最近，湖南省常德市政协经科人资环委组织部分委员，采取走访、座谈、问卷调查、外出考察、数据分析等方法，对全市工业企业融资进行了专题调研。
调查显示，2008年，常德市实现工业增加值419.5亿元，比上年度增长19.7％，占地区生产总值的39.95％，其中规模以上工业企业787户，规模工业增加值340亿元。
工业企业成为地方经济的主要成份，融资成为了经济发展的重要因素。除金健米业、洞庭水殖通过上市融资外，其它企业融资主要依靠金融机构贷款和民间借贷。调查的30户企业，融资量5.0815亿元，其中银行贷款3.7575亿、私募基金1亿、民间借贷0.324亿元，占比分别为73.9％、19.7％、6.4％。贷款仍为融资的主渠道。
目前，常德市有农发行、工行、农行、中行、建行、农信社、邮储银行共七家可贷款的银行业金融机构。银行系统从贷款审批机制、程序简化、企业授信、风险监测、服务产品等方面作出了一定努力。自2006年以来的三年企业贷款余额分别为131.5亿、148.9亿、156.3亿，增长速度分别为7.8％、13.2％、5％。但也发现：贷款量相对较少。2008年末存款余额614.2亿，贷款余额322.2亿，存贷比为52.4％。存贷增幅不协调。2008年存款净增106.5568亿，比上年度增长20.99％；贷款净增13.9604亿，增长4.52％；工业贷款投放减少。2008年末，全市工业贷款余额为81亿元，当年新增6.15亿元，与2007年比，少增167亿元，增长幅度明显下降。今年以来工业贷款通过率降低。2009年1——2月份，有46家企业向银行业金融机构申请贷款，仅有29家企业通过贷款审批，申请贷款8.08亿元，实际只得到3.95亿元，贷款满足率仅为48.9%。
导致融资难的原因主要，一是银行贷款不良率高，造成信誉度低下的印象。如市工商银行2005年受到总行小企业信贷停牌处罚，近三年来该行小企业信贷业务已实际全面失去发展空间。涉政贷款难收。据市农村信用合作办反映：截止2008年底，全市农村信用社有涉政贷款不良率达85%。有些党政领导把破废银行债务作为支持地方经济建设的政绩，在诚信上不仅没有起到示范作用，还产生了负面影响。执法不到位。出现不良贷款后，一些地方党政机关和领导出于维护稳定、关心弱势群体、维护地方经济利益等诸多原因，袒护逃废银行债务行为，扰乱了正常的经济和金融秩序。信用环境的不良导致金融机构的信贷权限上收，银行系统条件苛刻的规避风险，由此产生了贷款手续繁杂、耗费时间长、贷款成本上升等一系列问题。
二是体制机制导致银信部门惧贷。信贷权力过度集中。自2004年以来，建行、中行、工行、农行已相继完成商业化股份制改造，实行集中统一信贷管理，贷款审批权限集中上收，基层银行缺乏自主决策权。同时信贷资金实行集中统一调配使用，使得信贷资金过度流向大城市、大项目和经济发达地区。目前商业银行内设机构及贷款权限等政策与宏观政策未得到有效衔接，中小企业发展的各项扶持政策无法落实。由于信贷权力过度集中，商业银行贷款审批程序和审批层次越来越多，链条过长，少则几个月多则两年，与中小企业资金需求规模小、频率快特性形成较大反差。中小企业普遍感到银行资金“远水救不了近火”。商业银行贷款门槛高。由于信贷权力集中，也因为信贷风险终身追究制度，再加上金融危机造成企业发展前景的不确定性，导致贷款门槛高。门槛高体现在诸多方面，有国家产业导向的问题，也有资产抵押物的问题。由于小企业原始积累不够、实力不强，有的不动产产权不够清晰，难有足够的抵押品。另外，国有商业银行都有各自统一的模板，对企业规模、资金流动、利润等都有具体要求，贷出款项按日结息等设置标准，使多数中小企业可望不可及。贷款责任追究和奖励机制不对等。银信系统过度强调信贷风险防范，出台了“新增贷款不良率达到一定比例，责任领导要调离岗位”、“出现不良贷款，信贷责任人要停职收贷”等条件苛刻的责任追究制度，而对投放贷款的奖励力度很小，银行和信贷人员存在“无贷无风险、少贷少风险、多贷多风险”的办贷心理，不是百分之百的把握不予放贷。加上没有地方性商业银行、外地股份制银行与国有商业银行竞争，金融机构为地方中小企业服务的竞争意识和贷款营销意识不强，缺乏创新争贷的积极性。
三是企业素质难以达到信贷部门要求。部分企业不符合国家产业政策。小规模的水泥制造企业、造纸企业等较多，国家产业政策要求银行对这些企业进行信贷限制。企业内部管理水平整体性不高。中小企业整体上处于较低层次，大部分企业生产工艺缺乏科技含量，没有拳头产品。一些企业缺乏完整的财务记录、财务信息失真，银行无法真实评估中小企业的还款能力。四是抵押担保机能发挥不充分。可供银信部门设置抵押权的抵押品种少。全市银行系统在林权、水面经营权、机器设备、保单、定单、应收帐款、信用担保等贷款担保方式才开始探索和起步，使用面窄。目前，各商业银行还关闭了对划拨土地上的房产及附着物资产抵押，一批没有办理土地出让手续的企业又被排除在银行信贷条件之外，越发增加了企业融资难度。担保公司力量弱，在支持企业融资上发挥的作用不大。除财鑫公司外的其余11家担保公司规模小、资金实力弱，金融机构不愿与其合作。特别是2006年中国银监会明确规定“担保机构注册资本金应在1亿元人民币以上”的风险提示，除财鑫公司之外的其他担保公司实际已经达不到与金融机构合作开展担保业务的准入条件。加之担保行业普遍存在的人才缺、业务水平低、监管差、经营行为乱，一些担保公司已经异化为地下贷款。 (来源：人民网-中国政协新闻网)
(责任编辑：王雪)
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