遂州农村信用合作联社稳步前行

　　2008年是遂州农村信用合作联社深化改革取得显著成绩的一年，是业务经营发展取得重大突破的一年。年末，各项存款达到24.2亿元，比年初增加5亿元，增幅达26.1%；各项贷款余额达到16亿元，比年初增加2.2亿元，增幅达17%，其中，农业贷款余额13.86亿元，占贷款总额的90.2%；不良贷款余额和占比继续实现“双降”；各项收入达到1.63亿元，同比多收3138万元，其中，利息收入14305万元，比去年多收3230万元；央行票据7082万元资金兑付到账；电子化建设步伐加快，已开启通存通兑，兑现了“农民兄弟在打工地挣钱，家门口取钱”的庄重承诺。

　　一年来，遂州联社进一步创新思维，开拓视野，在科学发展、持续发展的道路上稳步前行。

　　固本强基　抓好资金组织工作

　　存款是银行的发展之本、效益之源，遂州联社坚持“增总量、优结构、降成本、促效益”的资金营运方针，打破长期以来“单一化”组织资金的格局，把吸收低成本资金作为揽存工作的切入点，解放思想，转变作风，更新观念，一是领导重视，措施得力，把存款任务纳入经营目标考核。年初，及早把存款任务分解下达到各基层社（部），按月考核，奖惩逗硬。二是强化柜面业务宣传，提高服务质量，尽最大努力满足客户需求。同时，采取走访客户座谈的形式进行存款理念营销，提高信用社的知名度。三是突出重点，抓好区域性、阶段性的组织资金工作。抓住春节黄金时节，采取发慰问信、送年画、流动服务、上门服务、预约服务等方式，利用学校开学之机吸收学校存款，组织外出务工人员存款。四是充分利用门柜业务数据上线时机，推行蜀信卡发行工作。因势利导，开展形式多样，内容丰富多彩的各项宣传活动，积极宣传蜀信卡“蜀信连城乡，一卡通天下”的使用特点，用银行卡吸存，目前组织外出务工人员、民营经济组织、私营企业及乡（镇）财政、税务、事业单位等涉农部门的存款达到

　　3600余万元。

　　支持三农　促进地方经济发展

　　该社始终围绕“立足地方、贴近三农、促进地方经济发展”的工作目标，切实加大信贷投入，着力支持新农村建设。一是开展资金需求调查，描绘支农蓝图。通过对三家、桂花等86户农户的贷款需求抽样调查，测算出船山、安居两区春耕生产对信贷资金的需求，同时根据实际情况设计支农工作方案，有效落实具体的目标、措施和信贷资金。二是开设绿色信贷通道，“多予、少取、放活”帮助农民增收入。“多予”，就是逐步扩大“三农”贷款总量，多予资金，对特别优秀的农户给予5万元以内的授信；“少取”，就是对农民专业合作组织，比原来少上浮20%，对入股社员贷款利率在基准利率的基础上只上浮30%。据统计，今年该社新增贷款因此减少收入265万元；“放活”，就是按政策灵活放贷，切实减轻农民利息负担，让利于农，反哺于民，尽量满足农村不同层次客户贷款需求。三是与农共舞谋发展，“一联三送”促共赢。“一联”就是信贷人员与农户和涉农企业联系，规定每位信贷员在责任区内，主动联系100户以上未与信用社发生业务往来的农户或涉农企业，同时做到联社与分社有联系，分社与村社有联系，广泛收集农户和企业信息。“三送”就是“送资金、送科技、送信息”，在开展联系百户活动的同时，要求信贷人员留意网络、报刊、图书、广播、电视等媒体的科技知识，收集好农户需要的信息，及时送到老百姓手中。四是开办“四通两乐”贷款产品，支持特色农业上台阶。全年发放“四通两乐”贷款2380万元。其中支持“一乡一业,一村一品”的多元化生产,建成“两优培九”优质水稻基地10万亩,新建高效水产养殖基地77个。发放“农家乐”观光旅游业贷款201万元；对玉丰镇金龟村、鸡头寺村、东禅镇磨芋湾村等10处居民新村建设发放贷款368万元。五是发放灾后重建贷款。“5·12”震灾发生后，该联社努力改善服务手段，提高服务效率，畅通服务渠道，全力为抗震救灾工作提供全方位的金融服务与信贷支持。以小额信用贷款的方式发放抗震救灾贷款1356万元。

　　强化营销　加大贷款投放力度

　　随着农村金融体制改革的进一步深入，农村金融市场的竞争日趋激烈，该联社把扩大贷款市场占有份额提上议事日程。一是将贷款条件、办贷程序、办贷时限向社会公布，要求信用社努力提高办贷水平，做到快速受理、快速调查、快速审批、快速发放。实现信用社快速放、借款人按期还、资金周转快的良性互动。二是创新担保方式，拓展信贷市场。对大型商场内经营户发放担保贷款35户425万元；向学校发放收费权质押或其他担保贷款700万元。三是在城区社（营业部）开办个人住房按揭贷款业务，目前已与3家房地产开发公司签订合作协议，全年发放个人住房按揭贷款1873万元。四是积极应对利率市场化趋势，充分运用利率杠杆，吸引优质客户。对32户从商业银行争取过来的优质客户贷款实行优惠利率，只比基准利率上浮30%。全年共办理单笔30万元以上贷款245笔，金额51796万元。

　　监测风险　严把贷款投放关口

　　信贷资产质量决定金融的可持续发展，该联社从加强和完善贷款风险管理着手，切实优化金融资源配置，按市场规律和风险可控的原则合理规范贷款的整体结构。一是根据业务发展需要，及时调整贷款审批权限。2008年2月就对辖内的城南、城北等9个管理组及营业部和信贷管理部进行了贷款发放审批权限调整，纵向划分四个等级，横向评定区域优势、地理条件、经济状况，5个管理组单笔贷款审批权限调高到26（含26）万元，余额在50（含50）万元内；4个管理组单笔贷款审批权限调高到10（含10）万元，余额在20万元内。二是执行严格的贷款抵押物现场查看登记制度，对贷款户的基本情况、抵押物现状、现场查看情况、信用社意见及资金营运部到现场查看意见等做好实时记录。同时注重个人及企业征信系统建设，发挥信用体系的使用功能，对企业信用实行动态管理，凡有不良记录的企业或法定代表人和个人，信用社不给予信贷支持，共拒绝信贷申请16笔，否定有潜在风险的贷款1850万元。三是建立大额贷款管理台账，对关联企业及个人贷款进行归户管理，控制一户多贷、一户多社贷款。四是建立贷款手续合规合法性审查制度。对大额贷款由法律专业人士审查后发放。五是民主决策，规范操作。对大额贷款提交贷审会实行票决制。以超过贷审委员三分之二以上同意票决制方式决策发放。六是注重职工的相互监督，在各岗位、各权利之间形成一种约束制衡机制，贷前检查、贷时审查、贷后管理实现三环节分离，杜绝职权越位、关系干涉等不良放贷现象。

　　措施到位　资产质量快速好转

　　不良贷款是制约发展的瓶颈，联社领导带领广大干部正视不良贷款的现状和历史成因，开展广泛的业务调查，寻求清收的良策。一是摸清底数，多方协调，大打不良贷款清收攻坚战。牢固树立“一把手”挂帅工作责任机制，在2008年4月20日打响了清收处置不良贷款的第一枪，并分别于4月27日、5月25日和6月17日多次召开专题会议，分析解决清收处置中的问题，专题召开有不良贷款职工约见谈话会和督导会，增强全辖职工完成任务的信心和决心。二是选良方，下重药，收回不良大额贷款。联社主要领导带头承担3696万元清收任务，带领资产保全部门人员深入破产企业进行调查追收，已收回3450万元。三是抓政府贷款清收，坚持与村委会、乡镇政府协商，以有效合法足值的资产置换，借助政府力量逐户落实债权。通过联社领导百余次向市政府和两区政府汇报，将原破产抵债的工业出让土地改变用途为城镇综合住宅用地，实现增值2000余万元，收回了10年未给付分文利息的死滞贷款本息1952万元。四是区别对待，有的放矢清收。对职工及其家属贷款落实责任，自行清收；对无担保抵押，超诉讼时效难以收回的贷款实行挂牌清收；对收回有望，临时有困难的，采取借新还旧，落实担保抵押办理转贷，签订还款计划和承诺书清收，或者发放新贷款，激发其主动还贷。五是加大已置换不良贷款处置清收力度。12月末，全社已处置置换不良贷款4237万元，处置率已达92%，现金收回222万元，现金收回率达到5.2%。