信用卡套现猖獗 银行业内人士坦言难寻特效药

　　信用卡套现利润丰厚，越来越多的人开始从事这一行业，导致价格战出现。近日，中国证券报记者在深圳街头看到，信用卡套现手续费从去年的万元收取2%普遍下降到了1%，翻倍套现从13%降低到了9%，甚至还有小广告打出“全城震撼价0.5”的口号吸引客户。银行业内人士坦言，中外资银行目前都没有好办法，希望司法部门能尽快完善相关法规。

　　套现机构开打价格战

　　作为全国最大IT产品商圈，只要走在深圳华强北街头，就能看到人行道地面、垃圾箱、灯箱广告上全部贴满了信用卡套现小广告，尤其以华强世界门前广场最为集中，一平方米左右的地面上竟然有七八张此类广告。

　　“全城震撼价0.5”！4月23日，中国证券报记者在深圳华强世界广场看到这样一则套现广告。拨通电话后，一名男子表示如果套现金额在30万元以上，则可以按照0.5%的费用收取，如果是1万元则按0.8%收取。

　　记者又拨打了多个套现电话，1万元报出的价格基本都在1%左右，相比去年2%的市场价已经下跌了一半。走在华强北街头，小广告上的手续费报价从0.5%到1%不等。除打出“全城震撼价”的口号，一些小广告还印上“老字号”、“绝对可靠”等广告语。

　　“以前最高还能收到3%，现在只收1%，做这行的人太多了，竞争越来越激烈”，一名办理信用卡套现的业务员小林说，如果是信用卡“翻倍”套现，则手续费为9%，而去年“翻倍套现”手续费曾高达12%甚至13%。“利润丰厚所以越来越多人干”，曾从事过信用卡套现业务的高先生说，最高时他们每天刷卡套现金额能达到100万，如果按照1%的套现手续费来计算，则每个月利润能有几十万元。

　　真实交易骗银行

　　据记者了解，信用卡套现共分为两种。一种是普通套现，即在信用额度内套现；还有一种是翻倍套现，即利用某些信用卡具有的信用额度外分期消费额度，实现多倍套现。在办理套现业务时采用虚假交易和真实交易两种方式。

　　4月22日，记者拨通一个信用卡套现电话，表示想套现1万元，接电话的人约在华强北电子世界门口见面。随后，出现了两名身穿白色T恤的男子。其中一名自称姓王的业务员告诉记者，帮他们办理套现业务的是某知名通讯电子公司，已经做了一年多绝对可靠。只要跟他们上楼，在该公司安装的POS机上刷一下卡，立刻就能把1万元现金支付给记者，他们只收取100元手续费。整个过程与刷卡消费完全一致，几分钟就能完成。不过，需要记者持本人信用卡和身份证办理，交易小票上将显示批发购买手机充值卡。就在说话的几分钟内，他们又陆续接到了两个电话，并约好地点前去接“客户”上楼办理。

　　另一家套现机构则依托知名商家采用真实交易。其业务员表示，只要记者跟随他们到华强北顺电，刷卡购买与套现金额相当的电器，然后把电器给他们并支付一定手续费，记者就能拿到现金。随后，他们会想办法把电器退还或销售出去。“这种交易完全就是买东西，银行查不到，你还能有信用卡积分”，该业务员说。

　　此外，多家套现机构还能提供代还款服务。如记者要求套现1万元，在拿到现金时需要缴纳1%手续费。如果到了还款日还没钱还款，则只要再缴纳1.3%的手续费，他们就会把1万元现金存入记者信用卡账户，然后再通过套现方式把现金取出，这样记者套现的1万元又能进入下一个免息期。在广州、武汉等地，代还款服务被称为“养卡”，“养”一段时间之后持卡人的信用额度能更高，套现的金额也就能更多。

　　银行期盼法律援手

　　信用卡疯狂套现让一些银行不得不取消了某些功能。此前，一些银行信用卡设有卡外分期额度，即在信用额度外，还能给予信用记录良好的持卡人通过分期付款方式翻倍消费。这种功能就让一些持卡人得以翻倍套现。

　　业务员小林告诉记者，去年光大、民生、招行的信用卡均可实现翻倍套现，但因套现猖獗出现了大量坏账，一些银行取消了该项功能，现在只有招行信用卡可以办理。只要有招行信用卡，持卡人拨打招行客服热线了解自己所能翻倍的金额后，就能通过到商户刷卡选择分期付款实现套现。另一名业务员小陈则表示，目前建行、招行、光大的信用卡他们都能帮助办理翻倍套现业务，所翻倍数从1倍到3倍不等，关键要看持卡人本人的信用情况。

　　记者从民生银行网站上看到，该行信用卡于2008年11月26日起将持卡人原有的消费额度与分期额度合并为统一的信用额度，也就意味着对普通持卡人取消了分期额度这项功能。此外，即便还提供额度外消费的招行，也对交易有严格规定。记者以持卡人身份拨打了招行客服热线，其工作人员表示由于信用记录良好，记者所持额度为1.3万元的信用卡消费额度能调高到1.5万元。如果还要求更高额度，则需要在交易发生时拨打客服热线，他们根据记者购买物品的种类以及其他一些问题，来最后确定给多少额度。

　　什么样的人喜欢套现？曾从事信用卡套现业务的高先生说，主要是做生意、缺钱花的人。股市红火时还有大量人套现炒股。如果不能按时还款，这些人要么让套现机构代还，要么再多办一些信用卡套现，拆东墙补西墙，很多人并不在意自己是否会因此进入银行“黑名单”。他还表示，金融机构对信用卡套现的监管并不严格，他从事该业务一年多，从来没有被查过。有商户的POS机被查处过，但只要换一个营业执照立刻又能重新申请一台POS机开张，金融机构在POS机的安装和审核方面并不严格。

　　“信用卡套现很难防范，中外资银行目前都没有更好的办法”，某外资银行相关负责人认为，主要原因在于相关法律法规不完善，对信用卡套现的惩处不够。他希望司法部门能尽快完善相关规定。另一家国有商业银行相关负责人则表示，随着经济危机到来，信用卡套现带来的风险会日益加大。然而信用卡市场竞争激烈，银行对套现监管松紧不一。相比套现问题，个别银行更关注的是持卡人是否有经济实力按时还款。 (来源：中国证券报)