本报记者 赵圆媛
本期人物:刘光荣,国企员工,43岁,每月收入5000元,儿子读初中3年级
理财现状:每年有近40%的收入投入股市进行再增值
理财目标:为孩子留一笔教育金,使自己的资产合理分配进行有效投资
中信银行成都分行专业理财师王瑞锦建议:健康早“保险”,投资巧定投
以刘光荣目前的情况来说,个人社保单位应是按规定缴付了的,但个人应根据自身情况购买社保补充保险,此项操作可咨询理财师后进行。
同时,刘光荣也可适当选择商业保险作为大病突发的未来养老的补充。
刘光荣每月的收入节余部分,首先是要作为健康或保险资金,以每月500元为宜,选银行一年期零存整取存款为宜,到期后可支付保险的年缴或是进行个人每年一次的定期体检,毕竟人到中年需注意某些慢性病的前兆,当然能有宽余再准备部分健身资金更好。剩余部分的节余可考虑进行股票或是基金的投入,需要指出的是,其实除基金定投外,我们个人在股票操作时也可借用定投的方式,在现在股市相对的底部区间内,可选择成长性好、行业龙头企业或是优质大盘蓝筹类股票进行分批建仓,一来可平摊成本,二来是长期持有、分享企业成长的成果。但是,需注意不宜快进快出频繁操作,一来影响操作心态,二来在个人无专业经验的情况下这种操作方式多无获利可能。基金投资亦可选择定投,按刘光荣的情况,股票、基金不亦投入过多,重点关注混合型和债券型基金,这类基金波动相对较小,也可以3-5年为一区间进行投资,作为小孩将来教育资金的准备。
要特别强调的是,由于刘光荣的孩子还是学生,那么一定要为其购买每年的学平险,这类险种性价比极为合理,作为家庭风险防范是极好的选择。