增加了。

　　姚先生称，有个人冒充中国移动宁波分公司的员工，办了一张卡，授信额度5万元，做了全额透支。银行根据身份证上的地址找到奉化某地，村书记说这个人无工作，恐怕没有偿还能力。

　　“一些持卡人欠款金额不多，几千元或者几百元，他们中的部分人有钱但不按时还，主要是及时还款的意识不强。这些人还好，银行去催后会马上还款，最怕的是那些恶意透支的，很难找到人，追款的成本也非常高。”一家银行信用卡中心的工作人员说。

　　值得一提的是，前期银行在推广信用卡过程中，由于审核不严，有人拿其他人的身份证复印件去办理信用卡，而后恶意透支，使得银行不得不审慎发放信用卡。

　　措施

　　大学生信用卡“不主动营销了”

　　浙大宁波理工的大三学生小陈，前天在商场里碰到了招商银行工作人员摆摊推销信用卡。看上赠品的小陈决定申办一张信用卡，但对方称“大学生信用卡不办了”。小陈很是疑惑：上个月还有同学办卡了呢，怎么现在不办了？

　　记者拨通了招商银行宁波分行信用卡部的电话，信用卡中心的负责人说，并不是停办信用卡，而是不主动向大学生推广信用卡了。

　　交行宁波分行信用卡中心的一位工作人员告诉记者，今年下半年经济下滑，信用卡风险加大，对发卡对象的选择严格了。

　　广发银行宁波分行信用卡部总经理助理陆曙华表示，目前很少向大学生营销信用卡了，主要是两方面的原因：一是大学生卡的贡献度低，很多学生冲着礼品办卡，拿了赠品后就把卡闲置不用；二是若大学生信用卡产生了风险，催讨起来比较麻烦，很多学生来自外地，毕业后会离开宁波。

　　高风险人群办卡将受限制

　　银行收紧信用卡，首先针对的是那些高风险的人群。

　　某银行信用卡中心工作人员尹兴告诉记者，现在银行不喜欢给工作流动性强的人员发放信用卡，比如说销售人员，“宁波××管业公司的业务员，经常换人。有的业务员办了卡，透支后不还款，银行找上门去，发现人早走了。这样的情况发生了好几次，以至于我都记得这家企业的名字了。而这些跑路的业务员，老家有的很远，难道你追过去讨要？”

　　村一级的持卡人使用信用卡“出事”的比例也比较高。像北仑柴桥一个村的某村民，用信用卡透支了一两万元，银行追查到村里，村里的人说，此前已有几家银行及律师找过这个欠款户了。

　　广发银行宁波分行对发卡的目标区域做了“微调”，在农村这边收紧了信用卡信贷，因为一系列数据反映出村一级持卡人欠款比例较高。

　　白领、公务员办卡很受欢迎

　　采访中，多家银行信用卡部的人士告诉记者，收紧信用卡的做法主要是调整客户结构以及严格批核信用卡。

　　调整客户结构，主要做法是提高低端客户的申请门槛，重点向高端客户营销。

　　什么样的人是信用卡业务青睐的高端客户呢？公务员、事业单位工作人员、国有企业、上市公司的高级白领等等。即使这些人手上已经有了多张信用卡，银行也愿意再去营销，因为他们收入稳定，还款有保障，而且这些人消费起来金额不小。

　　“在整个经济形势不太好的情况下，银行信用卡授信会逐步收紧发卡对象，大学生、工作稳定性不强的人会受到影响。另外，劳动密集型企业的员工，我们也会很审慎发卡。”某股份制银行宁波分行信用卡部总经理告诉记者。

　　还有银行信用卡部的工作人员称，遇上私人小企业主申请信用卡，银行也会很关注，怕的是这些小企业、小店一旦倒闭，信用卡坏账率上升。

　　而那些不被银行看好的持卡人，即使申请到了卡，其授信金额也会有所影响。

　　广发银行宁波分行信用卡部总经理助理陆曙华表示，办理信用卡的申请发上去，总部那边的批核也比以前紧了，批核率比以前低。

　　提醒

　　信用卡不激活也收年费

　　和借记卡一样，信用卡中也有许多“休眠卡”。

　　对于未激活的信用卡，有的银行暂时不收取年费，有的银行则照样收取年费，其年费标准从40元到100元不等。同时，一些银行还规定，如果持卡人长期不使用信用卡，余额不足以交年费的，就属于透支。

　　银行人士提醒，“休眠信用卡”要尽快注销。